投资型保险日渐走俏
银行利率缩水,收益率屡创新低,实体经济放缓,资本进入寒冬,股市更是让人心力交瘁……今年以来,金融市场动荡不已,这让不少投资者犯了难。就在犹豫不决时,投资型保险却日渐走俏。
从过去单一的意外险,到如今琳琅满目的保险新产品;从过去不好推脱的人情保单,到现在为客户量身定做的专属保单……同存款、股票、基金、债券一样,保险作为一种理财方式,正逐渐进入寻常百姓家。随着港城市民的生活素质越来越高,人们对保险的理财意识也随之增强了,保险已经逐渐成为烟台人日常生活中不可缺少的一部分。
【案例】李女士与丈夫经营加工生意,企业经营稳定,年收入70万左右。儿子已成家,工作稳定。李女士与丈夫打拼多年,靠辛苦积累了一定的资金,由于经营企业,无暇打理资金,为方便前期资金多放于活期,另有部分做银行理财产品,夫妇2人购买基本社保,无其他商业保险。理财资金预算400万元。
【目标】李女士资金除企业日常经营所需流动资金,短期暂无大额支出,经过与李女士沟通,客户希望产品还是以安全、稳重为主。【建议】理财师陈强最终建议稳健投资的李女士做如下资产配置:1.应急类资产10%。投资节节高产品,是创新类存款产品,2年期限,利率上浮30%,提前支取靠档计息,可作为家庭紧急备用金;2.保值类资产50%。这部分资产追求稳定收益,可配置大额存单、银行自主发行的理财产品等。大额存单利率上浮40%,银行自主发行的理财产品,期限灵活,收益稳定。3.增值类资产20%。可配置新发的基金产品,一次性购买或者以定投的方式分期投入,为资产收益带来更多的可能性。4.传承类资产20%。因为李女士家庭的收入都依靠私营企业,风险高度集中。合理的保险规划可以适当规避风险,因此,建议李女士选择购买工银安盛鑫如意保险,资产安全、传承有序,兼具保障及养老功能。通过理财师陈强为李女士规划后,目前的资产配置方案在整体上比较多元,兼顾了保险保障和日常支出的同时,能较好地平衡收益和风险,是目前较为合理的资产配置方式。
理财还是要回归保值增值的基本理念,摒弃一夜暴富的幻想,在自身风险承受能力范围内进行投资,坚持长期投资,价值投资,通过合理的资产配置来实现美好的财富人生。
【理财经】日常生活中,许多投资者都有这样的疑虑:“该如何理财?”回答这个问题前,先来简单分析一下理财的概念,所谓理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。而家庭理财从概念上讲,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。家庭理财就是利用金融方法对家庭收入和支出进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力。合理的家庭理财也会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。成功理财的五大标志是:获得资产增值、保证资产安全、防御意外及疾病事故、保证老有所养及给子女提供教育基金。而购买保险又恰恰实现了这些目标,能为家庭资产锦上添花。所以说,保险是一种特殊的投资,它不可或缺,是“平时当存钱,有事不缺钱,投资稳赚钱,受益免税钱,破产保住钱,万一领大钱”。家庭理财是门科学,应该以科学、理性的态度来对待它,只有这样,才能达到理财的目标。
YMG记者逄苗通讯员孙文军摄影报道理财师陈强:牟平区工商银行营业部客户经理,十多年银行从业经验。擅长个人与家庭理财、资产配置等,业务知识丰富,多次被评为服务明星、优秀员工,深受客户好评。
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