大数据+人工智能“搞定”普惠金融大服务 百度副总裁朱光首谈智能化金融蓝图
人工智能和金融，一个前沿科学与一个传统行业，如今正不断碰撞、融合，让金融回归本质，让“普惠”成为现实。4月9日，百度副总裁朱光重返西安交通大学，为母校建校120周年庆生，并参加“西安交通大学首届企业家校友创新创业论坛”。
在论坛上，朱光与到场的数百位学子分享了百度金融的最新成果——借助人工智能技术进行的普惠金融实践。他表示：“人工智能不仅推动了百度人与服务的高效连接，更引领着金融服务进入普惠时代。通过人工智能技术的支撑和推进，每一个有金融需求的人都将能享受到金融服务。这样的情景不仅是百度的科技信仰，更是人工智能与金融结合后可实现的未来。”浓浓的科技范，以及由金融智能化带来的美好生活畅想，不时引发到场学子的赞叹。
毕业于西安交通大学的朱光于2008年12月加盟百度，他在组织和整合公司市场资源，深入拓展媒体及政府关系，制定百度公司内外部传播策略，建立和提升百度公司品牌和产品知名度和美誉度方面做出了重要贡献，2011年1月晋升为副总裁。目前，朱光带领百度金融服务事业群组正在快速推进百度的金融服务模式，其业务架构主要包括消费金融、钱包支付、互联网证券、互联网银行、互联网保险等多个板块。
从无人车到普惠金融 人工智能在百度多点开花
作为中国人获取信息的主要入口，百度每天响应60亿次搜索请求，海外足迹遍布200多个国家，中国网民更是平均每人每天使用10次百度搜索。庞大数据和需求背后，是百度技术的支撑。据介绍，仅在2015年，百度的技术研发投入就已经占到总营收的15%以上，而众多技术成果中最为核心的就是人工智能。
“以‘百度大脑\’为代表的百度人工智能正在推动着高效服务连接、无人驾驶和普惠金融等领域的发展。”朱光在此次论坛上表示，去年底，百度无人车完成了开放高速公路环境下的自动驾驶路测，在智能交通的发展史上写下了里程碑式的一笔。而无人车中的核心技术，也是人工智能。
随着移动互联网时代的到来，百度从连接人与信息转型为连接人与服务，逐步覆盖餐饮、外卖、电影票、教育、旅游等众多O2O生活服务场景。而人工智能的应用，帮助百度实现了海量的服务信息和个性化的用户需求的精准匹配，带来更加高效的服务连接。
朱光重点提到了百度人工智能技术对金融服务的推进和支撑，“在金融服务领域，人工智能的作用同样不能忽视，它正在推动普惠金融从理想走进现实”。人工智能让百度金融能够实现更广泛的人群覆盖、更即时的服务触达、更精确的需求洞悉和更强大的风险防控，让金融供给惠及普罗大众，服务效率实现质的提升，服务内容更加多元个性，同时金融安全系数也将全面升级。
人工智能与大数据结合
让“普惠金融”成为可能
中国人民银行的数据显示，截至2015年9月，央行征信系统共收录自然人数8.7亿人，其中有信贷记录的自然人数3.7亿人，有信贷记录的自然人仅占全国总人口的27%，远远低于美国征信体系85%的覆盖率。面对如此庞大的尚未被纳入征信体系的消费人群，人工智能技术的发展能够帮助金融行业突破原有征信体系的限制，提供覆盖广、效率高、更个性也更安全的普惠服务。
征信的核心即数据。面对在传统金融机构缺少征信数据，却又渴求获得教育信贷等金融服务的人群，百度可以通过庞大的互联网数据基础，精准反映用户人群画像、行为偏好，并预测未来征信状况，从而扩大授信范围。正如朱光在现场介绍的那样，“人工智能和大数据的结合，让越来越多的人有机会被纳入到征信体系中，让‘普惠\’成为可能。”
过去，用户需要在线下提供大量的纸质材料等复杂流程，才能获得的金融服务，在人工智能的技术条件下也能得到大大的简化。比如，用户想要获取百度消费信贷服务，只需在APP上传身份证，系统就能自动比对、确认用户身份信息，并根据信用记录判定用户所需的服务类型或额度，不仅能实现远程审批，审批时间更可缩短至“秒批”级别。除在自己的金融产品中应用外，百度还将这些能力输出给传统金融机构，与中信银行、安联保险等传统金融机构合作成立的百信银行、百安保险，未来就将采用互联网的理念和技术，为用户带来更高效的服务。
人工智能和大数据的结合，还能根据用户画像更精准地洞察用户需求，为用户提供更贴心的信贷、智能资产配置等金融服务。比如当用户有消费需求时，百度可以依据海量数据洞悉用户的具体需求，为其提供精细化的信贷服务。朱光介绍道：“除了信贷服务，百度为有理财需求的用户提供资产配置服务也能达到‘智能\’级别”。据悉，百度智能资产配置服务能根据用户的行为轨迹洞察到他的需求和风险偏好，自动为其进行资产配置，并帮助用户追踪、监控风险，让用户无需操心就能够规划好自己的资产和生活。
以科技力量管控风险
牢筑互联网金融安全“防火墙”
互联网时代，几乎所有的商业行为都在和互联网进行融合，而作为商业活动的“血脉”，互联网金融是我国经济发展新引擎。对于互联网金融领域来说，安全是考验其长远发展的一项重要指标。百度作为一家技术驱动型的公司，在互联网金融领域融合了人工智能、大数据和金融风控等领域最新的研究成果，建立了一套严密的风控体系，有效保障用户的资金安全。而其中人脸识别、声纹识别等生物识别技术的应用，则能够让用户实实在在地感知到自己正在“被守护”。
活动现场，朱光演示了人脸识别的案例，肉眼判别相似度极低的两张照片，在人脸识别技术的测试中，能被立即分析出属于同一个人，“百度人脸识别技术是目前全球最佳的，准确性甚至高于人工”。这样的技术应用在远程申请贷款的过程中，能够帮助用户有效防护身份被冒用的风险。此外，百度的声纹识别技术还能为用户提供专属密码锁等服务。在人工智能的守护下，金融服务将更具安全性。
“在人工智能技术的支撑下，普惠金融正在百度教育贷款领域落地，成为现实。”朱光透露。相比于传统金融机构，百度的教育贷款不仅能够覆盖更多在传统金融机构缺乏征信记录的职业教育人群，还能简化申请流程，让用户获得“秒批”级的授信体验。除此之外，百度金融的教育信贷产品费率低廉，不少学员可享受零息优惠。“学子们通过贷款提升自身价值、改变个人命运，我们也通过教育贷款实现了普惠金融的理想。”朱光强调，“百度金融的使命，就是要让人们平等便捷地获取金融服务，实现创业创富的梦想。”
朱光还呼吁更多的力量加入到智能金融的探索中来，尤其是有大量研究人员和研究能力的高校。当天上午，百度与西安交大签署技术协议，共同针对学生贷款风险控制模型进行研究。未来，研究成果也会直接应用在百度金融和西安交大共同开发的消费信贷产品中。
记者 王赫
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