“供应链金融”解决中小企业融资难
□潍报全媒体记者宋文娟
金融单位(多指银行)围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务,被叫做供应链金融服务模式。
本期金融在线,我们仍然邀请了潍坊市资本服务中心,由信息技术总监陈恩慧向大家介绍一下潍坊市资本服务中心供应链金融服务模式,希望广大中小企业进一步加深对资本服务中心的了解,在融资或生产经营中碰到困难时有所帮助。
记者:研发供应链系统的背景是什么?或者说为什么当初会想到研发供应链系统。
陈恩慧:首先,从大的政策环境来讲,国家近几年先后出台了《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》等一系列扶持民营经济、鼓励发展贸易融资、供应链金融的政策。这充分体现了政府层面对民营经济的重视,对各行业中小企业发展的关心。
中小企业融资的主渠道还是靠银行。但许多企业从银行用抵押方式借款的规模有限,经常遇到订单摆在面前,但受资金规模限制不能接单的困境。
为了解决企业融资难的问题,我们投入大量财力精力,研发了供应链管理线上系统,建立了为服务中小企业融资而创新的“供应链服务+供应链金融”服务模式,是以产业链上真实贸易背景为基础,通过和监管仓库、物流公司等机构合作,采取供应链代采等贸易形式,用商业承兑汇票结算的方式,解决采购商资金缺口的一个服务机制。通过盘活企业流动资产,以交易信用增进主体信用,提高了中小企业融资获得能力,一定程度上缓解了中小企业融资难、融资贵问题。
记者:通过盘活流动资产帮助企业融资,这肯定会帮到很多中小企业。哪些群体可以申请这项服务呢?
陈恩慧:龙头企业和龙头企业的上下游企业都可以申请供应链服务。其中龙头企业包括规模企业和产业链上的核心企业。至于申请企业的标准,一是申请人必须为法人企业或其他组织,二是申请人在“供应链服务+供应链金融”业务中应具有真实、稳定的贸易背景。
我们曾经服务一家从事印染织造的中型企业,这家企业员工500人,年销售规模3亿多元,以内销和出口两种销售渠道为主。出口产品主要销往非洲东部,每年出口额大约1.5亿元。
东非国家对印染织品有旺盛的需求和优惠的减免税政策。这家企业抓住机遇,在同一年采购了两条生产线,专门用于生产出口产品,却因流动资金的缺乏制约了经营周转。
基于企业的出口贸易背景,市资本服务中心的服务团队量身制定了服务方案,以每笔出口订单对应的采购需求为依据,对订单项下的采购资金—原料—产品—资金的形态变化实时监控,为企业提供供应链金融服务。
并同时为企业对接了中国进出口银行山东分行,一同为这家企业发放了专项资金贷款1000万元,带动了每年6000万元的出口额,两年内总共为企业1.2亿元经营周转提供支持。在提供资金支持的同时,我们提供了供应链管理服务,经过一个订单周期的熟悉后,企业适应了新产品的模式,并且能在管理中发现企业的周转问题,优化了企业经营周转。
记者:那么为什么资金机构愿意与市资本服务中心合作供应链业务?
陈恩慧:政策环境是一方面因素,国家在鼓励、倡导供应链金融业务。另一方面,是作为资本服务中心的重要风控手段,为资金机构解决了贷中、贷后的问题。具体有这么几个方面:
第一,供应链管理是以真实贸易背景为基础,使资金用途回归真实。有订单才匹配资金,资金受托支付给上游供应商,这样做,受托支付也是真实的。
真实的贸易背景、真实的受托支付,既避免了信贷资金被挪作他用,也从每一笔订单审核中,掌握了企业日常经营状况。而不是等企业出了问题才发现,错过了处置的最佳时机。
第二,通过智能物流平台管控物流,原材料或者产成品,在厂区或者运输途中都有监管。通过代采或者贸易等形式,解决了传统债权主体有债权而无法控制物权的局面。
第三,通过商业票据结算,产业链的出票人签发商票,逐步向上级供货商流通,串联产业链,规范资金流向的同时进一步验证了交易真实性。
第四,以每一笔订单为基础匹配资金,订单交付资金回笼,解决了资金周转周期与融资周期不同步而造成的还款不稳定问题。
加之资金机构与企业之间信息更加对称,这些都是金融投资机构非常看重的。这些效应的叠加能明显降低金融投资机构的风险,只要金融投资机构认为风险可控,就会敢投敢贷。所以金融机构愿意与我们合作。
记者:企业利用供应链融资与传统的银行贷款相比,使用资金的方法有些差别,供应链金融业务需要企业作出那些适应性改变?
陈恩慧:供应链金融的资金使用起来确实与传统借贷有些不同,其实企业不需要很多改变,仅需要企业从以下三点配合:
第一,提供真实有效的贸易背景,这是企业获得各类融资最基本的要求。
第二,资金用途与申请事项一一对应,通俗一点讲,就是“打酱油的钱不能用来买醋”。采购资金要用在对应的订单的生产上,订单产品卖掉,销售回款要首先用于偿还该笔订单的融资。如果企业有多笔订单同时筹备的情形,企业可以申请多笔订单融资。
第三,由于供应链业务的执行都在供应链管理系统上进行,所以还需要企业按照供应链管理线上系统流程,配合我们的线上系统操作。
这些都非常简单、易操作,企业完全无须担心。
记者:这听起来确实不难,只是使用资金更有了规矩。
陈恩慧:这句话总结的很到位。守规矩有成本,但是获得了资金,也获得了更多的隐形利益,这些是传统借贷不具备的。
从龙头企业的角度讲,供应链融资的模式会增加龙头企业的客户群体,扩大销售；使用商票贴现,还可以帮助龙头企业完成资金回笼,可以尽快投入下一轮生产。
再从上下游企业的角度讲,供应链融资的模式可以解决企业资金周转的问题,通过提高资金使用率,降低企业内部资金的流动性风险,节约财务费用。
我们通过整合供应链各个环节,提高了供应链运行效率,使得这条供应链在市场上更加具备竞争力。
结束语:“供应链金融+供应链服务”是潍坊市资本服务中心的风控手段,更是解决企业融资难的有力手段。下一步,潍坊市资本服务中心将针对潍坊市传统行业纺织、冷链、木材等产业链设计供应链金融产品,目前已经与多家资金机构探讨,并且资金机构对这些产业链都有很强的支持意向,届时将更大范围,更大力度地支持潍坊市中小企业发展。潍坊辖区企业、机构也可通过潍坊市资本服务中心客服热线8215858或微信服务号“潍坊市资本服务中心”联系咨询,共同解决中小企业发展的羁绊。
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