《中国人民银行宜宾市中心支行反洗钱知识连载》之一 “混淆黑白”洗钱活动就在身边
1、什么是洗钱？
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。
2、“黑钱”主要来自哪些犯罪活动？
所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”特别是，我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑10年:其他洗钱行为将按照我国〈刑法〉第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。
3、洗钱犯罪相关法律规定有哪些？
《中华人民共和国刑法》第一百九十一条“洗钱罪”，第三百一十二条“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”，第三百四十九条“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪”，第一百二十一条之一“资助恐怖活动罪”，第二百二十五条“非法经营罪”(非法买卖外汇或非法从事资金支付结算业务)及最高人民法院《关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释>
4、洗钱活动主要有哪些途径或方式？
●通过地下钱庄或境内外银行账户过渡，实现犯罪所得的跨境转移；
●利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
●利用他人的账户提现，切断资金转移线索；
●利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
●设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
●通过买卖股票、基金、保险或开办企业等洗钱；
●通过购买房产进行洗钱；
●通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱；
●通过虚假进出口贸易洗钱；
●现金走私。
5、洗钱活动对社会、机构和个人有何
不良影响？
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，助长了更严重和更大规模的犯罪活动，不仅严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，而且损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作。对于遵守法律和社会经济秩序的机构和个人而言，更是极大的不公平。洗钱活动还破坏金融机构稳健经营基础，加大法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还将危害社会稳定、国家安全，并对人民的生命和财产安全形成巨大威胁。
预防洗钱 维护金融安全
主办单位：中国人民银行宜宾市中心支行
协办单位：成都银行宜宾分行民生银行宜宾分行
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