北京银行济南分行全力助推山东新旧动能转换
扎根齐鲁大地8年来,北京银行济南分行始终将服务好山东经济发展作为义不容辞的责任。截至2017年12月末,该行累计为山东实体经济提供资金支持4465亿元。
北京银行济南分行的经营管理业绩得到地方政府的广泛认可。2017年,山东省政府授予北京银行济南分行“省级文明单位”荣誉称号,济南市总工会授予北京银行济南分行“济南市五一劳动奖状”。
□王新蕾季玮
扎根齐鲁倾情奉献
服务山东新旧动能转换
2017年以来,北京银行济南分行积极服务全省实施新旧动能转换重大工程,切实增强金融服务的针对性和创新性,为全省深入推进金融供给侧结构性改革作出了贡献。为助力北京银行济南分行服务山东经济,北京银行总行提供了强有力的支持。仅2017年,北京银行济南分行引进省外资金支持山东省实体经济资金规模就超过700亿元。截至年末,北京银行济南分行存贷比达到139.5%。
自山东省委、省政府确定新旧动能转换十大产业以来,北京银行济南分行及时调整信贷投向,优先支持高端装备制造、高端化工、信息产业、能源原材料等新旧动能转换相关企业。2017年,该行共计为中国重汽集团、威高集团、中车山东公司、鸿富锦公司等高端装备制造企业授信超过100亿元；为东岳集团、鲁西化工集团等高端化工企业授信超过30亿元；为浪潮集团、歌尔集团等信息产业企业授信超过50亿元；为山东钢铁集团、山东能源集团、兖矿集团等能源原材料企业授信超过200亿元；为海洋经济企业山东海洋投资公司授信5亿元；为包括积成电子公司、圣泉集团在内的一批具备技术领先优势的中小企业授信超过60亿元；在烟台市发改委、中国广核集团、中国核工业集团等参加的“2017核电产业链高峰论坛”上,北京银行济南分行作为唯一金融机构为核电产业提供意向性授信200亿元,支持清洁能源行业发展。
为加大金融支持政府项目力度,北京银行济南分行积极响应政策号召,主动腾挪增长空间,多维度开展银政合作,主动支持政府重大工程、民生项目。一是多产品联动,全方位服务省管企业与全省重点项目。截至2017年末,该行已与25户省管国有企业开展业务合作,授信总额达800亿元,传统授信、债券承销、产业基金、私募债等各项业务余额218亿元；支持省内政府平台企业建设项目80个,业务余额354亿元,占全部资产业务的25%。二是主动加强银政对接,跟进政府重大项目与民生项目融资需求。该行积极参加政府项目推介会,对政府有关部门印发的重大项目名单、PPP项目名单、省棚改名录进行名单式拜访与跟踪。目前,该行已成功对接轨道交通、海绵城市等基础设施项目,济南、聊城、潍坊、菏泽等地市的棚户区改造与新农村建设项目,已批复各项业务金额合计150余亿元。三是积极拓展政府项目承载主体公司的融资渠道。2017年,该行已为包括济南市西城投、济南城投、济南轨道交通公司、潍坊东兴建设、滕州国资、兖州惠民城投等企业通过承销发行银行间市场交易商协会债务融资工具、北京金融资产交易所债权融资计划、北京金融资产交易所永续债券的方式提供资金支持近百亿元,有力支持了省内重大政府工程与民生保障项目建设。
创新引领四轮驱动
打造四大特色金融品牌
创新是发展永恒的主题。让实体经济转型升级、焕发生机,金融创新起到的作用不言而喻。多年来,北京银行创新打造科技金融、文化金融、普惠金融、绿色金融四大品牌,探索了中小银行的经典发展道路。北京银行济南分行入驻山东以来,通过实施创新引领、四轮驱动,打造四大特色金融品牌的发展战略,正在以稳中求进的方式稳步探寻发展路径,为山东银行业的发展引入新的“源头活水”。
以投贷联动支持科技型企业,为科技金融提质扩面。为给种子期、初创期、成长期的科创企业提供资金支持,北京银行济南分行率先推出投贷联动新产品“投贷通”,为企业匹配债权融资+股权投资。该行借助“投贷联动”业务模式,通过与产业园区管理方合作,主动为园区入驻科创企业创新担保方式提供贷款,并关注企业股权融资需求,为企业提供全方位金融服务。借助“投贷通”产品,一是拓宽企业融资渠道,提高企业获得银行融资概率,进一步拓宽包括VC/PE、产业基金等多方面融资渠道,加速企业走入资本市场。二是降低企业融资成本,通过签订认股权协议,降低债权融资成本,待企业发展壮大后再进行收益返还,可降低企业当期融资成本。目前,该行已签署认股权协议8户,客户范围涵盖信息技术、生物医疗、节能环保等领域,其中新三板客户4家,累计为上述8家企业提供5432万元贷款的同时匹配未来股权融资无限可能。
深耕文化产业融合发展,为文化金融壮大力量。为增强人民文化自信,弘扬山东“孔孟之乡、礼仪之邦”的传统文化,挖掘文化和旅游产业资源,北京银行济南分行以艺术品银行、文化旅游、影视传媒三大领域为切入点,着力探索文化旅游产业与金融的跨界融合化发展。
首先是创新艺术金融模式,在省内率先发布“艺术品银行”品牌。走进北京银行济南分行大厦,浓厚的艺术气息扑面而来。2楼的“青年艺术榜”,跳动着新锐艺术家的脉搏；11楼的与荣宝斋合作的荣宝京行艺术馆,书画展览、诗会正在举办；13楼的星云大师展馆,中华传统文化与书法艺术相映成趣。当前,我国艺术品市场正处于一个日趋活跃的时期,艺术品金融成为行业关注的热点。北京银行济南分行在省内提供了首个集艺术品保管、鉴定、估值、展览、鉴赏、拍卖、融资、投资咨询服务为一体的实体平台——“艺术品银行”。自揭牌以来,该行已组织各类展览30余期,累计参观人数超过3万人次。在此框架下,该行创新推出艺术品质押融资业务,以满足企业及个人的艺术品投资方面融资需求,截至2017年11月末,已累计投放贷款近2.5亿元。
同时,为支持影视传媒行业,力推齐鲁文化品牌“走出去”,该行为山东影视制作股份有限公司授信1亿元,支持《欢乐颂》《安居》等热播剧集拍摄；并为山东商报社、山东鲁商传媒集团、通广传媒集团、潍坊日报社等媒体企业提供贷款累计超过1亿元。
另外,为促进旅游产业发展,该行还为济南市朱家峪、台儿庄古城、章丘绣江河、聊城市古城、沂水地下大峡谷、泰安太阳部落等省内优质旅游项目提供授信近10亿元。
探索惠民金融新模式,为普惠金融打造中小银行样本。
北京银行在创立之初,便提出“服务地方、服务中小、服务百姓”的发展理念。以此为引领,北京银行济南分行一方面广拓渠道,积极支持小微业主的财富创造与价值增值,全方位服务省内中小微企业；另一方面,为广大城乡居民提供丰富的基础性金融服务,不断增强经济增长的内生动力,提升居民生活品质。
在服务中小微企业方面,该行一是协同济南市融资担保公司合作推出“三板贷”业务,助力新三板企业成长,目前,累计支持山东省内“新三板”企业近30家,累计放款超过5亿元。二是与济南东八区产业园合作推出“园区贷”业务,累计放款3亿元。三是广泛开展银政合作,拓宽中小微企业融资渠道。其中,与济南市级采购中心等平台推出“政府采购贷”,累计放款3亿元；联合济南市经信委成立创业创新服务中心,专注服务“双创”小微企业；同济南市科技局开展科技金融风险补偿金合作融资,中标济南市科技支撑计划合作银行,在政府引导下为500万元以下科技小微企业孵化助力。
贯彻落实绿色金融理念,为高质量发展谱写新篇章。近年来,经济增长质量被提到新的战略高度,加强环境保护和生态治理、建设美丽中国,已经成为国家重大的发展战略,大力发展绿色金融是大势所趋。北京银行济南分行作为推广低碳理念的“践行者”和绿色金融服务的“创新者”,一直用责任和智慧贯彻落实北京银行绿色金融的理念。一是以绿色信贷理念助推企业转型。除前文提到的大力扶持清洁能源产业之外,该行始终把节能减排和支持环保作为重要经营方针,将国家环保标准镶嵌到信贷管理的全过程,对不符合环保政策的项目、未达到环保要求的企业实行“一票否决”,持续为绿色经济注入信贷活力。二是发行“绿色”集合票,为绿色金融开疆拓土。创新发行德州“绿色”集合票为中小企业融资2.8亿元,并筹划成立山东省首支中小企业集合信托——“远图一号”。三是加速构建绿色金融体系,创新“光伏贷”产品。2017年共计落地6.5亿元光伏发电绿色金融项目,专门支持光伏行业中小企业发展。
聚焦改革紧跟战略
提升核心竞争力和可持续发展能力
北京银行深知,作为一家城商行,其发展优势在于扎根本土,坚持差异化定位。因此,北京银行济南分行时刻关注国家、省、市各级政府深化金融改革的决策部署和战略导向,从助力企业直接融资、服务区域经济战略、提升服务软硬实力三个方面入手,着力提升自身的核心竞争力和可持续发展能力。
保持债券承销市场领先地位,提高企业直接融资规模。
2017年,北京银行先后为山东高速、山东黄金、中国重汽、山东国资控股、山东钢铁、鲁西化工等国内领先的行业龙头企业承销债券231.8亿元,济南市场名列前茅。其中,2017年7月为山东黄金主承发行的10亿元超短融,摘得山东地区非金“债券通”头彩。在2017年债券价格居高不下的市场行情下,该行还主动投资山能重装、国泰租赁、中国重汽等9家企业债券20亿元。同时,境内外联动,助力山东企业“走出去”。该行为中国电建核电集团、中国重汽集团、山东能源集团、富士康烟台公司等35家大型跨国集团提供国际业务服务,并助力兖矿集团、山能集团等5家山东省籍企业在香港完成美元债券与优先股的发行。
积极服务济南区域发展战略,投身“四个中心”建设。
该行积极投身济南市中央商务区、轨道交通、高架快速路、海绵城市等重点基础设施建设,以此为切入点,全面参与济南市“打造四个中心,建设现代泉城”战略实施。截至2017年11月末,该行共计为济南市内200余家企业投放资金支持1093亿元,占全省投放额的近一半。
一是全力满足济南市大型市属企业的融资需求。该行为济南城建集团、城投集团、轨道交通集团通过一般授信与产业基金等方式合计授信超200亿元,目前,业务余额约100亿元,重点用于支持济南市城市更新和民生工程。二是直接参与济南市民生工程建设。该行中标济南市“海绵城市”政府和社会资本合作(PPP)项目东部片区和西部片区标段并提供资金支持13.64亿元,成为济南市首批PPP项目落地单位。三是参与济南打造区域经济中心。与新旧动能转换先行示范区管委会达成初步合作意向,广泛参与新旧动能转换重点项目建设,并为济南市内新旧动能转换重点企业提供专门授信支持。四是参与济南打造区域性金融中心。该行积极面向济南市场开展金融创新,有效填补济南市场上同类金融产品的空白,设立济南北银股权投资基金合伙企业,注册资本100亿元,专门面向济南企业提供融资服务；发行国内首单交易所挂牌的应收账款类企业资产证券化(ABS)产品；主承销发行国内首单北京金融资产交易所永续债项目。五是全心全意服务人民群众。为方便济南市民融资,该行加大个人贷款投放力度,截至目前,累计为济南市民投放个人按揭贷款近290亿元,个贷业务位居济南同业前列。
下一步,北京银行济南分行还将为济南打造区域性经济中心提供“三年千亿”,计划在未来三年内向济南市内企业和个人累计提供不低于1000亿元授信,重点支持济南市“北跨”战略实施、新旧动能转换先行示范区、国际医学科学中心、中央商务区等重点基础设施建设、棚户区改造、保障房建设、新农村建设等重点民生工程。同时,该行为济南打造区域性金融中心建设“创新工厂”,重点推广投贷联动、北京金融资产交易所债权融资计划、企业资产证券化ABS、信托受益权转让等新型业务,为济南市提供不低于100亿元创新融资服务。
弘扬“百佳”服务精神,提升网点服务软硬件综合实力。
服务是立行之基、发展之源,营业网点服务能力始终是决定商业银行核心竞争力的主要因素之一。成立8年来,北京银行济南分行始终秉承北京银行“真诚所以信赖”的服务理念,不断完善网点布局、锻造服务品质、优化客户体验,用服务塑造品牌、赢得信赖、铸就基业。截至2017年末,成立仅7年的北京银行在济南、聊城、潍坊已设有50多家服务网点,遍布主要商圈和居民区。
北京银行济南分行在网点建设上能实现如此迅速的“京行”速度,与其社区支行的快速发展密不可分,而北京银行“京彩乐邻”的社区银行金融品牌,也正是其亮点之一。在开展社区服务方面,该行结合山东省丰富的文化资源,率先提出文化先行的社区支行建设理念。为推动文化金融进社区,该行社区支行先后举办“聚惠28”、“普及金融知识万里行”、社区“益空间”等系列活动,将文化传播与金融服务有机结合。在践行社会责任方面,该行提出“服务大众、情系民生”理念,从倡导节能减排到推广绿色金融、从援助社区贫困家庭到社区共享平台“益空间”,积极投身到京行共建“和谐社区”中去,得到了社区居民的交口称赞。
在提升硬件服务的同时,北京银行也十分注重提升服务“软实力”。自2008年开始,北京银行持续开展全行服务“双优”评选活动,从建设星级网点开始,争千佳、创百佳,一步一个台阶提升服务能力,北京银行济南分行便是这其中的佼佼者。2015年,该行成立仅三年的大明湖支行从全国3万多个银行网点中脱颖而出,被中国银行业协会授予“全国百佳服务示范网点”,山东省内的15000个网点中仅有4家获此殊荣。2017年,北京银行济南分行营业部再次通过中国银行业协会复评,荣获“全国百佳服务示范网点”称号,北京银行济南分行也成为山东省内唯一拥有两个“全国百佳服务示范网点”的股份制银行。难能可贵的是,北京银行济南分行的网点在众多竞争对手中,营业面积、地理位置等硬件条件并不占优势,最终依靠良好的精神面貌,精益求精的服务动作,细心的便民设施设计,严格的内部管理等“软实力”取胜,充分体现了北京银行济南分行追求卓越的服务精神。
新时代,新征程。展望未来,北京银行济南分行将继续贯彻落实山东省委、省政府的战略决策,一如既往地以服务山东地方经济发展为己任,坚守服务实体经济的初心、坚定深化改革发展的决心、坚持打造特色金融品牌的恒心,在广袤的齐鲁大地上,谱写一曲全力服务实体经济、聚焦金融改革、服务百姓民生的“京彩”乐章。
①2017年12月21日,北京银行与浪潮集团签订战略合作协议。双方计划利用各自优势,共同为小微企业提供云端在线财资服务,深度整合小微企业服务资源,为全国小微企业提供更多的云端管理服务、财税服务以及综合金融服务。
②2013年11月5日,北京银行济南分行与齐鲁股权托管交易中心签订战略合作协议。山东省金融办主任李永健等为包括北京银行“京彩集合股权债”在内的国内首创新产品敲锣挂牌。
③2014年7月14日,北京银行济南分行与中国重型汽车集团有限公司全面战略合作协议签字仪式在北京银行大厦举行。
④北京银行济南分行社区支行积极投身“和谐社区”建设,得到了社区居民的充分认可。
⑤北京银行济南分行定期举办服务风采大赛暨消费者权益保护知识竞赛。
⑥分行大楼
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