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微信也能贷款 消费金融竞争加剧

华商报 2016-01-11 16:10 大字

近日,西安市民陈女士颇为好奇地发现,微信上现在可以贷款了,额度还挺高。对此,华商报记者了解到,陈女士所说的是“微粒贷”,该产品与之前上线的京东白条、阿里花呗属于同一类型,方便快捷,但其利率也相当高。尽管该产品不算新鲜,但是对于消费金融而言,显然各路资金已经开始“贴身肉搏”了。

每笔借款最多4万元15分钟可到账

事实上,如果对于京东白条、阿里花呗等消费金融产品有所了解的话,这个“微粒贷”也并不会感觉陌生。据了解,早在2015年5月,该产品就已上线,初期暂时植入在QQ钱包内。2015年9月,正式入驻微信钱包。

该产品对贷款额度设置了限制,每笔借款最多只能借4万元。除了对每笔借款设定上限外,对个人的总贷款额度也做出限制,目前最多可贷500元~20万元。用户可在最高审批额度内随借随还。目前,授信额度是根据客户个人信用情况评估出的最高可借额度。

华商报记者咨询该产品时被告知,借贷的操作过程非常简单,用户登录微信,打开我->钱包->微粒贷借钱,只需要绑定过银行卡,就能一键点击“借钱”,系统会在几秒钟之内判断个人信用情况,并给出一定的额度。用户无需任何抵押物,根据相应提示填写信息,就能在线完成借款。申请成功后,一般15分钟内资金可以到账。当然,如果用户在央行的个人征信报告有违约记录,系统也会识别,并告知你“无法借钱”。

而据了解,京东白条用户最高可申请1.5万的个人贷款,“花呗”、“借呗”最高透支或借款可达3-5万元。

年化利率达18% 高于同类型产品

目前,该产品的客户采用的是受邀机制,是由系统主动发起邀请的,暂时没有其他途径可以支持客户主动申请微粒贷。也就是说,如果不是受邀客户,就无法在自己的手机微信中看到该产品,当然更不能进行贷款了。即便是受邀客户,成功申请贷款,款项也仅可用作本人的日常消费使用,不得用于购房、证券投资等非日常消费行为。

而最让客户“诟病”的,无疑是其较高的利率。华商报记者发现,该产品采用日固定利率,按借款的实际天数计息。已发放贷款的执行利率固定不变,不受人民银行基准利率调整的影响。当前日利率为0.05%,与信用卡取现的利率一样。折合成月利率为1.5%,年化利率约为18%,相比央行最近一次调整后的一年期贷款基准利率4.35%,高出3倍多。

那么,与同类型产品相比呢?据华商报记者了解,招商银行闪电贷日利率为0.042%,年化利率约为15%;阿里借呗日利率为0.045%,年化利率约为16%,二者均低于微粒贷。

消费金融持续升温 各路资金“贴身肉搏”

事实上,2015年下半年以来,消费金融的温度持续上升,各路新钱、老钱纷纷投向消费金融领域。这其中,最为用户所熟悉的要数目前国内的三大电商平台,即:以京东商城为依托的京东白条、以天猫淘宝为依托的天猫分期、支付宝花呗,以及苏宁易购的任性付、零钱贷。在不少业内人士看来,2014年初京东白条的上线和2014年7月天猫分期的推出,标志着大型电商平台介入消费金融领域。此后,P2P网贷大举发展消费金融业务,互联网企业成为消费金融服务的新兴力量。

对于金融机构来说,消费金融是个巨大的蛋糕。波士顿咨询公司(BCG)数据显示,截至2014年,个人消费贷款余额大约是7.7万亿元人民币,预计中国个人消费贷款余额将于2018年增长至17.5万亿元。在各路资金的“贴身肉搏”之下,对于消费者而言,消费金融也有望带来更多的方便快捷和更多消费体验。华商报记者 刘雪涛 

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