临近年末购买银行理财产品需注意
一直以来，银行理财产品以其相对稳健性吸引了不少投资人，可还是有一部分人并不了解，其银行的代销产品并不等于就是银行的理财产品，因此，在购买时您可要擦亮眼睛，注意投资风险。
银行代销理财产品≠银行理财产品
近日，记者走访了几家银行，其中在西安高新区一家民生银行，当记者走进大厅，一位大堂经理主动上前询问，并积极推荐他们银行的几款理财产品，有三个月、半年、一年、三年、五年等不同收益产品。记者表示：“这些产品收益并不高，不划算”，这位工作人员又推荐了一款所谓“热销产品”，收益不错，其实就是某保险公司的一款银保产品，一万起步，交费方式分5年、年，看到该产品理财红利演示后，记者表示，这并不是民生银行的理财产品，而是保险公司的银保产品，会直接去保险公司买更直接，保障更多。这时，该工作人员笑称：“也是啊，还是你自己选择吧！”
其实，目前好多银行除销售自己发行的产品外，还会利用本行渠道、人员销售和推介其他金融机构发行的产品，这些被称之为银行代销产品。常见的银行代销产品包括基金、保险、信托及国债等。
据了解，在银行代销产品业务中，银行作为代理销售方，发挥营业网点数量众多、分布广泛等优势，提供产品的销售平台，所承担的责任与银行自产自销产品存在着较大区别。
银行代销产品的经营主体分别是基金公司、保险公司、信托公司等外部机构。因此基金、保险、信托等产品的设计、投资、管理等均由基金公司、保险公司、信托公司等外部机构负责。
有关理财专业人士提醒大家，银行代销产品是银行为投资者提供的多层次金融服务方案内容之一，使投资者能够运用银行平台，选择其他经营主体的产品，因此，投资者在选择代销产品时，不能仅依赖于对银行的了解与信任，更要重点考察基金公司、保险公司、信托公司等经营主体公司及产品本身的情况。
教你如何防范风险
首先，正确认识理财产品。银行代理保险宣传中的预期收益或所提及的过往收益等通常是经营主体公司通过模拟预测或依据历史数据测算得出，产品最终实现的收益，很可能与其过往收益或预期收益有偏差。
其次，全面了解理财产品。银行代理保险的产品说明书、合同条款或招募说明书等资料由经营主体公司提供，其中对代销产品的责任和义务等重要内容有详细说明，投资者应仔细阅读，全面了解投资产品。
规避投资风险。由于基金、信托、投资型保险等产品属于投资产品，投资者既可能分享投资所产生的收益，也可能面临投资风险，导致本息损失。因此，大家在购买理财产品时，需要承担相应的风险责任，谨慎投资。
个人在购买银行代理保险后，应及时跟踪和查询信息。查询相关产品收益报告或致电产品经营主体公司咨询等方式，及时跟踪所购买产品的运作表现和收益情况。
特别提醒：个人购买保险产品后有天的犹豫。根据中国保险业监督管理委员会对犹豫期的相关规定，投保人身保险时，投保人从收到保单并书面签收之日起日内都可选择无条件退保。保险公司在扣除不超过元的成本费后，应退还投保人全部保费并不得收取其它任何费用。G5
记者 成英
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