买车险，小心这些“坑”
本报记者晓霞实习生高玉蓉
“去年打算给新买的车买第三者责任险，当时某保险公司说有个活动——买7000多元的第三者责任险可以赠送一项50元的苹果手机屏幕险。”家住榆林市榆阳区的宋波说，“手机屏幕经常摔碎，换一次1000多元，我都换过好几个了。看到这个额外赠送的项目挺实用，就买了那家的‘三责险\’。”是不是觉得“买一赠一”挺实惠？其实，这种保险买赠做法是违规的。
买车送保险、买保险搭油卡……礼品、优惠层出不穷。买车办车险，咨询下来，各家保险公司给出的报价千差万别……车险消费领域，一些乱象让消费者感到茫然。这些年，我们“老陕”在车险消费中遇到哪些“坑”？如何让百姓车险买得满意？
1、违规销售现象抬头
“3月初，我在西安市高新区一家奥迪4S店买了一辆奥迪Q3，当时店内销售人员表示必须在该店购买车险，而且必须购买全险。没办法，花7000多元购买了一份全险，才把车开走。”90后车主刘伟告诉记者。刘先生的情况并不是个例，记者打开“汽车之家”APP发现，西安有多家4S店的附加条件说明中都强调了在店内买保险的内容。“可以不在我们店买保险，但是优惠就少了。有些车不在店内买保险车价只能优惠5000元，但在店内买了保险车价就可以优惠1万元。主要是因为这1万元的优惠里有保险补贴，很多购车人都会选择在店里直接买保险。”西安某大众4S店销售人员说。
陕西保监局产险处负责人表示，截至2017年5月末，陕西省商业车险投保件数同比增长17.38%，投保率62.9%，车险保费收入71.37亿元，车险承保盈利面69%。从非现场数据监测、市场调研情况看，去年四季度起，陕西省车险市场费用水平呈攀升趋势，部分公司、部分地区、部分渠道违法违规行为抬头，投诉车险销售问题主要集中在车险理赔速度慢、服务不到位、价格不透明等方面。
目前，对消费者反映的部分4S店存在的“买车搭售保险”的强制消费行为等违规销售行为，陕西保监局已开展多次专项检查，对2家保险专业中介机构、2家产险公司及其所属8家分支机构被举报的赠送油卡、虚列费用等违法违规问题进行查实，正依法实施行政处罚。对保险业外机构在陕西开办“车险超市”，宣称“买商品送保险”问题，陕西保监局与工商、公安部门联合执法。
2、车险满意度如何提升
“以前很多人买了车险后，通过第三方机构制造小事故来套取车险费用。车险费改后，由于头一年出事故第二年保费涨幅大，这种套车险的现象少了，但是给我们这些普通投保人却造成了麻烦。”家住西安曲江的史先生说：“开车时的小剐小蹭在所难免，保险赔付后第二年保费上涨的金额比较多，算下来还不如自己花钱去把车修了来得实惠。这就让我对保险的作用比较失望，觉得明年不如只买个交强险就行了。”
针对车险销售乱象，陕西保监局完善非现场监测和现场检查联动机制，已下发提示函2个，约谈省级分公司及地市级公司负责人11人。监管引导下，成效已经显现：截至5月末，陕西省车险综合费用率37.72%，低于全国平均水平2.64个百分点，车险综合成本率93.23%，低于全国平均水平5.7个百分点；一季度，全省车险件数结案率为89.47%，同比提高2.77个百分点，全省万元以下当期结案周期为6.98天，同比缩短了0.26天。
陕西保监局对部分保险公司经营中存在的违规问题划定“监管红线”：包括对虚列服务费、咨询费、职工绩效工资等方式套取费用；未按照规定使用经批准或者备案的车险条款费率；通过返还或赠送实物、积分抽奖等形式，给予或者承诺给予投保人、被保险人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；利用保险代理人、保险经纪人，从事虚构保险中介业务等方式套取费用等违法活动。
目前，陕西保险市场已建立车险指标月监测制度，逐月对保费增速、综合费用率、未决赔款准备金充足率等关键指标进行监测分析，对增速激进、费用激增、消费者反映强烈的公司，采取约谈、风险提示、质询等窗口指导和预警，对违规行为从严从重处罚。包括累计3次进入风险排名前3位的公司列为日常现场监管必查对象；对于同类问题屡查屡犯、自查整改再犯的公司依法从严从重顶格处罚；对于性质恶劣和情节特别严重的，给予两停一撤行政处罚，即保险机构停业务、中介机构停资格，负直接责任的高管人员撤销任职资格；多次出现违规问题的机构，在分支机构市场准入、高管核准等方面进行限制。
3、拼价格到优服务的转型
6月20日下午2时30分，渭南市潼关县发生交通事故，司机现场昏迷。渭南人保财险接到报案后，紧急协调直升机救援服务。下午3时15分，医疗救援专用直升机降落在渭南市中心医院急诊楼东侧的广场上。从事发地潼关起飞至中心医院，15分钟伤者被送达。这项车险增值服务为伤员节省了宝贵的救援时间。
车险竞争如何由同质化的价格竞争转向注重消费者反馈、不断创新服务？通过完善车险理赔服务评价办法、制定保险公司分支机构理赔服务建设指引、开展车险未决赔案清理专项行动等措施，陕西车险市场正在攻克解决理赔周期长、结案速度慢等问题，提升客户保险消费满意度。
一批创新的车险服务产品在陕西市场上出现：人保推出i保养、直升机救援保障等增值服务体验；平安“平安好车主”APP提供线上预约汽车检测等服务，对女司机推出了“女神管家”服务，理赔、修车、送车全程代办；国寿财险向公司客户提供酒后代驾服务；阳光保险推出“一键赔”理赔平台……在监管引导下，各家保险公司坚持以车险客户需求为导向，不断深化服务内涵、提升客户消费体验，推动车险竞争方式从单一价格竞争向包括品牌、价格、服务等在内的多维度、多元化竞争转变。
目前，陕西保监局正在研究制定车险客户信息真实性管理、车险销售渠道明示、条款费率公示、投保提示等制度，推动陕西车险市场规范有序、服务持续提升，让保险消费者满意，引导车险市场从价格竞争转向服务竞争。
新闻推荐
本报讯（记者高娟通讯员梁春强）昨日，潼关县人民检察院驻公安派出所检察室揭牌仪式在四知派出所成功举行，标志着潼关县人民检察院驻派出所检察室工作全面启动。...
潼关新闻，讲述家乡的故事。有观点、有态度，接地气的实时新闻，传播潼关县正能量。看家乡事，品故乡情。家的声音，天涯咫尺。