别被过度借贷坑了
“一键就能贷款”……近来,一些网络平台频频出现各种“土味”广告和过度借贷营销的现象,不少市民也经常接到网络借贷平台的推销电话,令人不胜烦扰。潍坊市地方金融监督管理局提醒广大消费者,警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。
□潍报全媒体记者陈静静
营销广告五花八门
“随时随地,想赚就赚想借就借”“一键就能贷款”“贷款秒变高富帅”……网络平台上频现的“土味”营销广告可谓是五花八门,利用“土味”“奇葩”广告词吸引流量,套取客户信息,过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品,带来了严重的金融风险隐患。
记者在一家大型视频网络平台搜索“借贷”关键词,出现了不少借贷视频,如“打工者借钱给女儿过生日”等。这些刷屏的广告,以农民工、快递员、空姐等群体作为主角,以动辄十几万元的借款额度作为诱惑,一边突出借贷之前的生活困窘,一边美化借贷之后的上层生活,刻意弱化还钱压力,夸大免息福利,以“土味”情节营造虚假场景,以奇葩人设吸引大众眼球。
过度借贷存风险
一些网络平台为获取海量客户,通过各类网络消费场景,过度营销贷款或类信用卡透支等金融产品,诱导过度消费。据市地方金融监督管理局的工作人员介绍,总结下来,过度借贷存在四大风险。
信息披露不当,存在销售误导风险。一些机构或网络平台在宣传时,片面强调日息低、有免息期等优厚条件。然而,所谓“零利息”并不等于零成本,往往还有“服务费”“手续费”“逾期计费”等。部分营销故意模糊借贷实际成本,侵害了消费者知情权。
过度包装营销,陷入盲目无节制消费陷阱。一些机构在各种消费场景中过度宣扬借贷消费、超前享受观念。这种对贷款产品过度营销、过度包装的行为容易诱导无节制消费,尤其易对金融知识薄弱人群、没有稳定收入来源的青少年等产生误导。有的未成年人在网络平台借钱后,给明星打榜、包场、送“粉丝应援礼”,“借贷追星”现象蔓延。
过度收集、滥用客户信息,存在个人信息使用不当和泄露风险。一些网络平台的网贷营销罔顾消费者利益,利用“土味”“奇葩”广告吸引流量,套取客户信息。在营销或借贷过程中,通过广告页面过度收集并滥用客户信息,甚至在消费者不知情的情况下,将客户信息在平台方、贷款机构等之间流转。
无序放贷,导致过度负债。一些网络平台宣称贷款手续简单,诱惑消费者点击办理,有的机构甚至给未成年人、在校学生、低收入人群等过度放贷,进行暴力催收,冒充司法机关恶意催收,针对借款人亲属朋友进行催收,引发一系列家庭和社会问题。
个人信用记录要保护好
“无论是企业还是个人,信用都是经济身份证,是一张没有期限的名片。对老百姓而言,最重要的还是要维护好个人信用记录。”市地方金融监督管理局的工作人员提醒道,某些营销过度宣扬的“借贷消费”“超前享受”行为不值得提倡,不值得效仿。对自身的经济承受能力要有正确评估,杜绝不计后果盲目借贷、盲目消费行为。过度借贷往往导致资金断流,最终会使消费者个人甚至家庭陷入困境。
同时,要合理使用借贷产品,切勿“以贷养贷”“多头借贷”。天下没有免费的午餐,消费者应了解网络平台贷款、类信用卡透支及分期等借贷产品,知悉借贷息费价格、期限、还款方式等与自身权益密切相关的重要信息,警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的片面宣传。
要选择正规机构、正规渠道获取金融服务,注意查验相关机构是否具备经营资质,防范非法金融活动侵害。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕,不随意点击不明链接,不在可疑网站提供个人重要信息,增强个人信息保护意识,防范诈骗风险和个人信息泄露风险。
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