信用卡“代还”比分期划算?
使用过信用卡的市民对信用卡代还这一业务都不陌生。不少信用卡代还业务号称“零门槛、利率低”,真真正正为消费者省钱。那么,信用卡代还业务究竟靠不靠谱呢?对此,记者进行了探访。
信用卡代还网站和APP众多
记者上网查询,目前专业的信用卡代还平台有不少,比如卡卡贷、松鼠金融、小黑鱼等。记者致电其中一家代还平台,客服人员表示,信用卡余额代还是指信用卡持卡人偿还发卡银行的信用卡账单时,通过在平台申请较低利率贷款的方式一次结清银行信用卡账单,再分期还款给平台。
该客服人员表示,代还平台利用信用卡账单日和还款日的时差,用户只需要在信用卡中存入少量资金,代还平台循环刷取资金返给用户,从而达到全额还款的目的。“用户在使用前需设置还款期限、还款次数、还款金额等信息,并预先在信用卡中存入部分现金,代偿平台就会按照用户设置进行刷卡—返现循环操作设置,套取用户消费金额,并用于支付本期信用卡账单,将本期账单过渡到下个月。”该客服人员表示,代还平台在此过程中收取一定的手续费,一般是账单金额的0.8%—1%。
目前代还信用卡平台主要以网站和APP两种形式存在,并存在部分平台同时运营网站和APP。近日,技术平台监测到100余家代还平台。其中网站平台70余家,在运营APP80余款。据国家互联网金融安全技术专家委员会官网发布最新一期互联网金融新业态风险巡查公告指出,代还信用卡平台的主要业务模式有三种,套现贷模式、平台代偿模式和信用卡套现模式。
选择正规代还平台,保护好个人信息
通过代还平台还款是否真的比银行账单分期划算呢?一家大型股份制商业银行潍坊分行信用卡服务中心的工作人员表示,目前部分利率较高的银行信用卡账单分期日利率为0.05%,实际年化利率约19.56%；大部分贷款平台除了每月收取0.75%的利息和0.5%的服务费,还要在借款时一次性提前扣除2%的手续费,实际年化利率约20.7%。“此外,银行经常有免息、免收手续费等活动,而信用卡代还平台很少推出此类优惠活动。”该工作人员表示。
记者了解到,持卡人如果想申请信用卡代还业务,需要完成身份验证、手机认证、储蓄卡认证、个人信息认证,在认证过程中需要填写大量密码,有的甚至要提供手机的安全密码。
一家外来城商行潍坊分行的信用卡中心业务人员孙先生表示,市面上的信用卡代还平台资质参差不齐,有些平台在还款过程中以征信、核查等为名套取客户的CVV码(信用卡安全码)和验证码,再通过其他渠道倒卖客户信息,导致客户信用卡被盗刷。如此一来,不仅账单逾期未还,还要承担信用卡被盗刷的损失。“选择信用卡代还服务一定要仔细甄别平台的工商注册信息、股东信息等是否有风控背景等,在提供个人资料时要注意保护好自己的信息安全。”孙先生表示。记者李楠
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