银行理财收益走低 代销类理财产品受青睐
随着新规出台以及市场流动性的影响，当前各类银行理财产品收益持续下行，收益率超过4%的理财产品并不多见。另一方面，华商报记者走访时发现，多家银行机构的代销类理财产品成为投资者关注的热点。西安某股份制银行理财经理认为，随着市场的逐步规范，银行代销类理财产品的较高收益得到老百姓的更多青睐。
代销理财产品 收益高风险高
据业内人士介绍，银行代销理财产品包括信托、基金、保险、私募基金等产品。这些产品是银行专业团队从合作机构挑选回来代理销售的（不算是银行理财产品），以较高收益吸引客户去购买，预期收益率高，当然风险也高。
这其中基金又分为指数基金、混合基金、股票基金等，风险和收益都不一样。一般来说，股票基金风险和收益都是最高的。值得一提的是，新规出台，以后再没有保本基金。保本基金被调整为避险策略基金，连带责任担保取消，到期一只少一只，新发行的基本都不能承诺保本。
该专业人士也同时强调，这几年，银行理财产品不大稳定，持续下滑的情况时有发生，倒是银行的保险产品收益越来越好。较好的保险产品收益率普遍能达到5、6%左右，且有保底收益率，深受老百姓青睐。
买代销理财产品 关注风险等级
面对市场中众多的代销理财产品，如何选择？中国银行陕西省分行营业部私人银行家（CPB）、国际金融理财师（CFP）张娣认为，首先应该全面了解投资产品。对代销投资产品的说明书、合同、风险提示函、代销产品的责任和义务等内容仔细阅读。其次，愿意承担相应风险责任。基金、保险、信托、代销理财计划产品既可能产生正收益，也可能本息损失。宣传中的预期收益，往往为过往收益通过模拟预测算得出，产品最终收益很可能与预期收益有偏差。同时，张娣还提醒投资者，在购买之后还要确认交易主体及结果。银行作为代销机构，将投资者的交易申请提交至实际发行主体公司确认，投资者应及时查询交易是否成功。另外还需要对产品收益持续跟踪。在银行购买代销产品后，投资者可通过代销银行或发行机构的网站、客服及时查询产品运作情况及收益报告。
对于银行代销理财产品购买有何风险，张娣提示投资者应关注产品风险等级。代销理财产品通常分为五个风险等级，一至五级，等级越高，风险越高。另外要注意购买途径，通过银行营业网点柜台、自助设备、网上银行、手机银行等正规渠道购买投资产品。华商报记者 李滨
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