贾跃亭完成个人破产重组 个人破产意味着什么？还不起房贷的不能申请个人破产
7月2日，乐视控股集团创始人贾跃亭发布标题为《打工创业、重启人生，带着我的致歉、感恩和承诺》的公开信，宣布其在美国申请的个人破产重组最终完成，重组方案正式生效。个人破产制度再次引发公众关注，个人破产意味着什么？对什么群体可能带来帮助？该如何申请？记者进行了采访。
个人破产大多涉及担保债务
今年3月，山东众成清泰律师事务所高级合伙人魏金辉和姚立律师合作撰文《个人破产制度呼之欲出》，反思团队3年来的破产工作感悟，发现企业破产制度存在的缺憾越来越明显，个人破产制度适时推进是中国市场经济制度前进的一个里程碑。
“个人破产制度，对个人非常有意义。和企业破产一样，债务可以通过破产方式消解。相应的，对破产个人会有很多限制，比如不能高消费、需要申报其一段时间的财产状况。”3日上午，魏金辉接受新时报记者采访时表示，至于具体查询几年的财务状况，要等个人破产法出台以后，才有具体规定。
魏金辉表示，个人破产制度通常针对个人债务，很多都是担保债务。“金融机构给企业发放贷款时，通常要求企业法定代表人与其配偶做担保人，担保数额比较大，几百万元甚至上千万元。如果企业还不上债务，金融机构会找担保人追债，担保人一并成为债务人，对个人来说，是沉重债务。”个人破产制度能起到比较好的效果，让破产企业的法定代表人继续生活下去。
魏金辉团队接触的案件中，部分担保人始终背负着这些债务，有的人养老金也被法院执行抵债。数据显示，某家电有限公司的保证人为法定代表人及配偶，担保债权1100余万元；某辣椒食品有限公司保证人为财务负责人和职工，担保债权2200余万元。
“如果有个人破产制度，可能就能把大部分债务割舍掉，轻装上阵，个人的合法权益得到保护。”魏金辉说，很多人一生都被压得喘不过气来，可能并不是实际债务，而是因担保形成的债务。整个破产法界都在思考这个问题，个人破产也应有相应的制度规定。
山东博翰源律师事务所律师郭小娟的主要业务方向为公司破产，她也注意到，有的创业者因经营行为出现亏损，个人连带债务可能高达几百万元，无力偿还。“如果实行个人破产制度，把个人财产申报一下，再集中统计个人债权，通过法院程序，指定一个管理人，参考企业破产法的程序，对债权债务进行集中清理，约定几年的还款期。有能力可以在还款期内还清；若没有能力，就进行债务削减。”郭小娟说，个人破产在西方是非常成熟的机制。
“我国也在努力开创这种制度，尤其是企业法定代表人，经营过程中难免给企业债务承担连带担保责任，如果企业破产了，个人保证类的担保免不掉。因为企业的经营行为，法定代表人或者大股东被拉进去，对个人来说，是比较沉重的负担。”郭小娟说，如果建立个人破产制度，在企业破产的情况下，把企业家连带担保责任释放掉，对他们来说是一种比较公平合理的处置方式。
个人破产制度并不意味着可以欠债不还
在郭小娟印象中，1996年，香港艺人钟镇涛夫妇借款1.5亿元港币炒买豪宅，当时的香港楼市仍处在顶峰。1997年亚洲金融危机爆发，钟镇涛夫妇所购房产大幅贬值，贷款本息滚至2.5亿元港币。2002年10月，法院裁定钟镇涛破产。按照当时香港《破产条例》有关规定，破产期间，钟镇涛赚来的收入都要上交香港破产管理署，破产管理署按照其生活所需给予生活辅助后，其余收入全部用于还债。
但个人破产制度并不意味着可以随意欠债不还，“前提是个人确实还不上钱了，但不是恶意逃废债的情况。”记者梳理文献发现，法律学者一致认为，个人破产制度的前提是破产个人“诚实而不幸”。
在网上，有网友询问，还不起房贷是否可以申请个人破产。记者采访多名律师，均表示还不起房贷不属于破产，贷款时房产已抵押给银行，还不起房贷可拍卖房产偿还银行债务。
魏金辉表示，对于不从事经营、不涉及担保的群体，个人破产法的用处不是太大，一般情况下不会申请个人破产。
郭小娟表示，从长期趋势来看，个人破产制度将成立专门的法律法规和法庭，“未来几年，肯定会出台相关法律政策和审判制度、配套管理人制度。”
目前，个人破产在南方部分城市已有试点办法。在省内，淄博高青县人民法院也作了相关探索，今年3月，该院制定出台《关于企业破产中对有关个人债务一并集中清理的意见(试行)》，这是全省法院系统首份关于个人债务清理程序的意见。（新时报记者杜林）
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