直销银行来了 消费者买账吗? 财经记者 殷少梅 实习生 姜凯文
“你知道直销银行吗?”近日,财经记者向多位拥有多张银行卡的消费者提问。得到的大多数答案是:“不知道”。实际上,不少消费者对于直销银行的概念模糊。
到底什么是直销银行?它的发展前景如何?消费者为何鲜有人知?
直销银行不太火
据了解,直销银行是基于互联网的一种新型银行运作模式,银行没有营业网点,不发放实体银行卡,客户通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务。可以通过直销银行的APP软件,开银行卡、存取款、购买货币基金和理财产品等。昨日,记者走访淄博市多家银行网点,发现除了齐商银行推荐使用直销银行,其他银行客户经理推荐的情况并不多见。
在位于张店区柳泉路的齐商银行一家网点,记者进入营业厅咨询大堂经理,是否有直销银行,大堂经理说齐商银行推出直销银行大约有两年时间了,有不少对互联网金融感兴趣的用户在使用,以中青年群体居多。大堂经理向记者介绍齐商银行直销银行的一款齐乐宝理财产品。“一分钱起存,收益大约在4%以上,随用随取,远超活期存款利率。”
据了解,齐乐宝是指齐商银行直销银行与基金管理公司合作为投资者提供的货币基金产品的快速赎回服务。齐乐宝合作的货币基金主要投资于高度流动性、安全性的短期货币工具,不参与股票投资,与股市无直接联系,风险较低。每日计算分红收益,按日支付收益；客户单笔、单日赎回无金额限制,当日赎回实时到账。大堂经理说这款理财产品最大的特点是门槛低,复利计息,可随之支取。
在兴业银行淄博分行,记者咨询该行的直销银行事宜,理财经理说有款掌柜钱包APP可以购买理财产品,为防范金融风险,银行一般不建议客户使用,还是主推兴业银行自己的理财及大额存单业务。在平安银行、中信银行及淄博农商行等银行网点,记者发现也没有银行推荐使用直销银行。
产品以稳健型为主
“你知道直销银行吗?”近日,财经记者向多位拥有多张银行卡的消费者提问。得到的大多数答案是:“不知道”。实际上,不少消费者对于直销银行的概念模糊。
直销银行上世纪90年代末开始在北美及欧洲等国家出现,发展至今,欧美国家的直销银行市场所占份额大约10%左右。
中国的直销银行发展起步较晚。2013年9月18日,北京银行宣布与荷兰ING集团合作推出中国第一家直销银行,拉开了国内直销银行发展序幕。同年9月16日,民生银行相关高层在一次发布会上也透露了设立直销银行的意向,并于次年2月正式上线直销银行服务平台,进入2014年下半年,直销银行的设立进入快速推进期。
目前,直销银行数量达百余家,多数以网站、APP应用为服务模式开展业务。直销银行出现的时间节点,正是余额宝最火热的时候,也被业界解读为“打败互联网金融的杀手锏”,但此后长时间里都是不温不火的状态。从直销银行推出的业务上看,直销银行推出的产品以稳健型为主,智能存、贷及银行理财产品、代销基金占据主流,少数直销银行也推出了保险及信用卡业务,此外,还有贷款业务。而这些服务模式与传统银行相比还处在简单的复制及模仿阶段,产品同质化严重,差异化不足,因此在创新能力方面明显不够。
与正宗商业银行相比,目前直销银行尚处于起步阶段,直销银行的风险控制措施较为薄弱,其风险控制亟需加强。且直销银行是通过II类账户来完成交易,相对来说安全性要弱很多,特别要注意一些非法的跳转和链接,以保障资金的转移和安全性。既然是虚拟账户,而且在网上进行交易,个人信息会不会被泄露,存款的安全性是否可以得到保障,会不会不翼而飞呢?这些都需要逐步完善
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