P2P野蛮生长 银监会起草监管办法
昨日下午，银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称“《办法》”）正式发布，并现向社会公开征求意见。
基本原则 重申从业机构“信息中介”地位
《办法》界定了网贷内涵，明确了适用范围及网贷活动基本原则，重申了从业机构作为信息中介的法律地位，还明确了网贷监管体制机制及各相关主体责任与网贷业务规则和风险管理要求；注重加强消费者权益保护，明确对出借人进行风险揭示及纠纷解决途径等要求；强化信息披露监管，发挥市场自律作用，创造透明、公开、公平的网贷经营环境；作出了18个月过渡期的安排，在过渡期内通过网贷机构规范自身行为、行业自查自纠、清理整顿等净化市场，促进行业逐步走向健康可持续发展轨道。
据悉，《办法》在广泛征求意见并完善后将尽快出台，从根本上改变网贷机构缺乏准入门槛、监管规则和体制机制不健全的状态，有利于治理行业乱象，引导行业规范经营和稳健发展，并为下一步完善相关基础设施和配套措施提供依据，促进普惠金融发展。
《办法》有哪些看点？实时披露逾期率、坏账率成最大看点
知名IT与知识产权律师赵占领认为，较之前关于P2P的各种监管陈述，这次起草的《办法》是第一次系统、全面针对P2P而起早的监管办法，看点也比较多，有以下六个方面：网贷机构备案管理制：事后备案；向借款用途为投资股票市场的融资提供信息中介服务；允许网贷机构引入第三方机构进行担保；网贷平台需实时披露逾期率、坏账率；要求披露审计报告和网站信息安全测评认证结果；P2P监管细则设有18个月过渡期。
易观分析师沈中祥分析认为，《办法》最大看点是“实时披露逾期率、坏账率，比如要求网络借贷信息中介机构应当实时在其官方网站显著位置披露本机构所撮合借贷项目交易金额、交易笔数、借贷余额、最大单户借款余额占比、最大10户借款余额占比、借款逾期金额、代偿金额、借贷逾期率、借贷坏账率、出借人数量、借款人数量、客户投诉情况等经营管理信息。”
起草原因是什么？11月“跑路”平台环比激增433%
在距离2016年还有几天时间时，银监会把《办法》这只靴子扔到了地上。其中原因是什么？
作为一种新兴的互联网金融模式，P2P网贷近年来在国内野蛮生长。但近两年内，该行业频繁出现平台兑付困难、跑路等侵害投资者利益的恶性事件，为行业蒙上阴影。
“P2P行业实现爆发性发展的同时，“跑路”平台也是井喷式涌现。比如最近风云一时的E租宝出事了，也相当于时P2P圈内一颗定时炸弹终于引爆了。所以说，监管措施早该出来了。”一位不愿具名的业内人士对华商报记者说。
银率网数据显示，目前全国问题平台占比高达34.5%，而11月“跑路”平台环比前一个月激增433%，投资人损失惨重。
对行业有什么影响？P2P行业将进入“震动期”
“若按《办法》执行，目前八成以上的P2P平台经营都不规范，必须进行调整顿。因此，《办法》一旦执行，P2P行业势必进入‘震动期\’。但从长远来看，监管利于行业的健康发展。”沈中祥说。
西北大学金融系主任王满仓认为，此次《办法》的起草，可以说是迈出了规范网贷行业的“第一步。”首先，其对信息披露进行了较为详细地规定，坚守信息中介属性，将改变网贷机构缺乏准入门槛、监管规则和体制机制不健全的状态，引导行业进入规范经营和稳健发展的轨道；同时，《办法》鼓励符合法律法规的创新业务，给这些业务营造了良好的政策环境，有助于孕育出更多的创新形式，最终为实体经济发展服务。
民生银行西安分行一位负责人表示，《办法》没有对P2P平台的产品和交易形式做过多限制，对行业应该是一大利好，有利于遏制目前P2P网贷行业所存在的“劣币驱逐良币”现象。
对投资者有何影响？投资者自行判断自我承担风险
“P2P网贷出现至今，备受争议的地方就在于投资者获得高收益的同时，又得到刚性兑付，但在未来这种行业规则将被改变。此次征求意见稿中。规定网贷平台不得向出借人提供担保或者承诺保本保息，而投资人要了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力，自行承担借贷产生的本息损失。这个意义上说，这对投资者是一个投资教育。”沈中祥说。
而平台自身也要对投资人的年龄、健康状况、财务状况、投资经验、风险偏好、风险承受能力等进行尽职评估，不得向未进行风险评估的出借人提供交易服务。
银率网分析师闫博锴说：“进行风险评估和打破刚性兑付让那些风险承受能力差的投资者不再紧盯高收益项目，还会考虑到项目身后的风险，把目光投向更适合自己的投资产品，既能降低投资风险又能让网贷行业健康发展。”
陕西P2P情况 43家网贷平台前11月7家出问题
“相较全国，陕西P2P发展比较滞后，平台数量相对比较少，但暴露出的问题则和全国相同，亟需监管。”上述不愿具名的业内人士说。
据网贷之家在12月初发布的《中国P2P网贷行业月报》显示，截止今年11月底，P2P网贷行业累计平台数量达3769家，其中问题平台达1157家。截止11月底，今年问题平台涉及的投资人数约15.7万人，涉及贷款余额为82.7亿元。
截至11月，陕西运营平台有43家，在全国排在第16位。广东网贷平台最多，有480家，山东有332家，浙江、北京、上海、江苏的数量也均超过了100家。
华商报记者梳理了网贷之家今年1-11月月报发现，8月至今，陕西没有出现问题平台。但在1-7月，就有7家网贷平台出现问题。最常见的问题集中在：诈骗或跑路、体现困难和停业等三方面。但另有业内人士告诉记者，目前陕西出现问题的网贷平台绝不只7家，而是已达到了十多家。华商报记者 李王艳 李程
P2P是啥？
P2P网络信贷，是互联网金融的一种。意思是：个人对个人。P2P网贷指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。
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