科技金融系列报道3 金融机构创新贷款模式 为科技型企业打通快捷融资路
2017年全球硬科技大会让目光聚焦西安，西安高校、科研院所密集，为高科技的发展提供了优越的土壤。而对于发展初期的科技型企业来说，由于规模小、轻资产、知名度低等特点，大部分都是小微企业，其融资需求在一定程度上很难得到满足。近一两年来，陕西金融机构将扶持科技型企业作为工作的重点，设立专营支行、设计特色产品、配合专人服务，为科技型企业的发展解决资金问题，他们可以说是科技型企业的“娘家人”。
看数据
上半年小微贷款余额突破4300亿元
据陕西银监局2017年上半年小微企业金融服务情况通报，今年上半年陕西省小微企业贷款投放持续加大，支小成绩显著。截至2017年6月末，辖内小微企业贷款余额4364.4亿元，较年初增加401.44亿元，同比多增77.04亿元。
今年上半年，陕西省小微企业贷款的增速也在不断提高，进步度稳定增长。据悉，截至6月末，辖内小微企业贷款较年初增长10.13%，高出全部贷款增速2.06个百分点，同比增长16.72个百分点，占全部贷款的16.73%，较年初增加0.31个百分点，同比增加0.61个百分点。
“陕西省小微企业贷款户数稳定增加，覆盖面继续扩大。”陕西银监局相关负责人介绍说，截至2017年6月末，辖内小微企业贷款户数15.61万户，较年初增加1.66万户，同比增加3.26万户。
尤为值得一提的是，知识产权质押贷款、“军民融合”贷款获得突破性进展。其中，陕西银监局大力推进的知识产权质押贷款工作获得了银监会的充分肯定，推动设立军民融合支行，实施军民融合深度发展战略的探索，不仅大力支持了一批高科技军工企业的发展，其取得的成绩也获得了西安市主要领导的充分认可。
看做法
本地金融机构“多点开花”
光大银行：多种模式打通快捷融资之路
科技型企业的快速发展尤其离不开资金的支持，光大银行西安分行作为光大银行在西北地区设立的首家分行，一直高度重视陕西地区高科技企业的发展，倾力为之提供全方位的金融服务。截至2017年9月30日，光大银行西安分行科技企业贷款客户21户，贷款余额61659万元，当年累计客户数34户，累计贷款额137466万元，其中科技型中小企业贷款客户16户，贷款余额16255万元。
据悉，该行从科技型企业实际出发，以银保模式、知识产权质押模式等多种方式，为科技企业打开一条方便、快捷融资之路。
西安银行：组建科技专营支行推动科研成果落地
西安银行作为陕西域内的法人银行，在科技金融实践方面进行了一些有益的探索和创新，充分利用陕西科技“强省”的资源优势，推动陕西科研成果转化落地。该行成立了小微金融专营部门，构建了信贷工厂经营模式，建立分级授权授信制度，大幅提高审批效率和专业性。此外，该行还在陕西银监局的指导下，在科技企业云集、区内企业总收入超万亿、位居全国第三的西安高新区设立了科技专营支行，组建了一支熟知科技企业成长规律的专业团队，配套了专项优惠政策。该行还大胆创新体制机制、产品体系、服务模式，积极联合政府、担保、保险、证券、小贷、风投等渠道资源，根据产业链不同环节重点设计了专属产品，服务科技企业全生命周期，提供特色化、差异化的金融服务。
民生银行：“萤火计划”着力服务科创型中小企业
今年下半年，民生银行总行开展“中小企业民生工程”，旨在服务实体经济、助力民营企业发展，共包含“猎户行动”、“生根计划”、“共赢计划”、“萤火计划”四大行动计划。其中，“萤火计划”主要面向新兴行业的科创型中小企业，该行将通过以中小产业基金为基础，面向高新科创企业，通过投贷联动支持高科技中小企业客户实现资本增值。西安分行拟争取作为试点分行，致力服务于高新区科技型企业。
该行对高新区科技型企业设立了“西安高新技术开发区科技型企业产业集群批量授信项目”，授信额度20亿元。截至2017年10月末，该批量项下单笔授信自2014年起累计获批19笔，授信金额合计4.64亿元。
看案例
融资成本、需求和收益、风险找到平衡点
案例1：
西安某网络科技有限公司是在西安交通大学网络技术与工程研究所“九五”重大攻关计划成果的基础上，于1999年12月成立，注册资金5000万元，专业从事防火墙、IDS入侵检测系统、VPN、网络信息审计系统、网络安全综合审计监管系统等业务，被认定为西安市高新技术企业和陕西省软件企业。
光大银行结合企业实际情况及该行信贷政策，采用税贷易和知识产权质押贷款混合使用的授信方案。充分利用税贷易产品门槛低，手续简便的特点，与客户建立信贷联系，但税贷易又存在风险缓释措施不足的问题，故结合客户科技型企业的特点，质押其知识产权作为增信措施，在企业融资成本、融资需求、该行收益以及风险把控四者之间找到了平衡点，业务也顺利落地。
案例2：
位于西安临潼区的一家科技型小企业拥有“高效秸秆贮料发酵剂、秸秆揉丝机”等专利，能把玉米秸秆加工成高效饲料。这一技术能解决农民缺乏有效的秸秆处置手段，焚烧秸秆造成严重空气污染的状况，一旦推广对于改善空气环境益处不少。但是，该企业却一度因缺乏抵押担保而告贷无门。
针对这种情况，西安银行创新担保方式，向其发放了200万元专利权质押贷款，既支持了企业发展，又解决了空气污染问题，并且该企业还利用生产的饲料设立了肉羊养殖基地，带动了当地农户致富。华商报记者 赵浪
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