山东省农业担保公司多措并举破解“三农”融资难 7.6万户获担保贷款326亿元
□记者 王爽 报道
本报济南讯 2020年，山东省农业担保公司以农村金融供给侧结构性改革为总抓手，坚持政策性定位、市场化运作、数字化转型，为农民增信、为银行分险、为乡村振兴赋能，通过构建乡村场景金融，多措并举破解“三农”融资难，撬动更多金融活水浇灌“三农”。截至2020年底，累计为7.6万户农业经营主体提供担保贷款326亿元，其中在保6.5万户、277亿元；当年新增5.2万户、259亿元，担保放大倍数7.7倍，在保金额、新增金额、放大倍数均居全国首位，在全国农担系统风险管理评估评价中获第一名。
坚持政策性定位，创新农政银担合作共赢机制。创新建立信息共享、风险共担、多方共赢的农政银担合作机制，先后推动15市出台《关于全面开展农业信贷担保工作的意见》，与136个县（市、区）政府签署合作协议，联合成立财政金融协同支农工作领导小组办公室（农担办事处）；按照“利率优惠、风险共担、免收保证金”原则，与183家银行开展业务合作。截至2020年底，农担业务实现所有县（市、区）全覆盖，担保金额过亿元的县（市、区）达到96个。积极推动模式创新、利益联结、资源整合，与省委组织部、农行山东省分行共同推出的“强村贷”，创新打造“组织部门推荐+农担担保+农行贷款+财政贴息”的运行模式，实现了支部有作为、集体增收益、农民得实惠、银行放心贷、政策能落地。截至2020年底，已为全省636家村党支部领办合作社提供担保贷款4.6亿元。
坚持政策性工具市场化运作，切实降低农业经营主体融资成本。将农担政策、产品方案、目标客户名单向所有银行开放、向全社会公开，引导合作银行公开利率、农业经营主体自主选择银行，形成金融机构竞争支农的良好局面。同时，省财政厅全力给予支持，疫情防控期间再增加贴息1%，总计贴息达3.175%，公司又引入人民银行支农再贷款政策，为农商行等地方法人机构拓展低成本资金来源，并明确规定贷款利率上限，进一步让利于农。截至2020年底，农担项目平均贷款成本仅2.1%，比原来农村实际融资成本下降80%以上，累计为全省7万多户农业经营主体节省资金32亿元，其中2020年为5万多户节省近25亿元，户均减负近5万元。目前，50万元以下项目当天即可审批完成，100万元以下的产业集群、产业链项目2天-3天，100万元以上的项目缩短至5天-7天。
坚持数字化转型，有效运用大数据、“新基建”破解瓶颈难题。充分借助大数据、物联网，积极打造数字供应链增信平台，打通金融场景与乡村场景的链接，信息不对称问题得到有效解决。成立鲁担数科公司，通过归集加工数据，开发“预审系统”“画像系统”“鲁担惠农云”等大数据工具，实现了批量获客、业务办理、保后管理的标准化、线上化和数字化。推出的“农耕贷”产品，通过地力保护补贴、农业保险数据等交叉比对，形成白名单，批量推荐给合作银行，同时推进银担互联互通，实现了30万元以下担保贷款线上操作、秒批秒贷、随借随还。截至2020年底，通过线上线下发放“农耕贷”5624户、17.67亿元，粮食种植类业务较上年度增长15.16亿元。
坚持场景化批量化产品化，持续增加农村金融有效供给。主动融入农业农村产业集群、供应链等农业经营场景，先后推出以产业为经、区域为纬、主体为点的系列产品方案249个，覆盖全省农业绝大部分行业。通过农业信贷担保为农民增信、为银行分险、为党委政府推动乡村振兴赋能，让农业经营主体在自身价值认定上有了“话语权”，也让金融机构愿意贷、争着贷。截至2020年底，潍坊蔬菜、烟台苹果、梁山肉牛、青州花卉等一批产业集群担保规模过亿元；开发的“强村贷”“农耕贷”“生猪贷”“本草贷”“巾帼贷”等重点产品新增担保贷款达60.4亿元，农业经营主体融资的易得性大大提高。
坚持把风险防控放在首位，实现业务发展和风险防范有机统一。把风险防控贯穿业务始终，在全国率先建立“识、分、避、查、释、化”全流程风险管理体系。2020年在审查审批环节，公司累计否决和退回有瑕疵项目5891个、金额50.94亿元。同时，对于风险项目区别对待，有经营能力的以“留住青山”为目标给予续贷续保；代偿项目按照合作协议，分清风险责任，并协同地方政府、合作银行共同追偿代偿。截至2020年底，公司解保项目10472笔49.2亿元，代偿项目60笔1929.5万元，项目代偿率仅为0.39%，远低于全国1.65%的平均水平。在2020年国家农担公司对全国33家省级农担公司进行的风险管理评估评价中，山东农担公司获评A级，列全国各省级农担公司第一名。
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