“经营金融就是经营风险” 风险意识推动民资机构稳健发展
□本报记者李铁
本报通讯员黄春娥
“经营金融就是经营风险”。记者在走访中发现,正是风险意识推动民资机构流程再造、业务拓新,摸索出了各自的经验,而监管部门的严格规范和业务交叉部门的开放态度,正合力降低民资机构的业务风险,推动其健康发展。
再造风险控制体系
相比全国性的金融机构,以民资机构为代表的地方金融组织有很多劣势,限定区域内有限的业务容量,难以承担金融科技所需要的资金投入,风险把控更需要借助人的作用。
“熟人经济更需要严格业务流程。”德州经济技术开发区九达民间资本管理有限公司(简称“九达民资”)总经理邵建国表示,以往部分民资公司负责人往往碍于情面,风控把握不充分,贷款催收不及时,很容易造成逾期甚至坏账。
今年以来,九达民资将业务重心放在发起企业山东金鲁班集团旗下的30多个子公司。即便如此,九达民资也要求金鲁班财务结算中心对资金使用情况进行监管。同时,注重外审效用,将贷款的最终审核权交由集团投资决策委员会,“降低额度和追加担保是常有的事”。
民资公司从银行引进高管是常事,但像兴德民间资本管理有限公司(简称“兴德民资”)这样专门引进风控部门负责人则较少见。李洪斌说,人才引进后,公司重新梳理了风险管理办法,贷款操作流程得以规范,岗位职责和风险意识也强化了不少。“特别是对银行内部贷款流程的掌握,对我们办理贷款帮助很大,堵住了很多因衔接不当而可能造成的漏洞。”
积极承接新业务
潍坊鑫和民间资本管理有限公司(简称“鑫和民资”)副总经理刘振环坦言,当前的风险环境是,很多中小微企业抵押物达不到标准,民资公司关键是要把握好安全性和发展之间的平衡点。
鑫和民资发现,承接政府项目的企业大多资金用途较明确,经营状况不错,还款意愿较好,但也存在流动资金不足的问题,这成了新的切入点。
2016年下半年,潍坊同易置业有限公司承接了潍坊外贸土产宿舍区的拆迁、安置和建设工程,今年7月,公司因土地整理需要资金,而政府定向资金支持尚未到位,随即向鑫和民资贷款500万元。由于无法办理抵押品登记,由该公司的母公司作担保得以贷款成功。
2015年下半年,山东中盛长通市政工程有限公司在白浪河湿地附近,投资了575亩的文冠果示范基地的农业项目。据项目负责人盛东海介绍,1期项目就投资2000多万元,约3年时间才有收益。同样因为项目有政府扶持基金,鑫和民资也向其贷款200万元。
尽管如此,刘振环仍然反思,对贷款的项目风险不好把握,目前他们正着手启动股权投资。他这样解释,债权投资后,对企业的经营情况还是不了解,而换做股权投资,可以直接参与到企业的实际经营,风险反而降低了。
政策红利逐渐释放
由于种种原因,在部分地市,包括地方金融组织在内的非银行金融机构,在办理不动产抵押登记时往往出现不能办理抵押登记的情况,一些民资机构开展业务的风险因此大大增加。
2016年11月,德州市国土资源局与市中小企业局、市金融办联合印发了《关于不动产登记支持实体经济发展的意见》,对不动产抵押权人的设立进行了明确,提出“经省市地方金融监管机构批准设立的小额贷款公司、融资担保公司、民间融资机构等地方金融组织”均可以作为抵押权人申请不动产抵押登记。
兴德民资副总经理李洪斌告诉记者,作为增信手段,此举大大降低了民资公司的风险,也方便了借款人的融资,目前房产抵押率可达到评估价格的50%,设备和车辆分别是30%和40%。
而随着监管的不断完善,包括高管培训、行业标志检查等活动的开展,民间融资机构的规范化也带来了利好。“越公开越好做”,诸城市鸿发民间融资登记服务有限公司总经理王雨深对此深有体会,过去民间金融不够规范,现在通过公开透明的金融监管,有了百姓的认可,正规的信息中介机构业务越来越好做了。
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