网贷退出银行入场校园贷市场迎来新变革
本报记者高振博实习生王琳雯史如静
7月1日，知名校园贷平台“名校贷”正式暂停新增校园贷业务，并更名为“名校贷公益”。今年以来，校园贷和互联网金融的相关监管政策愈加收紧，校园贷市场格局正迎来新变化。
A校园贷新政出台网贷平台逐渐退出
据了解，过去几年，经营校园贷市场的除了蚂蚁花呗、京东白条、分期乐商城等电商系平台外，还有大量的网贷机构，以及各类民间金融线上化的高利贷者。今年6月份银监会等三部委下发的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》明确要求，从事校园贷业务的网贷机构一律暂停新发校园网贷业务标的，同时未经银行业监督管理部门批准设立的机构不得进入校园为大学生提供信贷服务。在校园贷恶性催收乱象频发的背景下，相关网贷机构不得不面对“关停并转”的选择。
今年6月底，西安南郊一所高校读研二的小李还在“名校贷”APP上注册过。小李打开APP后页面显示应急借和大额借，小李选择了应急借（限额是100-1000元），接着输入姓名、学校、身份证号、借款额、资金用途，提交资料后，平台显示小李审批本金通过。之后，平台还要求填写更加详细的资料，包括银行卡号、父母联系方式、辅导员联系方式、精确到门牌号的家庭住址等。填写完这些信息后，才能拿到贷款。而如今，在“名校贷公益”官网和APP页面上已看不到借款、高额度等字眼，但却新增了骗术揭秘、梦想空间、公益行动、小课堂等栏目。据了解，转型之后的“名校贷公益”将主要聚焦反欺诈、金融知识普及、大学生梦想扶持、助学等方面。
据盈灿咨询不完全统计，截至6月23日，全国共有59家校园贷平台选择退出校园贷市场，其中37家平台选择关闭业务，占总数的63%；有22家平台选择放弃校园贷业务转战其他业务，占比为37%。
受影响的不只是校园贷平台本身，以校园贷款作为标的的投资理财平台也面临相应调整。乐信集团旗下的桔子理财在6月17日发布声明称，桔子理财将逐步停止学生消费金融资产供应，并将这部分债权推荐给指定的持牌金融机构进行合作，由银行审核后提供服务。而其消费金融债权主要来自于乐信集团旗下的分期乐商城。
B银行业加速入场西安市场暂未推出相关产品
“堵偏门、开正门”如今正成为治理校园贷市场的重要理念。《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》中就指出，鼓励商业银行和政策性银行进一步针对大学生合理需求研发产品，补齐面向校园、面向大学生金融服务覆盖不足的短板。在这种理念和政策指引下，传统银行业正加速入场。
据了解，目前已有建设银行、中国银行、工商银行、招商银行、广发银行推出了相应的大学生贷款产品。不过目前这些银行的贷款产品大多处于试点阶段，对于试点区域或学校都有相关要求。比如建行广东省分行发布校园贷产品“金蜜蜂校园快贷”，面向广东省内部分高校学生，可给予大学生1000-50000元授信额度。
记者从建行陕西省分行了解到，目前建行相关校园贷产品还未在陕西启动试点。记者近日又以办理大学生创业贷款为由，走访了西安市交行、工行、邮储银行等部分银行的一些网点。银行相关业务人员均表示，没有固定收入的大学生不在贷款业务的服务范围内。浦发银行虽然推出了一款“青春贷”产品，专门针对20-35岁的大专以上学历人群，但浦发银行西安东关正街附近一网点的工作人员表示，该产品要求借贷者有大专以上学历和固定收入，不向在校大学生开放。
自2009年各家银行停发大学生信用卡后，这是商业银行再度入局大学校园金融市场。对此，业内人士表示，校园消费信贷拥有巨大的市场容量，同时高校学生也是未来的潜力消费人群，是各家银行争抢的优质客群。相比网贷平台及分期平台的校园贷产品，银行校园贷产品在利率、费率上会有很大的下调空间。不过，银行也必定会将风控放在首位，在准入门槛、申请流程、授信额度等方面，银行都会谨慎很多。
C银行携手互联网平台合作成趋势
在上一轮多家银行向大学生发放信用卡的潮流中，也出现了由于难以有效控制风险，导致坏账飙升、信用卡纠纷频现的问题。为此，银监会于2009年6月发布《中国银监会关于进一步规范信用卡业务的通知》，对向学生发放信用卡提出限制要求。在此轮银行业重返校园贷市场的过程中，信贷风险又该如何防控？
当前银行业正充分利用互联网平台的用户、场景及大数据优势，与之开展广泛合作。在近日招商银行和京东金融推出信用联名卡中，招行就将京东金融的信用分按照一定的权重纳入到考核体系中。在业内人士看来，BAT、京东、乐信等在内的互联网平台有服务校园市场的经验，也有技术和数据沉淀，有利于银行对学生进行模型分析。与此同时，这些互联网平台也有消费场景进行支撑，能更好地识别客户，这些优势是传统银行所缺乏的。
业内人士表示，在金融与科技深度融合的时代，互联网公司做平台，银行业控制核心风险，两者通过优势互补，将能更好地满足校园消费金融需求。
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