信用卡分期 道道挺多
如今,不少年轻人都喜欢信用卡分期的模式,这样可以在资金不足的情况下放心买买买。但是,信用卡分期业务中也藏着不少猫腻,最近市民徐女士就遇到了“被自动分期”的情况。对此,业内人士表示,信用卡分期套路多,市民要谨慎办理并科学辨识信用卡分期业务。
市民遭遇刷信用卡莫名被“分期”
近日,在东风东街与新华路交叉口附近一家大型写字楼工作的徐女士收到了一条短信,短信提示:“您个人信用卡账户申请的账单分期已成功。”短信上还显示着每一期徐女士应付的本金以及手续费。徐女士十分纳闷,自己从来未办理过信用卡分期,怎么突然就收到这样一条短信。
在疑惑之下,徐女士联系到位于胜利东街与潍州路交叉口附近一家大型股份制商业银行信用卡中心,客服称,在2019年徐女士办理这张信用卡时就已经签约了自动分期的功能,超过1000元的账单就会自动分期产生手续费。
据徐女士回忆,当时她在一家大型购物中心消费,结账的时候信用卡推销人员上前营销,表示只要办理该行信用卡便可享受首单满100元立减20元的优惠。徐女士当时刚好消费满100元,于是便现场办理了信用卡。“但是办理的过程中,没有人跟我说以后超过1000元的账单会自动分期。”徐女士表示,她感觉自己被套路了。
信用卡分期手续费高
家住奎文区金都时代新城的吴先生表示,他上个月装修房屋,使用银行信用卡购买家电,花了不少钱。当月账单出来,竟然只有几百块钱要还,当时吴先生也没有在意,直到第二个月账单显示和上个月相同的还款金额时,吴先生才恍然大悟,这是“被分期”了,需要给银行支付的手续费就超过了500元。
吴先生翻看之前银行发的信息才发现,有一条短信提示其新增消费满足分期标准,如果选择该笔消费分期则不用回复,如果选择不分期需回复“N”。吴先生表示,现在垃圾短信太多,不会一条一条去查看,这样的设置很不合理,稍不注意就“被自动分期”了。
有同样经历的孙先生表示,他认为银行会故意迷惑消费者或者给消费者设置障碍。“比如银行发了短信,大部分人都忽视了短信内容,这样无形中就中了圈套,信用卡被自动分期了。”孙先生说。
业内信用卡自动分期有两种情况
对此,记者咨询位于东风西街与和平路交叉口附近一家大型商业银行信用卡业务负责人刘先生。刘先生表示,信用卡自动分期有两种情况,一种是不管消费多少,账单都会被自动分成固定的期数还款；另一种是消费金额达到一定的标准,就会被分期。
刘先生说,出现这两种情况的一般有三种原因,一是受客服诱导。比如客服打电话给用户,通过各种优惠邀请用户办理分期,常见的有以目前分期利率打七折、八折,或者是以分期能提额等理由诱导用户办分期,如果同意,就会为其办理自动分期。二是满额自动分期。申请信用卡时,条款繁多而复杂,很少有人会细看,说不定里面就有个满额自动分期的条款,不小心被勾选上的话,只要消费达到标准,就会自动进行分期。三是办理的是自动分期信用卡。目前招行、建行、兴业、光大等很多银行都推出了自动分期信用卡,这类卡种本身就具备自动分期功能,办理后所产生的任何一笔消费,不论金额大小,都会自动进行分期。
记者了解到,信用卡分期手续费也是比较高的,在东风东街与四平路交叉口附近的一家股份制银行,如果市民信用卡消费3000元,自动分3期,每期手续费费率0.85%左右,除了每期要还的1000元本金外,还需额外支付25.5元的分期手续费,即每期总还款1025.5元,名义年利率高达15.24%。
提醒免息分期不等于免费
刘先生提醒,如果是受诱导自己办理的自动分期,还存在办理容易取消难的困境,持卡人往往需要补齐相关的手续费,提交流程还可能很漫长。因此,刘先生提醒广大信用卡用户,分期需谨慎选择,如果手头宽裕,还是不要分期,手续费高并不划算。如果在不知情的情况下被分期了,及时致电银行信用卡中心,取消自动分期功能,并取消当期账单的分期,有的银行会免除这次分期的手续费。
同时,刘先生表示,银行对信用卡分期业务通常会收取一定利息或手续费,消费者如遇到银行宣传信用卡“免息分期”,市民务必了解清楚具体含义,因为免息不等于免费。在办理信用卡分期业务时,消费者要认真阅读合同条款,尤其是涉及手续费、违约金计算等,必要时可向银行询问确认,避免因分期过多造成高昂个人财务成本,最终因入不敷出导致征信受损。
刘先生提醒,市民要养成理性消费、合理负债理念。理性消费是合理使用信用卡的前提。近年来,一些消费者在个人收入无法满足消费需求时,往往会办理多张银行信用卡循环透支消费,一旦个人账务管理不善,很可能会陷入“以卡养卡”的债务怪圈。更有甚者在信用卡也无法满足需求时,会通过其他途径借款,极易落入非法高利贷陷阱,最终债务缠身。此外,监管要求个人信用卡透支应当用于消费领域,不得用于购房、生产经营、投资等非消费领域。广大持卡消费者一定要树立量入为出的正确消费观、理财观,对消费、储蓄、负债做好合理规划。
记者李楠
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