支持小微企业融资 “大咖”有话说
近日,潍坊市通报《关于政府性融资担保增信体系支持小微企业融资的实施意见》有关情况。今年前8个月,全市有4443户小微企业首次获得贷款,贷款额64.8亿元。截至9月末,辖区银行机构发放小微企业信用贷款182.5亿元,占全部小微企业贷款的7.8%。本次,针对《实施意见》中市民关注的热点问题,本报邀请相关金融专家进行解读。
□潍报全媒体记者韩镇
1潍坊市有哪些政府性担保机构可以开展业务?潍坊市采取了哪些具体措施促进政府性担保机构业务开展?
潍坊市地方金融监督管理局副局长王强:目前全市共有国有独资和国有控股的融资担保公司18家,注册资本达73.5亿元,平均注册资本4.08亿元,对小微企业和“三农”的在保余额达89.5亿元。今年8月份,银保监会等七部门印发了《关于做好政府性融资担保机构监管工作的通知》,对政府性融资担保机构实施名单制管理。潍坊市8家公司纳入省财政厅和省地方金融监管局公布的全省首批政府性融资担保机构名单,数量居全省第二位。
今年6月份,四部门出台《关于政府性融资担保增信体系支持小微企业融资的实施意见》后,各政府性融资担保公司积极参与,目前全市所有县市区均已指定国有独资和国有控股融资担保机构具体承办,其中寿光的金泉担保、坊子的公利担保、昌邑的北海担保、寒亭的国科担保、滨海的诚信担保等具备独立开展批量化担保业务的条件,其他县市区主要由潍坊市汇金融资担保有限公司来具体承办。
市金融监督管理局重点做好两方面的工作,提升全市融资担保机构发展水平。一方面,进一步加大对小微企业和“三农”的支持力度。下一步,将会同财政部门引导政府性融资担保机构坚守准公共定位,优化公司治理结构,加强风险管理体系建设,实现专业化、精细化管理,提高担保能力；同时着力提升服务质量和效率,下沉担保服务,主动对接银行、发掘客户；还要完善绩效考核和尽职免责机制,加大对支小支农业务的正向激励力度,力争政府性融资担保机构支小支农担保业务占比尽快达到80%以上、平均担保费率降至1%以下。另一方面,加强对政府性融资担保机构的监管指导。统筹运用现场检查、非现场监管等手段对支小支农业务规模、担保费率、放大倍数等指标加强监控分析,与银保监分局建立监管协作机制,及时掌握政府性融资担保机构代偿履约等信息。
2政府性担保政策主要是支持小微企业和工商业户融资,都有哪些企业或个人能够享受这些政策红利?
潍坊市财政局副局长刘明:潍坊市6月份出台的支持小微企业融资政策充分覆盖各类市场主体,只要经营注册地在潍坊区域内的小微企业,或经其他政府机构登记的非企业经济组织,包括个体工商户,都可以获得政府性担保体系支持。具体来说,主要分为两类,一是符合工信部和国家统计局企业划型标准、单户贷款金额1000万元及以下且贷款期限不超过3年的小微企业；二是贷款目的为缴纳生产经营场地租金或发放职工工资,贷款金额100万元以下的小微企业,或者贷款金额10万元以下的个体工商户、小微企业主。其中,个体工商户和小微企业主必须为个体工商户营业执照或小微企业营业执照中注册登记的经营者或法定代表人。
3潍坊市在解决小微企业融资贷款方面都采取了哪些措施?成效如何?
中国人民银行潍坊市中心支行副行长王曙平:一是畅通银企对接,着力解决“不敢贷”的问题。积极运用金融大数据技术,大力推广山东省融资服务平台,目前,平台内已实现发改、税务、海关、市场监管等5部门信息共享,企业授权后,相关部门的信息将实时推送给银行。今年以来,已有348家企业在平台与银行对接成功,累计获得信贷资金102亿元。前8个月,全市4443户小微企业首次获得贷款,银行发放贷款64.8亿元。
二是注重激励引导,着力解决“不愿贷”问题。聚焦“精准”和“直达”,对银行“一对一”宣讲、“面对面”辅导,精准滴灌中小微企业。目前已累计发放激励资金1.6亿元,带动银行机构为8883户小微企业、401亿元贷款办理了延期还本付息,为1.8万户小微企业发放普惠小微信用贷款55.1亿元。
三是用好用足政策,着力解决“不能贷”问题。一方面,运用央行再贷款再贴现政策增加银行的低成本可贷资金。今年以来,结合疫情防控和复工复产形势,人民银行先后出台了3000亿元抗疫再贷款、5000亿元复工复产再贷款再贴现和1万亿元再贷款再贴现额度。我们快速、精准落实总分行政策,引导加大信贷投放力度,已累计投放央行资金165亿元。其中,3000亿元政策投放11.7亿元,支持全国重点企业33家,实际利率不高于1.2%；5000亿元政策投放37.6亿元,5630户企业获得信贷支持；1万亿元政策已投放76.1亿元,撬动信贷资金148亿元。通过低成本央行资金的投放,有效引导全市企业贷款利率水平下行,8月份,全市新发放企业贷款加权平均利率5.14%,较年初下降0.55个百分点,其中普惠小微贷款利率5.68%,较年初下降0.73个百分点,小微企业融资降成本成效突出。另一方面,支持法人机构多渠道的补充资本金,减缓资本对信贷增长的约束,指导潍坊银行成功发行30亿元小微企业金融债和永续债。全市法人银行机构贷款增速18.9%,高于全市4.7个百分点。
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