全省首单 直破“堵点” 宜宾“银政担企”产融结合齐发力
△“银政担企”产融结合融资项目批量签约仪式。本报记者 何川 摄
△酷比公司成“宜贸贷”全省首单受益者，图为生产线。本报记者 罗友莉 摄
□本报记者 邓烨 秦莉萍 陈戎
昨（21）日，在宜宾市“宜贸贷”全省首单发放暨“银政担企”产融结合推进会上，中国出口信用保险公司、工商银行宜宾分行、四川长江民营融资担保公司、四川酷比通讯设备有限公司上台签约并发放“宜贸贷”全省首单贷款。
这是在抗击新冠肺炎疫情的特殊背景下，宜宾市进一步深化与金融机构交流合作，推动金融与产业深度融合的一大创新之举。
“宜贸贷”全省首单意味着什么？会上同时举行的“银政担企”产融结合融资项目批量签约又带来了些什么？在危中寻机、共谋发展上，宜宾市如何推动金融与产业深度融合，开创互惠互赢的新局面，加快建设长江上游区域性金融中心？记者从会场找寻了答案。
有产品
全省首单签约发放
当日下午，在热烈的掌声中，备受关注的“宜贸贷”全省首单2000万元授信成功签约，并发放了首笔贷款。
这是为纾解外向型企业融资难题，宜宾市在参考江苏“苏贸贷”、郑州“外贸贷”、上海“融保通、保易融”等特色保单融资产品经验的基础上，创设“银行+担保+保险”的宜宾市中小企业出口“宜贸贷”融资模式。“宜贸贷”也是全省第一款针对外向型企业推出并实现落地的特色担保产品。
该产品为出口企业利用出口形成的应收账款、已获得的出口订单为依据进行融资，通过引导合作银行降低中小外贸企业贷款抵（质）押要求，扩大以出口信用保险保单为主的出口订单、应收账款等贸易融资规模，帮助宜宾市中小外向型企业拓宽融资渠道、降低融资成本，促进外贸增长。
“银行承担30%、区县承担35%、担保公司承担35%，这样的风险分担机制，促进了银行对外向型企业融资的投放。”市金融工作局地方金融一科科长李帅介绍，“宜贸贷”与一般金融产品的主要区别是，改变了企业过去单纯的只找银行贷款，可能存在征信不够、抵押物不够的问题，通过政府、担保公司征信，建立风险分担、保险兜底和财政保障，让银行更大胆的将贷款投放到这类企业，这对银行、企业和政府支持的产业都是利好的事情。
作为“宜贸贷”全省首单受益者，酷赛集团董事长助理、四川酷比通讯设备有限公司总经理高嵩在签约后告诉记者，“‘宜贸贷’比正常的商业贷款优惠很多，解决了我们流动资金的问题。”
四川酷比通讯设备有限公司是作为重点做中高端手机出口的企业，许多订单是在收到客户10%的定金后，就要开始备货，等待客户验货，直到出货后，客户再支付余款，并且付款有一定的周期，且外汇也需要相应的流程，造成企业的流动资金压力非常大。而“宜贸贷”签约授信，让企业只要出货后，就马上可以用“宜贸贷”来补充流动资金，减少资金压力。
同时，“宜贸贷”的利率相较于正常商贷降低了5个点左右，这笔资金注入，帮助企业可以接到更大的单，有更多的流动资金用于客户拓展，以及投入到研发当中。
有平台
产融结合工作向纵深推进
“中信保积极与宜宾市政府合作，在与宜宾市金融工作局、商务局通力配合下，克服疫情期间工作沟通的困难，不到一个月的时间，就完成方案的设计和修改，加快推进‘宜贸贷’在宜宾地区的尽快落实，保证‘宜贸贷’首单对宜宾企业的正式实施。”中国出口信用保险公司四川分公司业务二处副处长张晓亮介绍。
在张晓亮看来，“宜贸贷”的模式区别于传统银行的授信模式，是按照政府引导、市场运作、专业管理、风险共担的原则，以财政资金撬动金融杠杆，通过出口信用保险担保介入业务征信、风险补偿等手段，调动银行杠杆的积极性，合理引导银行降低对企业的授信门坎，大大增加银行合理的风险容忍度，精准施策，打通堵点，帮助中小企业拓宽融资渠道，降低融资成本。
“我们作为服务四川地区的政策性的保险公司，接下来将配合开展‘宜贸贷’试点工作，把‘宜贸贷’政策用到更多的中小企业中；并结合宜宾的发展规划以及产业合作的相关重点领域，根据宜宾市金融和具体产能方案，精准制定个性化金融服务产品，对重点企业采取一企一策的风险管理措施，促进宜宾市的金融和产能更上一步。”张晓亮说。
四川长江民营经济融资担保公司总经理王瑜介绍，“宜贸贷”采取一次授信，多次用信的方式，企业在保单额度内，发生订单或者是发生贸易后，分次按照企业的需求，进行用信。用信时，审批时间一到两天，方便快捷。接下来，也将优化流程，加大宣传，尽快让“宜贸贷”能够覆盖宜宾所有的外向型企业，并从中吸取经验，建立相关金融体系，针对全市企业，特别是缺乏抵质押物的民营经济、中小微企业现状，开发更多基于不动产的担保抵押类产品。
事实上，“宜贸贷”正是宜宾市产融结合工作的一部分。通过构建“银政担企”产融对接平台，宜宾市不断扩大了间接融资规模。
在“银政担企”产融结合融资项目批量签约仪式上，宜宾市签约“银政担企”产融结合融资项目共计514个，总金额871.45亿元。其中四川港荣集团公司分别与远东国际融资租赁公司、宜宾市商业银行签署授信合作协议、智能终端及新兴产业发展风险担保资金池合作协议。
“此次签约发挥了当地法人机构快速灵活的优势，与市政府、港荣公司成立新兴产业发展风险基金，投入2.5亿，放大10倍，来支持企业融资难、贷款难问题的解决。”宜宾市商业银行党委副书记、行长薛峰介绍，宜宾市商业银行将针对签约的重点客户，逐一对接，分析企业正常生产情况和资金需求，在企业服务结算等方面，全力以赴保障企业在签约过后获得资金链和融资链的改善，让企业的生产经营走上正轨。
有成果
走出特色产融结合之路
市委、市政府高度重视金融业发展，始终将其作为加快建成全省经济副中心的重要支撑，不断抢抓成渝地区双城经济圈建设、宜宾三江新区建设、财政支持民营和小微企业金融服务改革试点市等机遇，长江上游区域性金融中心建设取得重要进展。
去年，全市本外币存贷款余额历史性地突破5000亿元大关、增速居全省第2，新增贷款325.6亿元、居全省第2，融资总量位居全省前列。特别是新冠肺炎疫情发生以来，金融系统主动担当作为，坚持服务不断档、支持不减弱。截至3月末，全市银行机构存贷款余额5676.5亿元，增长13.8%、居全省第3；贷款余额2126.5亿元，增长19.7%、居全省第2；新增贷款150亿元、居全省第2，走出了一条通过产业发展拉动金融需求，金融供给支持产业发展的特色产融结合之路。
具体表现还有，围绕产业园区企业、智能终端企业等行业融资难题，宜宾市分别组织开展“银政担企”产融对接，2019年促成39.35亿元协议签约。
新冠肺炎疫情防疫期间，宜宾市开展两轮“送金融到区县、到企业”活动，宣讲金融政策，收集509家企业有效融资需求54.49亿元，通过开户行首位服务工作制，引导金融机构高质效“点单”“领单”；办理续贷、展期18.17亿元；办理降息2583.62万元。同时，建立银政企“双周”融资协调例会制度，将对接平台制度化、规范化。
通过建立上市挂牌后备企业资源库、直接融资项目后备库、直接融资服务资源库、一套辅导培训体系、一个助推国有平台公司评级升级办法的五个一工程服务平台，宜宾市全面推进了直接融资工作。
在强化产融结合保障力度上，宜宾市已出资10亿元设立四川长江民营经济融资担保公司，构筑起高起点、高起步的担保平台。扩大新兴产业风险担保资金池规模至2.5亿元，并创建金融机构加省、市、县三级担保分险机制。在“银政担企”产融结合融资项目批量签约仪式上，宜宾市又与天府(四川)信用增进公司、四川发展融资担保公司分别签订100亿元担保增信协议。
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