房贷逾期还不上怎么办
案情简介:小马从外地来打工,辛辛苦苦做点小生意,终于攒够买房首付钱,付了首付,钱袋被掏空,还得每个月省吃俭用还房贷。天有不测风云,有一天小马发生交通事故受伤,生意没法做,忽然还不起房贷了。房贷逾期了,会发生什么?银行会把房子收走吗?小马又该怎么办?
律师分析:一旦自然人房贷断供,除了首付款、契税、维修基金、已偿还贷款等损失外,还将面临以下法律后果:1、不良信用记录将进入央行征信系统。一旦自然人发生房贷断供,将进入央行征信系统黑名单,只要房贷不足部分未偿还,将永远无法申请贷款、信用卡等服务。即便贷款不足部分偿还完毕,该不良信用记录仍将伴随其五年时间。在此期间,不良信用记录也将使得该自然人的贷款额度、利率折扣等,都低于无不良信用记录的自然人；2、若法院强制执行追索权,断供者所有账户将被冻结。购房人断供后,法院拍卖抵押物所得偿还贷款不足部分,金融机构可继续行使追索权,一旦法院强制执行,自然人将面临如下困境:所有银行账户被冻结,无法享受任何金融服务,而绝大多数正规企业的工资发放账户、公积金账户等,都需经过银行清算系统,这就势必给断供者的工作造成一定影响；3、唯一住房的贷款断供,金融机构也有权拍卖；4、房贷断供还将影响自然人的日常消费生活。对于失信个人的惩戒不仅涉及到限制担任企业法人代表或主要管理人员、限制购买不动产等商业活动,还将被限制乘坐飞机、列车软卧等消费活动,同时限制子女就读高收费学校、购买保险、私人离境等家庭或个人行为。断供自然人的日常消费生活将受很大影响,几乎可以说是寸步难行。
那还不起房贷该怎么办呢?如果遇上资金周转困难,无法还贷时,应该积极跟银行沟通,可以提前向银行提出还贷延期申请。延期的时间银行规定为:短期贷款延期不得超过原贷款期限,而中期贷款延期不得超过原贷款期限的一半,长期贷款延期则是最长不得超过三年。如果购房者因变故无法按时偿还房贷,可以提前30天向贷款行申请贷款展期,经过银行查实无误后,会适当延长房贷期限,并降低月供。展期的时长可以由借款人自行制定,但是有一个最长期限的限制,并且展期通常也只能申请一两次。在实在无法偿还房贷的情况下,可以找亲友帮忙,尽量不要出现房贷断供的情况。最后还有一种办法卖房,找中介公司垫付剩余贷款(当然中介会收一定费用),然后委托中介把房子卖掉并赚取一定差价。
总之,逾期还款后果是信用记录会产生污点,从而使个人信誉受到影响,严重还会被银行告上法庭。所以还款人应该在了解到贷款逾期后,就立即补交齐全,在之后设置还款日程提醒,以防备自己再次忘记而带来大麻烦。
孙健律师
法学硕士,MBA。擅长刑事辩护、民事代理、经济纠纷处理。
电话:13678638753
地址:张店区华光路272号博大广场A座五层
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