如何配置资产夯实家庭“金字塔”？

【理财师徐玲玲】大学专科学历，2000年进入工商银行工作，现任莱州支行广场分理处客户经理，高端客户兼职财富顾问。从事金融专业16年之久，具有丰富的柜台操作及营销经验，并持有金融理财师、保险销售资质等专业执业资格。【理财案例】王先生今年48岁，自己经营一家石材企业，育有一儿一女，儿子刚参加工作，女儿上高中，其妻子为家庭主妇。【理财目标】受环保治理影响，企业盈利缩水，面对一段时间的停业整顿，王先生对自己的财务状况进行梳理，希望根据自己的现状制定一个合理的资产配置。【理财建议】王先生现有净收益300万，打算60%的资产用于购置房产出租，30%的资产为存款，另外10%用于投资股市，这样的资产配置无论在收益性，流动性，安全性方面都不是特别的合理。因为大半以上的资产不会产生回报，针对这种状况，理财师徐玲玲为王先生设计了一套资产配置计划。

一、短期资金：灵活配置，升级收益。建议留10%的活期存款用于日常生活所需。

二、中期资金：避险资金，安全第一，兼顾收益。建议20%的资金用于定期存款，配置三年期大额存单，应对突发性的用款需求；30%用于稳健型理财产品投资。

三、中期资金：适度配置，科学投资。在以上两类产品作为安全保障基础上，建议王先生用5%的资金进行大额定投，降低整体风险，在市场波动中追求一个较高的收益。另外，建议配置5%的黄金参与市场上涨。

四、长期资金，抵御降息征税，锁定长期。建议王先生及妻子配置保本保息的工银安盛鑫如意保险5年期交50万，两单共计100万，满足两个孩子婚嫁、教育的规划。另外，全家要建立一个保障账户，配置工行的百万保驾及御立方大病险，人手一份。在不确定的未来，降低风险系数，在需要时有保险公司买单。

YMG记者逄苗通讯员孙文军摄影报道

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