人行济南分行强化货币政策工具导向作用,政、银、企同发力 多方协同破解民营经济融资难题
◆今年以来,人民银行济南分行采取强化货币政策工具导向作用、健全银企对接机制、强化各类政策配合等多种措施,政、银、企等多方协同,破解民营经济融资难题。
记者近日前往临沂、青岛、威海等地,探访各地形成的经验做法。
□本报记者李铁
本报通讯员吴晓利
服务提升
小微企业融资更便利
临沂是全国知名的物流周转中心和商贸批发中心,民营经济活跃,小微企业量多面广。当地商贸和物流经济发达,非公有制市场主体达62.7万户,占全部市场主体的98%,资金需求存在小、急、频、快等特点。人民银行临沂市中心支行副行长王伟介绍,通过发挥再贷款、再贴现等货币政策工具的引导作用,并落实普惠金融定向降准政策,增加金融机构支持民营和小微企业融资的可用资金。
如今,“一次授信、循环使用、快速放款”已成为当地金融机构支持民营和小微企业的共识,背后是金融机构整体服务能力的提升。临商银行“惠商贷”可实现“今日受理、明日办毕”的限时服务,建设银行小微快贷可以在线实时申请、审批,民生银行民生网乐贷最快5分钟即可放款……各家银行通过提供快速便捷的金融产品,让民营和小微企业放心经营。
商业银行加大信贷投放力度,该如何解决民营和小微企业最大的风险点——信息不对称?兰山农村商业银行小微贷营销中心负责人李瑾的办法很简单,就是每天跑商户。24个客户经理对6个大型商圈进行网格化管理,每天对商户进行拜访,有的还在乡镇、街道办、商会挂职,对商户经营情况了如指掌。
投保贷联动
解决科创企业信贷痛点
科创型小微企业是民营企业中的特殊群体,却也面临着相似的融资难题:缺乏符合信贷要求的抵质押物。2017年,人民银行青岛市中心支行联合科技局、财政局创设了科技金融“投保贷”联动融资模式,通过政府、银行、担保、创投等“几家抬”,切实解决传统信贷业务的“痛点”。
松立控股集团股份有限公司成立于2014年,是一家国内领先的将移动互联网技术和大数据技术应用于城市停车资源整合管理的综合运营商。按照公司发展规划,今年存在一定资金缺口。青岛银行、青岛华商汇通融资担保有限公司、青岛华商汇通资本管理有限公司沟通后,立即启动联合尽调流程,顺利为企业发放贷款600万元。松立控股如果未来不能偿还贷款,华商汇通资管将承担本息,并获得公司相应份额的股权。
这笔贷款还得到了市财政资金的贴息,综合授信成本仅5.4%。按规定,500万元以下贷款按基准利率予以贴息,500万元以上1000万元以下部分按基准利率的50%予以贴息。
人民银行青岛市中心支行货币信贷处处长郝龙敬介绍,业务充分考虑到各方的利益诉求和风险偏好。通过改变整个链条的风险和收益分布,将科技企业相关风险从银行机构转移至高风险高收益的创投机构,实现信贷风险和收益的匹配,让中小科技企业贷得到,银行本息保得住,风险投资进得去。截至目前,该业务贷款发放突破8400万元,进入股权谈判阶段的融资意向1.5亿元。
应贷尽贷
合力共助民企重焕活力
“最难的时候,各家银行都不愿意上门,他们在荣喜集团身上吃过亏。”山东鑫发控股有限公司总裁王晓军记忆尤深,“是人民银行威海市中心支行多次组织金融机构到企业开展调研提供金融服务、组织召开银行信贷支持协调会议,最终取得荣成农村商业银行、农业银行、工商银行等多家银行授信,让重整工作顺利完成”。
2016年,鑫发集团经法院批准,对陷入债务危机的荣喜集团及其关联企业进行债务重整,并成立鑫弘集团有限公司。除了承担荣喜集团的债务,仅职工工资和社保,鑫发集团就一次性支付了4000万元,这让本身也是负债经营的鑫发集团承受很大压力。
荣成农商银行监事长王云鹏介绍,按照积极支持有市场、有前景、有竞争力,暂时遇到困难的企业的理念,定向满足企业流动资金需求,使重整企业迅速恢复生产经营,在企业经营过程中,该行通过申请人民银行支农再贷款1亿元定向支持企业的持续发展。今年,荣成农商行又协同威海辖内4家农商行再次为其发放2.85亿元贷款。另外,工行荣成支行提供1亿元信贷支持,农业银行荣成支行提供1亿元流动资金支持,共同帮助企业恢复生产。
鑫弘集团如今已经具备“自我造血”功能。截至目前,该公司实现收入6.98亿元,利润0.78亿元；已清偿债务6.4亿元,剩余0.75亿元计划在明年一季度清偿完毕,提前近3年完成重整计划。
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