今年以来，部分银行理财产品收益连续下滑 市民该如何充实“钱袋子”？

今年以来，随着保本理财产品的逐渐退市，市面上各大银行的理财产品收益率持续下滑，部分产品甚至跌破4%大关。为了追求高收益，有的市民看中了一些号称“保本高利”的产品。对此，金融监管部门提醒市民理性投资，切勿盲目追求“保本高利”产品，否则很容易陷入非法集资“深坑”。银行方面建议，选择中长期的理财产品或国债、大额存单等相对稳健的理财方式，尽可能地降低理财风险。银行理财收益连创新低近几个月理财市场的行情，让很多把购买银行理财产品作为主要理财方式的市民大失所望。“收益率低得没法看了，稍微出来一个收益率高一点的产品，一眨眼的工夫就卖完了。”昨日，家住莱山区莱山街道的市民周先生，登录手机上安装的3家银行的APP查看后一无所获。

前些年，随着银行存款利率的一降再降，许多老年人在子女的带动下，都将目光投向市场上一时风光无限的各种银行理财产品。那时，5%的收益率对于银行理财产品来说，也只能说是一般般，更高收益的产品，市面上比比皆是。然而，进入2018年，银行理财好景不再。随着资管新规的推进，备受市民青睐的各种保本理财产品数量大幅缩减，收益率也几乎像“坐滑梯”一般持续走低。

这几天，记者从位于莱山区的多家银行营业网点了解到，今年银行理财产品收益的下行势头目前仍未终止。“很多中老年市民最喜欢购买的风险等级为R1的保本理财产品，现在数量已经很少了，仅有的几款，预期年化收益率基本都在4%以下，和以前是没法比了。”位于迎春大街上的一家银行网点工作人员孙女士介绍，还有一些理财产品收益相对较高，但一般都在4.5%左右，鲜有达到5%的，但这些理财产品的风险也相应提高了，而且需要购买者具备一定的市场分析能力和专业知识，因此，不太适合一般的中老年市民。可考虑国债等稳健理财方式

理财产品收益持续下滑，大多数市民又不具备专业的投资理财知识，在此情况下，该如何守护自己的“钱袋子”？

采访中，市区部分银行网点工作人员告诉记者，对于抗风险能力较低的一般市民来说，银行发行的大额存单及储蓄国债都是不错的选择。

目前，最新一期的国债正在发行当中，一直持续到10月19日。记者从财政部网站查询到，此次发行的国债2018年第九期储蓄国债（电子式）和年第十期储蓄国债（电子式）。其中，第九期期限3年，票面年利率4%，最大发行额200亿元；第十期期限5年，票面年利率4.27%，最大发行额200亿元。票面利率较去年同期的3年期3.9%、5年期4.22%，分别上涨了2.56%、1.18%。4%和4.27%的年利率，不仅远高于同期限的银行存款利率，也高于一般的银行理财产品预期年化收益率。

然而，虽然收益比较高，而且发行期持续较长，但如果市民不能在第一时间“抢”到，很可能就买不到了。“买电子式国债，一拼网速，二拼手速。”家住黄海路街道的居民孙先生告诉记者，他从去年到现在，每次发售电子式国债的时候都会去“抢”，但仅有一次成功买到，“收益高，风险又低，大家都盯着呢，一到发售时间就开始抢了，能不能抢到只能看运气。”另外，记者还从市区部分银行了解到，今年11月10日，国家还会发行一期国债，是凭证式储蓄国债，需要到银行网点购买。市民如果对储蓄国债有投资需求，不妨根据自身情况酌情购买。对“保本高利”产品要慎之又慎理财市场行情低迷，国债、大额存单虽然稳健，但却不能满足一些喜欢追求高收益的市民。因此，少数市民看中了市面上一些打着“保本高利”的产品。莱山区金融办工作人员提醒市民，应理性投资，在投资之前面对所谓“保本高利”产品要三思而后行。

金融办工作人员表示，天上不会掉馅饼，既保本又高利，明显有问题。这种产品，容易和非法集资挂上钩。市民不要为了贪图高利，去冒自己不能承担的风险。

金融办工作人员建议，市民应理性投资，像非法集资平台提供的所谓“保本高利”产品，要多想一想对方为什么能够提供高利，为什么能有百分之二三十、百分之四五十的回报，集资用来做什么，能够有这么高的回报。在投资之前要考虑清楚，充分评估产品的风险，评估自己的风险承受能力，进行理性投资，既不要盲目投资，也不要盲目跟从投资。YMG记者徐睿

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