现金类理财产品收益进入“2时代”
近年来,作为低风险偏好投资者青睐的活期理财方式,现金管理类理财产品成为银行发行的主要产品类型之一。但自去年以来,受新规影响,此类理财产品收益逐渐下滑,近期下行趋势更加明显,不少银行的此类产品收益进入“2时代”。业内人士分析,随着短期高息投资品种退出市场,未来对银行理财产品而言,“高收益”与“高流动性”或难以兼得,建议投资者选择多种低风险投资方式。
□潍报全媒体记者陈静静
调查不少银行的理财产品收益不足3%
作为活期理财的两种主要形式,现金管理类理财产品是由银行及其理财子公司发行,仅投资于货币市场工具,每个交易日都可以进行产品份额的认购和赎回,流动性极佳,通常被视为活期存款的替代品。由于其高流动性、低风险、波动小的特点,现金管理类银行理财产品一度受到低风险偏好投资者青睐。
不过,自去年以来,现金管理类理财产品收益逐渐下滑。“去年末现金类银行理财产品七日年化收益率还在3%以上,最近急剧下降,我买的几款产品几乎都在2.5%左右。”4月21日,高新区福海花园小区的刘先生说。
记者发现,目前无论是国有银行还是股份制银行,都出现多款收益率不足3%的现金类理财产品,股份制银行的收益率相对高一些。在一家国有银行APP平台上,8款现金类理财产品中,有4款的七日年化收益率在3%以下,其中“乐享天天”七日年化收益率仅1.27%。在一家股份制银行APP平台上,4款产品中有两款收益率低于3%,“天天薪”和“日薪月益”的业绩比较基准均只有2.50%。
分析短期高息的保本投资品种或将退市
“过去几年,现金管理类理财产品的投资限制较少,使得此类产品的运作空间更大,具有高收益、高流动性。”城区一家国有银行的理财经理张先生介绍,去年现金管理新规实施以来,现金管理类银行理财产品在投资范围、投资集中度等方面都受到严格限制。总体来看,未来银行现金类理财产品的理财规模和收益率会呈现“双降”趋势。
根据融360大数据研究院分析,经过一系列的监管政策规范,2021年短期高息的保本投资品种将退出市场,这有利于银行揽储业务的公平竞争、降低银行负债端成本；也利于银行净值化理财产品的拓客营销,银行理财产品真正成为代客理财产品。
虽然现金管理类理财产品整体收益率有所下降,但不少业内人士认为,此类产品仍被认为是银行转型过渡期内受低风险客户欢迎的类型。“银行可利用客户资源优势,进一步探索现金类银行理财与客户生活场景深度结合的创新方向。”张先生说,例如在互联网金融及电子支付快速发展背景下,商业银行可充分发挥自身作为支付机构的优势,积极探索现金管理类理财产品消费支付等功能,通过与本行APP内容相结合,构建现金管理类理财产品的“场景化+消费支付”综合服务模式,以增加客户粘性,保持产品占有率等。
建议投资者可选择多种低风险投资方式
在现金管理类理财产品收益率下降的情况下,不少低风险偏好投资者开始考虑是否要继续投资该类产品。对此,记者采访了中国农业银行潍坊分行的理财顾问盛先生。“总体来看,现金管理类理财产品收益优势正逐渐削弱,此类产品的收益正逐月向货币基金看齐,与货币基金的收益差也在逐步缩小。”盛先生建议投资者,可根据自身实际情况,选择多种低风险的投资方式,例如具有税收优势的货币基金、收益率相对高的定开型产品等。
目前货币基金收益表现如何?据天天基金网发布的数据统计,截至4月16日,目前发行的483只货币基金中,仅有4只七日年化收益率超3%,2.5%-3%(不含)之间的为56只；2%-2.5%之间的仍为主流,达272只。
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