依法经营诚信服务 助力经济发展——雅安市商业银行创建“诚信守法示范企业”纪实
雅安商行员工走上街头开展金融法规和金融知识宣传
雅安商行董事长潘军（左二）向雅安市依法治市办和市国资委负责人汇报创建“诚信守法示范企业”的工作情况
汪丽容 雅商行 文/图
雅安市商业银行（以下简称雅安商行）是雅安市第一家地方性商业银行。自2008年成立以来，雅安商行始终将法治建设融入经营管理各项工作中，用法治思维经营，用法治手段管理，用法治理念决策，用法治方式破解难题，全力打造法治银行，在服务地方经济、服务中小企业和服务广大市民的过程中，自身规模和实力不断壮大，赢得了广大市民“依法合规、诚信友善”的良好口碑，逐步树立了“雅安人民自己的银行”品牌形象。“支持地方经济发展突出贡献奖”、“雅安市服务中小企业最佳金融机构”、“雅安市民最满意金融服务窗口”、“消费安全示范单位”、“2014年度中国最佳中小银行评选最具市场竞争力奖”、“2014年度资产规模500亿元以下城市商业银行竞争力评价第五名”……7年来，雅安市商业银行迅速发展壮大，到2014年末，全行资产、存款规模双双跃上100亿元台阶，资产总额已达到133亿元，各项存款余额120亿元，与成立时相比增幅在4倍以上，累计上缴税金超过4亿元，成为雅安市纳税大户，为灾后恢复重建和地方经济社会发展做出了应有的贡献。
这些成绩，是雅安商行人在砥砺奋进铿锵前行中，书写给雅安人民的一份份答卷，也是雅安商行学法用法、依法经营的结果。
全行学法 锻造高素质金融队伍
银行工作节奏快、强度高，涉及到的均是重要票据，笔笔业务事关客户利益。如何保障银行工作顺利进行，如何保护信贷资金安全？雅安商行董事长潘军说道：“眼下，仅用行政手段、经济手段来解决问题是不完全够的。运用法治思维和法律手段来监管银行各项工作，解决银行所面临的各种经济纠纷已是大势所趋。”
在目前经济下行的情况下，融资难、融资贵是企业经营过程中易遇到的问题。如何依法合规为客户排忧解难，这给银行从业人员提出了更高的要求。
为此，雅安商行邀请了法官、律师等法律专业人士针对各部门、各岗位职能职责，开展法律培训，专题讲座、名家讲解、以案说法等方式为雅安商行刮起了阵阵学法热潮。“学习法律的路永无止境，作为领导干部，更应当与时俱进，严要求、高标准要求自己。”董事长潘军谈道，“领导层必须充分利用工作和休息时间认真学习、研究经济金融等领域的法律法规，为银行日常工作的依法管理决策提供帮助。”
早在五年前，雅安商行就制定了以“打造地方精品银行”为核心目标的《关于开展法制宣传教育的五年规划》，规划的主要任务之一便是深入学习与银行发展及业务密切相关的法律知识，着力提升管理层依法决策、依法治行的能力，在全行树立依法经营、合规管理的法治意识。
普法先行 共建法治文化防患未然
走进雅安商行，客户抬头可见显眼的大红色横幅“拒绝高利诱惑，远离非法集资”；大厅里的广告宣传栏里摆放着防诈骗、防非法集资等宣传手册，供客户翻阅。
每年“3·15”消费者权益保护日、“12·4”法制宣传日等宣传时点，在大街小巷甚至居民家门口都能见到雅安商行宣传人员的身影。通过LED显示屏滚动播放提示标语、宣传资料、法制宣讲、手机短信等形式，广泛开展消费者权益保护、用卡安全、防电信诈骗等金融知识宣传，详细解答群众在金融产品消费中遇到的问题，并收集意见和建议，为创新金融产品、提升服务水平，打好基础，找准方向。
今年5月，雅安商行汉源九襄支行成功阻截一起电信诈骗案件。一名客户来到营业网点办理业务，工作人员了解到：该客户接到号码为“0835-110”的电话，称他的身份证和驾驶证信息被不法分子盗用作案，公安机关已将其证件冻结，要求将57800元钱打到某安全账号。该工作人员马上意识到这是一起典型的电信诈骗，为客户避免了损失。
与电信诈骗相比，非法集资更加难以防范。2015年5月，雅安商行制定了《2015年防范和打击非法集资宣传教育活动实施方案》，在全市6县2区组织开展了为期两个月的防范和打击非法集资定点集中宣传行动，努力打造良好的金融环境。
依法经营 用法律维护合法权益
无论是在决策前，决策中，还是决策后，在经营管理和防范法律风险上，雅安商行都将依法合规经营摆在首位。用董事长潘军的话来说：“在经营决策中，依法合规、审慎稳健是我们必须坚守的底线。”
一段时期，煤炭业是雅安的重要产业，雅安商行积极支持其发展。随着国家产业政策的调整和生态文明建设的推进，煤炭行业进入调整期，部分煤企停产转产，雅安商行对部分煤炭企业发放的贷款出现风险。
雅安商行积极运用法治思维和法律手段解决这个难题。因政策调整或者企业自身经营不善而出现的不良贷款如何收回，法律是最有效的利器。
2011年9月，荥经某公司在该行借款600万元，期限一年。然而，在此期间，该公司歇业数月，其营运能力和现金流量等财务指标恶化，丧失履行债务能力。雅安商行得知情况后，立即向雅安市中院提起诉讼，同时申请法院对该企业及其股东财产进行诉前保全，通过法律手段，最终该笔贷款顺利收回。“一旦发现有不良贷款出现，或者企业出现风险，我们立即提前介入，进行诉前保全，如果已经出现明显风险，我们将按照相关程序，向法院提起诉讼。”雅安商行资产保全与法律事务部负责人余震告诉笔者。
近三年来，雅安商行运用法律手段共收回不良贷款4170万元，及时有效地保障了银行合法权益。
在法律风险防范上，雅安商行建立了法律顾问制度，与四川兆盛律师事务所建立了常年法律顾问关系，在重大事项决策前，充分听取法律顾问的意见，确保了整个决策在法治框架下完成。法律顾问负责解答法律咨询、提供咨询意见或出具法律意见书，审查或修改主要合同、公司章程等重要法律文书。法律顾问根据需要，列席重大会议，参与磋商、谈判活动，提供法律顾问意见；代理诉讼或对有关纠纷进行法律论证，协助开展法律培训，协助建立健全法律事务管理办法等。雅安商行增资扩股工作中涉及法律方面的事项，该律师事务所律师均全程参与完成，使整个增资扩股过程在法治框架内完成。
履行责任 合法依规助推经济发展
笔者了解到，2014年，雅安商行的发展速度在全市各银行机构名列前茅，如今资产规模已突破130亿元，各项经营指标也都保持较高增长水平，各项监管指标处于良好状态。这是雅安商行团结奋进，努力拼搏的结果，更是得益于选择了一条改革创新的发展道路。
一方面，积极实施内部改革，不断挖掘企业发展的内生动力。今年3月，雅安商行聘请上海融至道咨询公司，按照前、中、后台管理的内在要求，对总行内部组织机构进行了重组和再造，对总行内设部门的职能职责重新进行了优化和组合，建立了职责明确、条线清晰、运转有序、务实高效的内部组织架构。同时，对分支机构设置进行了科学调整，将雨城区城区内两个支行进行整合，促进了管理效能的提升。目前正在进行薪酬体系和激励约束机制改革，充分挖掘企业发展的内生动力，为加速发展创造良好条件。
另一方面，大力实施增资扩股，加快引进战略投资者，不断提升企业的核心竞争力和抗风险能力。按照市政府确定的增资扩股规模，依法推进增资扩股工作，先后完成了清产核资、股权评估，报请市国资委确定了增资扩股发行价格，配合部分意向投资者完成了尽职调查，目前增资扩股工作已取得实质性进展。
在业绩不断攀升，业务快速发展的同时，雅安商行积极依法履行各项社会责任。
7年来，雅安商行活跃在雅安经济建设第一线，始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务广大市民”的市场定位，信贷资金100%投放在雅安，成为雅安“中小企业的忠实伙伴”，为雅安市社会经济的繁荣稳定作出了应有的贡献。
作为地方银行，雅安商行认为，最重要的任务是推动当地实体经济的发展，努力通过自己的发展，促进雅安经济发展，社会和谐是雅安商行的最大愿望。
对抗震救灾和灾后恢复重建的大力支持，对联系贫困村社的项目扶持，对贫困户和困难大学生的精准帮扶，对社会公益事业的热心捐助，过“温暖年”，修“爱心桥”……作为“雅安人民自己的银行”，雅安商行时刻铭记着肩上的社会责任和担当。2014年，雅安商行被雅安市经信委、人民银行雅安市中心支行以及雅安市企业联合会、雅安市企业家协会联合评选为雅安市 “诚信企业”，授予“雅安市2014年度优秀诚信企业”荣誉称号。
荣誉是一种认可，这种认可意味着更大的责任。雅安商行承诺：在日趋激烈的市场竞争中，将依法经营，合规管理，在团结奋进的领导班子带领下，以击鼓奋进的士气、跳起摸高的勇气、顺势而为的锐气，凝心聚力，攻坚克难，朝着既定的奋斗目标和实现“精品银行”的远景阔步前进！
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