普惠金融的春雨滋润千家万户
本报记者 王婕妤 通讯员 苏扬 董燕子
初夏时节，记者来到位于西安市高陵县鹿苑镇何家村的村民何国梁家采访。站在何国梁家的农业生态园的田垄上，记者看到，一场春雨过后，生态园里种植的板蓝根、金银花等幼苗长势喜人。何国梁掩饰不住自己的喜悦告诉记者，几年前，他看准了现代农业的商机返乡创业，但经营规模一直受限于资金不足，2013年，他被人行高陵县支行授予了信用示范户的称号，县农村信用联社根据这一信用评定，为其发放信用贷款累计达到130万元。目前，何国梁的经营范围已经扩大到经济作物种植、土鸡养殖、农产品和放心食品加工等多个项目，前不久，他刚刚注册成功了冠玉牌商标，实现了产销经营一条龙，不但实现了个人致富，也带动了周边数十户农民创业。
何国梁的成功创业史，正是人行高陵县支行近年来开展普惠金融工作取得成效的一个缩影。近年来，人行高陵县支行牢牢把握辖区城乡一体化加速的实际，把发展普惠金融作为新时期的履职重点，着力提升金融管理水平，改进金融服务质量，努力让普惠金融惠及全体社会公众。
完善农村金融服务
记者了解到，2014年，人行高陵县支行引导辖区金融机构优化资源配置，重点加强对农村地区的金融服务基础设施投入。截至目前，全县各金融机构已在农村地区布设电子机具224台，建立服务点93个，乡镇覆盖率达到100%。与此同时，2015年初，昆仑银行开设了辖区首家社区银行，社区群众不仅能借助自助设备办理存取款业务，还能够缴纳水费、电费和燃气费等，方便实用的金融服务备受群众青睐。
2014年10月，人行高陵县支行完成了对自主开发的“农村信用体系评价管理系统”的升级工作，该系统收录了全县3.4万常住农户的信用档案，并通过搭载县政府电子政务平台，实现了金融机构间的信息共享，金融机构参考评价管理系统生成的评级结果，可向信用等级较好的农户优先发放各类涉农贷款。截至2014年底，县域各金融机构依托该系统累计发放贷款21.84亿元，其中农户贷款占75%左右。目前，人行高陵县支行正依托各行政村的惠民服务站，建立农户信用信息的动态采集机制，实现信息及时更新，并加强与相关部门的合作，在评价管理系统之下建立农民专业合作社和家庭农场信用信息评价等两个子系统，
金融创新唤醒农民手中的“沉睡资本”
高陵县的农村产权制度改革一直走在全省乃至全国前列，试点经验得到了社会各界的广泛关注。2010年，人行高陵县支行配合县政府出台了《开展农村土地承包经营权抵押贷款的意见》、《集体建设用地使用权抵押贷款管理办法》、《农民房屋所有权抵押贷款管理办法》一系列政策意见，当年，该县举办了土地承包经营权抵押贷款启动仪式，让农民手中的土地变身成为“活资本”。
2014年6月26日，邮储银行高陵支行成功发放了该行的首笔农村产权抵押贷款，高陵县湾子村村民齐寿华以3.6亩土地承包经营权及地面附着物抵押获得贷款10万元，用于发展种养殖业经营，这标志着高陵县开展农村产权抵押贷款业务进入到了一个新的阶段，参与的金融机构扩展到了3家，并扩展到了除地方法人机构之外的大型商业银行分支机构。截至2015年1季度，邮储银行高陵支行累计发放土地承包经营权抵押贷款600万元，全县各金融机构发放“三权”抵押贷款余额较2010年启动该项工作之初增长了260%。
值得一提的是，2015年2月，国家在33个县区允许存量农村集体经营建设用地使用权入市，高陵县成为陕西省唯一试点，立法层面的突破，为金融机构解决了农村产权抵押“变现难”的后顾之忧，给高陵县进一步推动“三权”抵押贷款工作带来了新的政策契机。
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