百亿信贷助力大西安建设跑出“加速度” 工行陕西省分行营业部打出金融追赶超越“组合拳”
建设大西安，金融何为？进入2017年以来，伴随“一带一路”国家战略的持续推进、陕西自贸区的挂牌，大西安建设进入了加速周期，重量级企业纷纷入驻，重点项目陆续开工建设，多年集聚的强大动能一朝迸发。面对这一千载难逢的机遇，如何不自外于大西安建设，并在改革红利的集中释放中紧抓发展机遇，做大做强自己，每个企业都在重新寻找自己的定位和抓手。作为西安市国有金融机构的“老大哥”，今年第一季度，工行陕西省分行营业部不仅以过百亿新增贷款支持了大西安建设的顺利展开，更是在公司金融、小企业金融、个人金融三大领域打出了金融服务追赶超越的“组合拳”，走出了金融机构支持大西安建设、服务实体经济的“工行模式”。
贷款净增破百亿
彰显国有大行社会责任
截至2017年一季度末，工行陕西省分行营业部各项贷款已累计投放150亿元，其中，公司贷款投放130亿元，个人贷款20亿元。一个季度投放超过以往全年投放的贷款净增数字，这也刷新了该部成立以来的贷款净增记录，令同行注目。
“作为国有商业银行，工行历来就肩负着支持经济发展，推动技术进步和企业技术改造的重任。值此大西安奋力追赶超越的关键期，工行陕西省分行营业部也应不遗余力，依托西安这一集全球资本、高端产业、人才聚集的新高地，深耕其中，这既是银行发展的需求，也是工行履行社会责任的充分彰显。”工行陕西省分行营业部公司金融部总经理杨武表示，工行对于大中型企业及小微企业信贷投放的方向，一直定位比较清晰。营业部紧紧围绕工总行的绿色信贷行业政策，再结合西安区域经济的发展及经营大西安的理念，明确了投贷方向，因而很快就找到了巨大的信贷投放市场空间。
今年年初，工行陕西省分行营业部总经理麻旭恒就提出，要以新金融、新服务的高标准，做大做强资产业务，保证资产业务优先发展。对此，该部上下思想高度统一，迅速出台对接西安市相关项目的对应措施，并给予业务部门超高待遇：要人给人、要物给物，要政策给政策，使业务部门的同志热情高涨、信心百倍。
不仅如此，工总行也给了大西安建设更大的支持，工总行将西安列为核心城市。此前，工总行对西安市行（营业部）的公共基础设施与交通板块的授权共计扩大为百亿元，得到总行层面的全面支持，信贷政策很快在西安区域内得到有效的落地。
保障项目重点
全力支持西安追赶超越
今年1月份西安市十三次党代会刚刚落幕，工行陕西省分行营业部就根据市委、市政府“聚焦‘三六九\’、振兴大西安”的总体要求，认真落实工作要点，并积极争取总行资源倾斜，加大对西安市重点项目支持力度，全面支持大西安成为陕西发展的领头羊。
根据西安市政府下发的《西安市重点项目建设清单》，该部将清单中的关于“一带一路”建设的项目进行了筛选，共计38个，其中基础设施项目5个、交通项目6个、能源项目8个、农业合作项目6个，文化旅游项目10个。
在今年信贷规模持续趋紧的情况下，作为国有大行，工行陕西省分行营业部信贷投放的布局与优势日益凸显。为助推大西安建设，该部通过增加信贷投放、创新金融产品、提升服务质量等多种方式，为重点项目、民生工程建设和小微发展等领域提供了众多的优质金融服务。同时，该部始终坚持以支持地方实体经济发展为己任，积极向上级行争取信贷规模，通过综合运用“商行+投行”、“表内+表外”融资手段，拓宽企业融资渠道，全力保障西安市在建续建重大项目融资需求。
“我们今年在信贷投放上重点突出了三个方向：一是重点支持省市重大建设项目。二是全面助力‘一带一路\’项目建设。三是加大对小微企业信贷支持力度。”杨武介绍到。
重点支持省市重大建设项目方面：该部加大对全市重点建设项目、在建续建项目和行业龙头企业融资支持，贷款主要投向能源电力、交通运输、制造业、基础设施等行业，重点支持陕西省行业龙头、民生工程。
以交通为例。近年来，陕西交通一直走在全国的前列，这与包括工行在内的金融单位源源不断提供“输血”功能有关。以工行陕西省分行营业部为例，目前已向郑西高铁、西成高铁、西兰高铁建设一线输送资金。其中，由该部牵头的行内银团至今已为郑西高铁建设投放贷款121.2亿元。据了解，作为牵头银行，工商银行陕西省分行营业部下辖的西安南关支行短短3天时间内就完成了郑西高铁项目申请贷款所有申报材料的撰写及申报工作，工商银行总行也为此开辟绿色通道，审批了该项目182亿元贷款资金。
全面助力“一带一路”项目建设方面：通过结合工行相关行业政策，该部与名单内项目积极合作，提供融资支持。仅2015年至2017年一季度末，该部就向“一带一路”有关项目信贷投放95亿元，且投放进程呈逐年增长趋势。4月1日，陕西自贸区挂牌，同日工行陕西自贸区西安国际港务区支行和陕西自贸区西安沣东支行正式开业。迄今，工行陕西省分行营业部为企业开出了外币履约保函，全力支持区域内企业国际化步伐。该部还完成了34家网点智能化改造，着力从基准度、规范度、满意度三个方面提升客户满意度。
依托强大产品线
让小企业感受到大行支持
H企业是西安地区民族企业，企业成立之初经营管理并不规范，2014年，受他行联保贷款影响资金紧张、经营困难，工行陕西省分行营业部了解到这一情况后，一方面积极协助企业规范经营管理方式，另一方面向该企业推荐了工行“瞪羚计划”科技金融产品，使企业不仅能享受较低的融资利率，又能享受到科技局的贴息。经过一年多的发展，该企业资产规模从890万元增长到1808万元，销售收入从1700万元增长到2520万元，并购买和建立了完整的生产线，发展前景良好。
像H企业这样受到工行普惠金融服务支持的小微企业在西安地区已有近千户。截至2017年3月底，工行陕西省分行营业部小微企业融资余额已达211.85亿元，较年初增加22.42亿元，贷款户数681户，较年初增加52户，贷款增速11.84%，较各项贷款平均增速高5.73%，全面完成银监局“三个不低于”指标。
“服务实体经济、支持小微金融业务发展是我行信贷业务重点工作内容。”工行陕西省分行营业部小微金融业务部副总经理安娟芳介绍说，2014年，该部就成立了小微金融业务中心，面向西安地区小微企业提供专业、专项的金融服务，并根据自身信贷基础，设计和制定了专项金融产品，实现金融创新、适应小微金融市场，切实起到工商银行作为小微金融业务发展重点行的作用。
安娟芳介绍说，今年以来，该部已就小企业融资难、融资贵问题多次深入市场进行调研，并对标系统内小微业务发展较好的台州、中山、南京分行，通过细分市场，针对不同群体、不同行业、不同经营特点的小微企业，先后制定了“瞪羚计划”、“纳税信用贷款”和“银政通”等专业、专项融资产品，为西安地区小微企业提供金融服务。并积极响应市政府号召，先后为草堂工业园区、航天外包产业园、渭北融豪工业园等工业园区办理固定资产融资业务，解决小微企业立足之本的问题。目前该部已和西安市工信委达成合作意向，建立银政合作基础，以智巢工业园、启迪科技园、融豪工业园、光机所为试点，同西安地区重点孵化器、科技园区、创新工业园区以及军民融合示范基地开展紧密合作，共同服务西安地区小微金融业务发展。
促进市民生活改善
做金融服务五星级“店小二”
针对近年来西安市市民日益旺盛的金融需求，今年以来，工行陕西省分行营业部对个人金融客户推出了全方位的贷款服务，包括个人一手住房购置贷款、个人二手住房购置贷款、个人自用车贷款、个人质押贷款、个人家居消费贷款、个人文化消费贷款、综合消费贷款、个人留学贷款等多个领域，并通过业务办理清单式服务、一对一信贷规划服务、全程客户经理跟踪服务、免除办理贷款各项手续费服务、楼盘就地面签服务、还款短信提示服务等，提高信贷运作效率，有效促进了居民生活改善。截至5月15日，该部个人贷款较年初增长23亿元，较去年同期环比增加33%。
“长期以来，我们将个贷业务作为促进居民消费转型的重要工作，坚持以客户需求为导向，逐步拓展非住房个贷业务，稳妥推进各类个贷新产品推广，促进了个贷业务的较快发展。”工行陕西省分行营业部个贷部相关负责人介绍说，今年以来，该部积极响应市委、市政府提出的效能革命的理念，优化内部业务办理流程，积极前移服务关口，给个贷客户提供了清单式服务，客户只需按照清单准备相关资料，最多跑一次就能得到银行的受理，“群众少跑腿，数据多跑路”，不仅受到了个贷客户的好评，更是提升了贷款办理效率。
蓄势追赶超越
“工行模式”未来更值期待
根据西安市创新引领、产业升级的要求，工行陕西省分行营业部依照总行绿色信贷的要求，按行业政策、经济发展和产业升级，提前筹划、科学决策，敲定了一些储备项目的工作，将投放在大中型企业的信贷资金进行了标准化、信息化的管理，分为三星、两星和一星项目，层层推进。其中三星项目审批手续已经完成，储备资金400多亿元；两星项目已在上报流程，均为陕西省龙头客户，储备金额600多亿元；一星项目涵盖“一带一路”项目、“中国制造2025”项目、“十三五”西安市城市规划重点项目以及市政府储备项目，总投资金额达8000多亿元。
“当前经济结构调整背景下，新兴产业投贷联动、传统产业并购重组，以‘股权+债权’的金融供给为主，我部将推动品牌类业务发展，积极探索实践跨界融合、跨界合作、工具组合等多元化创新模式，全力推进金融资产服务业务。重点推进西安市股权融资、PPP项目、合作发展基金、债券发行与承销业务、租赁业务以及ABS资产证券化项目。”杨武表示。
同时，该部还将大力发展国际贸易融资业务、跨境人民币信用证业务、出口保理融资业务，加大对“走出去”企业支持力度，加大对企业投标保函、履约保函以及内保外贷支持，协助企业拓展海外市场。 文 / 谢小强图 / 雷伟东
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