寿光创新授信方式和金融产品,实施文明信用工程 文明信用变资本,志愿服务可“变现”

“前几天,我被农商银行评为AAA级客户,一下子就给我授信30万元。”8月20日,在寿光市稻田镇崔岭西村,看着自家新大棚已经开始动工,村民崔永强满脸笑容,“这两年菜价一直很好,我一直想再建个大棚,愁于资金短缺而未开展,文明信用创评解决了我的资金问题。”

去年以来,寿光市政府联合寿光农商银行,在全市范围内实施了以“文明信用户”评定为主要内容的新时代文明实践“乡村振兴·文明信用”工程,创新实施整村授信,创新金融产品,重塑“不良户”信用,破解了“无抵押、贷款难、贷款贵”等瓶颈,帮助当地菜农重振生产信心。

975个村推进整村授信

寿光是“中国蔬菜之乡”,蔬菜大棚数量超过20万个。菜农新建、改造大棚,种植、收运等均需投入大量资金。连续两年遭遇自然灾害后,大批大棚需要重建,菜农对资金的需求很迫切。

为此,寿光市开展了新时代文明实践“乡村振兴·文明信用”工程,由寿光市委宣传部、文明办、地方金融监管局等7部门联合制定了《全市新时代文明实践“乡村振兴·文明信用”工程实施方案》。工程以“文明信用户”评定为核心,大力推进整村授信,对评为“文明信用户”的村民,可发放无抵押担保的纯信用贷款,并享受利率优惠和增加授信额度等政策。

根据方案,文明信用户评选按照遵纪守法(20分)、移风易俗(10分)、勤劳致富(10分)、家庭和睦(20分)、庭院整洁(10分)、资信良好(20分)等标准条件进行评定,分“建档、宣传、评议、入户、授信、签约、验收”七个步骤。对评定分数在85(含)分以上的确定为AAA级信用户,75-84分为AA级信用户,60-74分为A级信用户。对AAA、AA、A级文明信用户分别给予不同的授信额度,同时较同类客户给予15%、10%、5%的贷款利率优惠。获得见义勇为、注册志愿者、道德模范、身边好人、最美家庭、五好家庭、文明家庭、好公婆、好儿媳等荣誉称号都能加分,提升授信等级。

寿光农商银行董事长韩奎成告诉记者:“截至6月末,寿光市已在全市975个村庄开展了整村授信,建档覆盖率达99.19%。通过验收村庄达888个,建档17.7万户,建档覆盖率达99.8%,已正式签约8.9万户,授信120.4亿元。”

寿光市还在稻田镇崔岭西村设立了全国首家新时代文明实践金融服务站,村民足不出村即可办理现金存取、补贴支取、转账汇款、代缴话费等金融服务。

截至6月末,寿光已设立各类金融服务站927家。

重塑“不良户”信用

借助文明信用创评的东风,寿光农商银行大胆“拆圈断链”,即让“不良户”履行部分担保责任后,为其解除担保责任。通过此举,越来越多的“不良户”主动归还贷款本息,实现了“要我还贷”到“我要还贷”的根本性转变。

截至6月末,寿光全市已有726户从“不良户”转化为“信用户”,发放贷款达1.7亿元。此举不仅帮助部分贷款人重塑信用,更助推乡风文明、社会信用向好发展。

崔岭西村村支书崔玉禄有感而发:“‘乡村振兴·文明信用’工程带动的不仅有农业生产,还有乡风文明。许多农民将诚实守信视为莫大的荣誉,贷款到期主动归还。即使有困难,就算临时转借也要还上,以免降低自己的信用等级。”

崔玉禄认为,“文明信用工程”使得农民的诚信意识被唤醒,诚信经营、自主创业的理念逐渐深入人心。

不过,寿光对于因灾丧失还款能力的农户也没有简单粗暴地“一刀切”,而是实施利息减免、办理无还本续贷等,还组织成立了金融支援服务队,帮助农户渡过难关。2019年,寿光农商银行承担了寿光市全部救灾贷款发放任务,累计发放政策性贴息贷款1437户、2.4亿元。

志愿服务可秒贷资金

今年5月,寿光市在全省首推“志愿服务贷”和“强国积分贷”两款信贷产品,为有资金需求的志愿者和“学习强国”平台用户提供4亿元授信额度。

这两款产品无需提供个人信贷记录、银行流水、薪资情况等,通过微信公众号即可申请。同时,该行对申请人开辟“绿色通道”,综合运用集中签约、上门签约、网点签约等方式,限时办结,并优先安排发放信贷资金。

潍坊永鸿防水材料有限公司总经理魏智永平时热衷参与各类公益活动,累计志愿服务时长超过300小时。今年受新冠肺炎疫情影响,公司缺流动资金。得知“志愿服务贷”产品,他抱着试试看的心态通过微信公众号申请了贷款。该行客户经理收到贷款申请后,立即联系了魏智永,当天主动上门了解并核实情况,随后为其签约授信,当场通过手机银行发放了30万元的“志愿服务贷”。

目前,寿光有4000多支志愿服务队伍、20多万名志愿者,21.8万名“学习强国”平台用户,客户群体庞大。寿光市农商行主动与宣传部门、民政部门对接,获取用户名单,逐户走访建档。该行与市委宣传部、市文明办等多家部门多次召开座谈会,制定了《寿光农商银行“志愿服务贷”实施办法》《寿光农商银行“强国积分贷”实施办法》,明确准入条件、贷款要素、办理流程、优惠政策等内容。

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