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防范金融网络诈骗 金融机构应构建应急机制

西安晚报 2016-09-26 00:00 大字

在2016年“金融知识普及月”期间,如何防范网络诈骗成为了银行业知识普及的重点内容之一。然而, 面对日益猖狂的网络诈骗,为了更加有效地保障公众的银行账户安全,业内人士表示,金融机构在加大打击网络、电信诈骗等知识的宣传力度,提升社会公众风险防范意识的同时,还应该积极构建防范电信网络诈骗应急机制,实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能。

案例:2016年5月9日,人民银行某市中心支行金融消费权益保护中心接到辖区某公司财务人员焦女士电话咨询,称不法分子盗用公司老总QQ,并以老总名义指示其向指定账户转账汇款87万,其转账后致电公司老总才发现是被不法分子所骗,咨询有无办法帮助其追回此笔资金。

处理情况:人民银行某市中心支行金融消费权益保护中心接到咨询后,立即联系焦女士所在公司账户开户行某市分行,要求该行立即对该客户账户资金进行查询。次日,农业银行某市分行向人民银行反馈:经查询发现,该客户的此笔网银转账发生后账户资金还未被实时扣款,原因是当日人民银行大额系统已经关闭,未能实现实时支付,此笔业务可能已转入后台中心进行人工处理环节,该分行立即与省分行作业中心人员进行沟通,最终省分行将该笔业务置为失败状态,成功帮助客户换回了损失。

案例启示:

1.要加大金融知识普及力度,加大打击网络、电信诈骗等的宣传力度,建立健全金融知识和识假辨假技能普及长效机制,提升社会公众的风险防范意识。

2.要积极构建防范电信网络诈骗应急机制。建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制,依托电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台连接,实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询功能,防范电信网络诈骗关键在于行动要快,重点在于反馈及时,基础在于责任落实。

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卡中十万元资金被盗刷

民生银行如数追回

9月17日晚,市民文先生银行卡中的10万元资金被人盗刷,经过民生银行联动处理, 最终被盗刷的所有资金一天半内被如数追回。

9月18日,民生银行西安胡家庙支行迎来一位特殊客户,25岁的文先生焦虑地告诉该行客户助理,其银行卡上的资金在前一天晚上收到6笔不明原因的出款短信,出款合计10万元整。该行柜面运营人员在查询客户业务明细后,第一时间建议客户挂失所有名下银行借记卡,并立刻向支行监控派驻人员报告这一重大风险事件。在与客户沟通了解事情原委后,发现客户在本人毫不知情的情况下开通了第三方支付平台业务,该业务签约了银联无卡支付、无卡自助消费功能,造成客户资金出现安全隐患,最终导致其账户资金盗刷10万元。掌握情况并查询了交易对手、交易流水后,由于结算款仍挂在民生银行厦门分行的内部账户,尚未结算至交易对手账户,该行立即与厦门分行及公安机关联系,及时冻结该笔款项。经过一天半的不懈努力,最终在9月19日16:55分成功追回客户全部盗刷资金。该行相关负责人提醒所有持卡人,当遭遇电话诈骗或不明原因出款,冷静是首务,要有步骤处理,切忌不可情绪暴躁,延误最佳处理时机。

(李猛 谢小强)

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