科技创新2 立足大融合：破解科技投入瓶颈制约——陕西省科技资源统筹发展专题调查之金融篇
本报记者 康传义
促进科技和金融的融合是发挥科技引领作用的关键，也是经济社会发展的重要引擎。为满足不同成长阶段科技企业的融资需求，省科技资源统筹中心不断创新体制机制，整合聚集科技金融需求方、供给方等多方资源，构建政府资金与社会资金、股权融资与债权融资、金融机构与中介服务有机结合的区域性科技金融服务体系。开展了多种科技金融服务，为全省科技型中小企业实现了“科技资源产品链”和“金融资本供给产品链”无缝对接。
10月8日，黄金周后的第一个工作日，建行陕西省支行小企业部渠道拓展科长高谦迫不及待地来到省科技资源中心科技金融与发展服务部，他很清楚地知道，目前，许多商业银行都在积极争取与省科技资源中心合作，向成长型较好的科技型企业授信放贷，这是一个不容忽视的市场，如果不能尽快地与省科技资源中心达成合作意向，其他商业银行就会乘虚而入。
诸多商业银行对陕西省科技型中小企业如此青睐，在省科技资源统筹中心金融与发展服务部工作人员赵晶瑞看来，与陕西省专门设立的科技成果转化引导基金的设立密不可分，更是相关部门密集出台诸多优惠政策，持续扶持科技型企业发展的必然结果。统计显示，为加快金融与科技的融合，自2011年关中地区被列为国家16个科技金融结合试点地区之一后，短短数年间，陕西省就先后出台了二十多个促进科技金融结合政策文件，基本覆盖科技投融资各类业务。
“我们把促进科技和金融结合作为‘调结构、转方式、促发展’的重要举措，积极搭建科技金融服务平台，创新财政投入方式，大力推动科技型中小企业发展和科技成果转化，科技部门与财政部门、金融监管部门、金融机构等紧密开展多方合作，出台支持政策、创新科技金融工具、完善服务机制，初步构建起机构完整、互为支撑的科技型中小企业融资体系，着力为科技型中小企业解决融资难的问题。”省委科工委书记、省科技厅厅长李明远说。
设立引导基金：5亿撬动社会资本40亿
作为全国知名的科教大省，截至目前，陕西省已拥有8个国家级和省级高新区，科研机构、科技人员、科技成果数量更是位居全国前列，这无疑为科技型企业的创新创业打下了无可比拟的基础。然而，在中小微企业普遍“喊缺钱”的背景下，科技型中小微企业融资难，也已经成为制约陕西省促进科技成果转化、培育新兴产业的一个主要障碍。
陕西省科技成果转化引导基金的设立，让众多科技型中小微企业看到了光明的“钱”途，其目标是到2015年，财政投入5个亿，逐步引导社会资本形成40个亿规模的科技风险投资子基金群。同时，通过科技贷款风险补偿、科技保险补助、科技金融中介服务绩效奖励等方式，覆盖不同产业领域，不同企业发展阶段的企业融资需求。
相关专家评价认为，与传统的财政科技项目资金支持中小微企业做法不同点在于，科技成果转化引导基金通过拨改投、拨改贷、拨改保、拨改补等方式，充分发挥了市场机制的作用，科学决策投向企业，同时，通过与资本市场的对接，将资金规模有效放大，借力金融机构的风险管控能力，实现财政扶持资金的良性循环、滚动发展，在投资企业的同时，给企业带来结构治理、市场开拓、运行管理等配套服务。“传统的科技资金使用方式就是简单的申请和拨付，一块大蛋糕几百个部门和地方分，拨下去以后不过是杯水车薪，既不能提质也不能增效，不能有效地发挥资金的作用，我们通过创新财政投入方式，以财政资本金作为基金进行融资，以小资本撬动大金融，从而解决长期以来科技投入不足的瓶颈问题。”省科技资源统筹中心科技金融与发展服务部部长卢道真说。
从实际效果来看，去年省科技成果转化引导基金出资1000万元，联合西安高新区、西安光机所、关天资本等出资人发起设立了总规模1亿元、西北地区第一支致力于投资初创期企业的科技天使投资基金西科天使基金。截至目前，这只基金围绕陕西省光机电和军民融合领域，已完成22个早期孵化项目的投资，总金额约4500万元。天使基金的投入，同时也带来了规范的公司治理结构和有效的运营帮助，被投项目实现了快速发展，有的企业订单已突破1500万元，有的企业估值已超过6000万元。
为进一步发挥科技成果转化引导基金的作用，目前多项基金的设立正在论证之中，具体来说，包括果业科技股权投资基金、生物医药股权投资基金、“新三板”基金三支国内基金，以及与韩国科技银行及三星集团合作的电子信息基金。据初步测算，四支基金设立后总规模将达到约10亿元人民币。
启动风险补偿金：破题科技型中小企业贷款难
银行为何不愿意为科技型中小企业放贷？通过调研，省资源统筹中心了解到，对于商业化运作的银行来说，由于初创期的科技型企业处在“婴儿期”，既无抵押物，又无担保人，加之很多企业生存周期短，风险大，这些客观因素，让商业银行对于这些企业的信贷申请慎而又慎，不愿也不敢放贷。
破解科技型中小微企业融资难，消除金融机构的顾虑是关键。为此，早在数年前，省科技厅就联合省财政厅、省银监局出台了《陕西省科技型中小企业贷款风险补偿资金使用管理细则》，提出对为科技型中小微企业提供科技贷款的本金损失，经追偿、处置后，给予最终本金损失额的一定比例、最高不超过50%的风险补偿，这一下就给金融机构吃了定心丸。
目前，省科技型中小企业贷款风险补偿资金规模已达到5000万元，与相关试点市、区风险补偿基金合作框架协议已经签订，同时，省科技厅、省科技资源统筹中心还通过不断的金融创新，联合北京银行、民生银行、建设银行、长安银行等机构，分别设计高企贷、科技合作社（集合贷款）、“助保贷”、科技项目预付款贷款、投贷联动等不同贷款产品和服务，进一步降低了科技型企业的融资成本，拓宽了企业的融资渠道。
为进一步推进陕西省科技和金融结合工作，发挥省科技型中小企业贷款风险补偿资金的作用，引导银行业金融机构加大信贷支持力度，切实解决科技型中小微企业贷款融资难问题，近日，省科技厅、省财政厅和中国银行业监督管理委员会陕西监管局联合发出通知，要求做好陕西省科技型中小企业贷款风险补偿工作。通知指出，经省科技厅和银行业金融机构共同确认的科技贷款，本金逾期60天以上的，银行业金融机构可向省科技厅、省财政厅提出科技贷款风险补偿的申请。省科技厅会同省财政厅对科技贷款风险补偿申请进行审查，并结合现场考察，给出审核意见，确定风险补偿比例。
统计显示，全省目前已有8家科技支行，去年科技企业贷款发生额达到61亿元，同比增长25%，其中知识产权质押贷款9亿元，有效地缓解了科技企业融资难问题。在已经开发的多款信贷产品的基础上，省科技厅通过各种渠道，正在积极地与长安银行、浦发银行、建设银行、东亚银行、中国银行等开展洽谈，拟进一步创新方式方法，对科技企业专门设置更多系列增信产品，助力陕西省科技型企业的发展壮大。
搭建信息平台：多方支持科技企业融资
在参加了第十期科技金融“金桥讲座”后，西部超导材料科技股份有限公司相关负责人感到受益匪浅。“以前企业也注重知识产权，但朝着经济效益转化等角度考虑的少，参加讲座后，对企业知识产权的经营和运营更有信心了。”这位负责人说。
5月22日下午，陕西省科技资源统筹中心委托西安弘理专利事务所在西安理工大学产业园举办了主题为“企业知识产权运用”的企业交流培训活动。西安弘理专利事务所就专利分析检索项目向参会企业做了详细介绍。中衡国泰（北京）资产评估有限责任公司和陕西佳联会计师事务所就无形资产评估、知识产权质押贷款、高新技术企业认证专项审计等企业所关心的话题进行了介绍，十余家科技型企业的30多名代表参加。
“金桥讲座”只是陕西省科技金融信息服务平台的一项服务内容，目前，依托省科技资源统筹中心，全省科技金融信息服务平台建成并投入运行，联系的120多家证券、律师、担保、咨询等专业化中介服务机构，21家入驻资源中心，已为省内400多家科技型企业提供了专业化的咨询和服务。服务内容包括银行信贷、法律服务、会计服务、专利评估、商标注册、企业管理咨询、新三板挂牌等。
全国首条400科技型企业融资服务热线顺利开通，与12家银行签订了合作协议，已为800多家企业提供信息服务。全省科技金融信息服务平台已完成一期建设任务并投入运行，将成为对接企业融资需求和金融机构产品的桥梁。2013年，面向企业、园区，开展了20场科技金融对接、培训、交流活动，服务企业1000多家，这些具有创新意义的举措，有效提升了企业的融资意识和能力。
为进一步发挥科技金融平台的作用，省科技资源统筹中心今年内还将完成平台的二期开发，以实现在线信息互动和撮合。同时，联合全省各市和高新区，对接金融、中介机构开展新三板系列培训、金融专题讲座、融资对接交流、产业前景分析、中小企业创新创业团队融资路演、中介服务进地市等活动。预计全年可以达到50多场次。
与此同时，借鉴国家开展促进科技和金融结合试点的经验，陕西省还开展了省级试点工作，目前已有8个设区市和高新区成为省级试点地区。统计显示，仅西安市科技型中小企业贷款年支持企业就突破了1000家，贷款余额突破10亿元。
科技金融聚集：为产业转型升级提供动力
聚集全省60%以上的全国或区域性金融机构总部：人民银行西安分行、陕西银监局、陕西证监局均在区内办公，500余家金融机构在这里聚集，省银监局批准的8家科技支行全部落户西安高新区……让科技金融助推园区建设，加快产业转型升级，西安高新区“科技路唐延路锦业路”科技金融聚集区已然成型，科技金融正在为西安高新区产业转型升级提供源源不断的动力。
基于金融资源聚集的科技金融创新，是西安高新区取得重大成就的基础。目前，西安高新区已聚集了全省60%以上的全国或区域性金融机构总部，包括109家商业银行分支机构，66家保险、证券等金融机构，45家租赁、担保、小贷、信托、期货等准金融机构，以及300余家会计师事务所、律师事务所、资产评估公司、产权交易中心等中介机构，西安高新区已成为西部最大的科技金融要素聚集区。
科技与金融之间，需要无缝结合。“西安高新区信用与金融服务平台”是西安高新区建设信用体系的主要依托，于2013年7月正式上线运行，截至目前，已汇聚各类金融机构近200家、金融产品300余种，累计推送融资需求2000余条次，100余家中小科技企业通过平台达成融资协议，实际融资额超过5亿元。目前，该平台已完成首批47家企业的综合信用等级评价工作，评价报告将成为企业获得政府扶持和银行信贷的重要参考。
类似这样的科技金融融合试点，咸阳市探索创新财政投入方式，不断加大科技信用担保公式平台资本，为科技型中小企业提供45亿元企业担保贷款。已累计为160户科技企业提供贷款担保服务，争取银行贷款近8亿元；宝鸡市设立了1000万元科技贷款风险补偿资金和总规模为2.5亿元的陕西省高端装备高技术创业投资基金，探索出商标权、专利权质押贷款新模式。杨凌示范区不断拓展企业直接融资渠道，2012年5月，示范区管委会成功发行了示范区第一支企业债券，总规模15亿元，发债规模占到2012年全省企业债规模的15%。而后又成功发行了赛德高科、秦川牛业、秦宝牧业等三家企业8100万元中小企业集合票据。这些试点对探索符合科技创新特点的保险产品和服务，大力提升科技企业的资本市场利用能力等全方位措施，从而促进科技与金融结合发展都具有引导意义。
“省科技资源统筹中心作为省级金融资源整合服务的公益性平台，一方面可以有效对接企业的需求，一方面可以全面掌握金融机构的产品和服务。今后，我们还将不断创新融资方式，打通科技型企业特别是科技型中小企业与金融机构对接的桥梁，帮助全省科技型中小企业实现‘科技资源产品链’和‘金融资本供给产品链\’无缝对接，将陕西省丰富的科技资源转化为能产生真金白银的竞争力和生产力。”卢道真说。
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