西安市反诈骗中心发布 十类高发电信诈骗手段及预防方法

漫画：王爽

□董丽君高虎

说起电信诈骗，不少人可能会觉得自己不会“笨”到什么都相信，犯罪分子那种随机拨打电话、寻找目标实施诈骗的方式根本没用。但是，电信诈骗的手段也在不断翻新，嫌疑人越来越多地依靠非法手段获取的公民个人信息，有针对性地开展“精准诈骗”。此类诈骗得手率更高，也更加难以识别。在大量真实信息的面前，你的防范心还会有多少呢？

近日，西安市反诈骗中心梳理出今年以来全市发生的十类高发电信诈骗案件，揭露那些行骗的招数,以期让广大民众提高警惕，谨防上当受骗。

一、冒充公、检、法类诈骗

案例：2019年9月23日13时许，家住西安西郊的杨某报案称：他在9时许接到一陌生电话，对方向他核对个人信息后，称他的手机号传播了涉黄毒的信息并被人举报，要求他到上海市某公安分局去一趟。后一自称是上海市某公安分局的张姓警官打来电话，以杨某涉嫌一起特大经济犯罪案件为由，骗了他15.4万元。

诈骗手段：不法分子冒充某市公安分局民警，以受害人电话欠费、包裹发现违禁物品、被他人盗用身份涉嫌犯罪、手机号传播不良信息等为由，并以没收受害人银行存款进行威胁恐吓，诱骗受害人通过银行ATM机或网银转账，将存款转入“安全账户”内进行诈骗。

诈骗话术：我是××公安局的×警官（并与受害人核实个人信息），你涉嫌某刑事案件，现需要你配合，对你进行资金调查，不要告诉其他人……

警方提示：凡是通过电话、短信等要求转账、汇款、资金核查操作的都是诈骗，切记不相信、不转账。公、检、法不会以电话方式对此类问题进行处理，也不会要求当事人转账，遇到此类情况应直接挂断或求助110。

二、办理信用卡、提额、低息无抵押贷款类诈骗

案例：家住康复路的李某是一位店铺老板，手头资金较为短缺，2019年9月24日18时接到电话，对方自称网络贷款公司工作人员，李某添加了对方社交账号，对方以办理贷款需要保证金、风险金为由，骗取李某6.5万元。

诈骗手段：往往要求借款人预先转账支付保证金、手续费、首月利息等名头的款项，等到借款人打款后再与之联系，对方早已“开溜”。这类“贷款”行为通常在转账之前没有签订任何合法、正规的合同，仅凭网络上只字片语的聊天，便要求借款人先支付一定费用。

诈骗话术：我是某贷款公司经理，这边有低息无抵押贷款，放款快，只需要你提供一下个人信息……

警方提示：正规贷款公司不会在贷款发放前以各种名义要求先支付所谓的“保证金”或“利息”。对网贷公司要认真核实，不要轻信“无须抵押”等诱人的贷款信息。同时要注意保护好个人信息，不要给陌生账户转账汇款及告知短信验证码等重要信息。

三、冒充电商、快递客服退款类诈骗

案例：家住西安市未央区的张某，通过某电商平台购买了化妆品，过了两天左右，张某接到一个自称是某电商平台的客服电话，对方称张某在其电商平台买的化妆品有质量问题，现在要进行退款处理，后按照对方的提示操作，张某发现银行卡里的8.3万元被转走。

诈骗手段：骗子谎称订单因系统故障等原因未支付成功，发钓鱼网站链接给受害人退款，成功套取银行卡号及密码后，要求受害人提供手机验证码，从而将账户内存款转账套现。

诈骗话术：我是某电商平台客服，你在我网店买的东西甲醛超标、有质量问题，现在给你退款处理……

警方提示：接到陌生电话不要轻易相信，应及时拨打官网电话进行查询确认；不要随意登录不明链接，银行账户、密码特别是手机验证码不外泄。

四、网络婚恋交友诱导赌博投资类诈骗

案例：受害人张某居住在浐灞生态区，其2019年6月在家上网时，通过一相亲网站认识了薛某。在微信聊天过程中，薛某以发现赌博网站漏洞为由，引诱其投资该网站。根据薛某的指导，张某向多个账户转账共51.6万元，7月18日张某发现该网站打不开了，才意识到被骗了。

诈骗手段：不法分子利用虚假身份，在各种交友软件上交友，通过一段时间交流，取得受害人信任后，向受害人推荐所谓的高额回报理财软件平台，起初会让受害人尝到一点甜头，等投资金额加大后，再以各种办法阻止受害人提现，直到受害人发现被骗。

诈骗话术：只要你听我的，赔钱我给你，你现在充值，我给你做规划，不要错过走势失去机会……

警方提示：虚拟空间有太多的不确定性，防人之心不可无，在互联网中结识的“好友”“恋人”不可轻信，一旦涉及钱财，理性对待，切勿冲动；投资有风险，投资者应该通过正规渠道投资，谨慎对待各种投资理财群里发布的盈利信息，不要相信过高回报的投资，尤其是赌博。

五、网络购物类诈骗

案例：6月中旬，西安东郊某大学刚刚毕业的王某，在网吧上网时，根据网页提示无意中进入一个买卖二手车的网址，发现其中一辆丰田卡罗拉轿车只要11000元。王某心动不已，随即联系网站客服，按照对方要求填写信息，并通过网银转账500元订金。3天后，对方告知车辆配送员已将车子运送至蓝田县某处，要求王某支付余款10500元。王某打款后兴奋地等着去提车，结果对方又找各种理由要求他再付10380元，王某这才意识到自己被骗了。

诈骗手段：以低价销售为诱饵，在论坛、虚假网站、购物网站等吸引被害人，并要求事主先汇款交订金，而后以货已到，需要支付尾款等各种费用为由，要求受害人继续汇款。

诈骗话术：这边给你的价格是最优惠的，你只需要先付个订金就发货，货已到某地，付完尾款就可以去提货……

警方提示：网上购物请选择正规网站，不要轻信虚假网站、论坛等发布的所谓超低价促销信息。此外，要求通过银行等直接汇款的，9成以上为诈骗，务必警惕。购物要选择正规网站、平台，用知名度高的第三方支付平台付款，切勿直接转账。

六、冒充熟人、领导、老师、朋友类诈骗

案例：今年30岁的王女士是西安市某企业的一名财务人员，近日突然收到一个头像和老板一模一样的社交账号添加好友请求。王女士没多想就加了，这个“老板”刚添加完好友，就用一种相当熟悉的口吻和命令式的语气向她下达工作指令，说他正在外地开会有一个项目需要敲定，要求汇货款21万元到一个账号。王女士当时也没有起疑，老板也的确在外地出差，就按照对方提示将钱转了过去。事发后几天需要报账时，王女士和老板交谈后才发现被骗。

诈骗手段：通过短信、微信、QQ冒充熟人，以急需用钱为由，希望通过先转账给你再转回给他的方式来获取你的信任；伪造转账截图，证明钱已转到你的账户；你表示没收到钱，骗子就会以时间差为借口，催促你转账到指定的地方。

诈骗话术：我是你领导，明天你来我办公室一趟，我现在正在外地开会，你现在从财务上转××钱给我，我和某总有个项目现在就要敲定……

警方提示：财务人员要严格遵守财务制度，转账汇款前一定要当面或者电话有声确认，切莫轻易相信QQ、微信聊天的转账指令；公司所有成员要注意公司通讯录、员工相关信息等重要文件的保存，不随意发给陌生人；养成良好的上网习惯，不随意添加微信群、QQ群，不明网址链接不要点击。

七、网络刷单、兼职类诈骗

案例：金某今年7月刚从西安某知名大学毕业，一天，其手机收到一条短信，上面称其网上购物记录信誉良好，可兼职刷单，每天三五百元工资，上面有联系方式。由于日薪喜人，金某就联系到对方。对方说是刷单客服，先给了金某一个链接，让金某填写个人的相关信息，然后该“客服”发来一个二维码让金某刷一单试试。刷了一单100元的订单后，对方给金某支付了105元，说5元是佣金。金某接着在“客服”指导下连续刷了18单，支付了49800元，等了好久却不见返还本金和佣金，“客服”也联系不到了，金某才发现被骗。

诈骗手段：犯罪嫌疑人通过短信、网络、链接等渠道推广刷单兼职广告，招募刷单人员，承诺在交易后返还本金及佣金，后通过刷第一单让受害人尝到甜头，当受害人刷单交易金额变大后，嫌疑人就会以各种理由拒不退款并将其拉黑。

诈骗话术：亲，有时间帮我做事吗？刷单每次28-58元、650元/天……

警方提示：凡是招聘网络兼职刷单员、短视频点赞员、网游推广员等等，均是诈骗行为，切勿贪图小利。凡是涉及大额转账等支付行为，一定要确定好对方信息的准确性与真实性，以防上当受骗。

八、网络投资、炒股类诈骗

案例：今年8月，在西安某外企工作的高管丁某，在某网站上浏览了关于投资理财的相关“专业”信息，通过某社交平台与所谓的“专家”“大师”交流学习投资理财，被收取高昂会费。通过“大师”推荐的平台引导进行投资，丁某前后被骗9.2万元，最后了解到这些所谓的“专家”“大师”平台都是假的，交易流水也是虚拟的，都是不法分子通过幕后操控的。

诈骗手段：诈骗分子在社交平台鼓吹自己能准确预测股票、期货的涨跌，塑造所谓的“专家”“大师”形象，有的诱骗受害人参与投资，收取高额“会员费”“服务费”；有的推销各类“荐股软件”“荐股平台”，以“免费使用”和“高盈利”为诱饵，将用户导流到软件平台，参与贵金属、艺术品、邮币卡等现货交易或境外期货交易，其实这些交易系统都是伪造的。骗子可以在后台实时操纵行情，伪造交易记录，骗取受害人大量资金。

诈骗话术：我们这里有专业投资手法，资深的“专家”和“大师”，跟着计划走，保证稳赚不赔……

警方提示：投资有风险，投资理财一定要到正规平台，在社交平台等交流理财知识并不靠谱，一旦涉及汇款转账就要警惕了。

九、网络游戏、装备交易类诈骗

案例：2019年6月4日，田某在玩网络游戏时，发现聊天区有玩家兜售点卡、游戏代练、低价出售游戏装备，便加其为好友，准备购买神器（游戏装备）。嫌疑人称需要先行支付一定的费用，并索要田某的账号及密码来操作，大约15分钟后嫌疑人称装备已经充入账号中，田某登录自己游戏账号发现登录不上，嫌疑人称系统问题，有延迟，过一会就好，并要求支付尾款。田某最后登陆后发现自己本来的装备、游戏币被洗劫一空，并没有神器（游戏装备）出现，嫌疑人也联系不到，自己则被骗4999元。

诈骗手段：嫌疑人以网络为介质，在游戏中发布虚假广告，称可低价代练游戏角色等级或装备，从而获取玩家游戏密码并要求玩家先行支付部分费用，等得到玩家汇款后将玩家的装备、游戏币洗劫一空，并立即消失。

诈骗话术：低价游戏代练、出售装备、代刷等级，先行支付费用……

警方提示：游戏中如果有钱财交易，一定要提高警惕，尽量选择大型的、知名的、有信用制度和安全保障的官网进行交易，在这些官网上都能直接获取到网站联系电话、官方客服，以交易平台官网信息为准。不要使用公用的电脑进行购物、支付等操作。

十、冒充电商、客服，取消会员类诈骗

案例：居住在凤城五路的王某报案称，2019年7月1日，犯罪嫌疑人冒充某电商平台客服，先用“82××××78”号码电话联系到王某，谎称实习工作人员将王某错误办理成铂金会员，每个月将从王某的银行卡上扣除500元，一年要扣除6000元，然后以给其提供银行卡办理退款为由，将电话转接至某银行工作人员。王某按其提示，在某银行手机客户端上操作，后王某发现其银行账户内的4700元被转走。

诈骗手段：通过冒充某电商平台客服，用虚拟号码联系受害人，以事先了解到的受害人的详细信息，对受害人进行诱导，谎称工作失误，要求受害人按提示操作才能退款，弥补自己工作失误，达到获取受害人信任、骗取钱财的目的。

诈骗话术：由于员工操作失误，请求你理解，需要你提供一下银行卡和身份信息，我们帮你办理退款……

警方提示：遇类似情况，消费者应通过正规的电商平台咨询情况，不要轻信陌生客服电话，不给陌生银行卡号等转账打款，特别是对方要求提供短信验证码的，要在核实对方真实信息无误后再进行操作。

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