中小银行这月手头特紧
银行理财产品收益率与期限出现倒挂现象
9月,虽然既非年中又非年末,但对于商业银行来说是关键时点之一。究其原因,第三季度银行MPA大考期限逐渐逼近。相比前两个月,各家银行的资金流动性普遍更紧张。近日,大数据终端的统计数据显示,逾2.3万亿元同业存单将在9月到期。在这两个大背景下,中小银行这个月的揽储压力不言而喻。因此,中小银行使出了浑身解数,不仅增加中短期理财产品发行量,还提高同类型产品收益率。原因MPA大考外加巨量同业存单集中到期
“最近,我们银行存款和理财特别紧,日子很难过。”在潍坊市一家外来城商行工作的魏女士抱怨道。不得已之下,平日里几乎不发朋友圈的她,也频频发送了几条揽储消息,并且号召亲朋好友为她转发。魏女士之前从事文字工作,跳槽进入银行之后,她深深体会到了银行的压力。
究其原因,其一是第三季度银行MPA大考期限逐渐逼近。MPA对抑制银行外延扩张的冲动,推动银行重新走内涵发展道路,对银行管控和真正增效是非常有利的。一般来说,MPA考核对大银行并没有太大的威胁,而中小银行特别是扩张较快的银行压力非常明显。
除了这个原因之外,8月31日,央行发布公告称,自9月1日起,不再允许商业银行发行期限超过1年的同业存单。央行此次发布的公告正值9月份同业存单市场有巨量到期的微妙时点。据统计数据显示,截至8月31日,银行间市场9月到期的同业存单规模达23251亿元,为2013年12月有同业存单发行以来的最大单月到期量。
“到了三季度最后一个月,银行流动性资金本就吃紧,再加上大量同业存单到期,银行9月份的日子恐怕不好过,尤其是中小型银行,因为他们在同业存单发行上最活跃。”一家城商行工作人员表示,他所在的银行9月有大约2000万元的同业存单到期,这个数字对国有大行来说可能不算什么,但对于中小银行而言,影响却不小。
现象1存定期买理财即送礼品种类丰富多样
为了应对如今的“苦日子”,不少中小银行也纷纷摩拳擦掌,使出了浑身解数,举行各种存款送礼活动、买理财即送礼等,吸引了不少客户的脚步。
在一家外来城商行的网点,在大厅的信息公示栏上写着:“新增存定期三年、五年,金额5万元以上的客户,赠送小礼品一份,数量有限,送完即止!”另外一家城商行银行的大堂经理表示,只要在他们银行新增20万元的存款或者买理财产品,期限在三个月以上,就可以得到礼品,而且资金越多礼品也越丰厚。
在金融街的一家大型股份制银行潍坊分行,如今也推出了相关活动,礼物多样品种很丰富,包括旅行箱、护颈枕、双立人刀具,同时还有精美的床上用品等。还有的银行送出的礼物则比较“小清新”,本地一家城商行推出了只要存款便可以送电影院会员卡的活动,并可以免费送出MAX电影票,也吸引了不少喜欢看电影的年轻人。
家住奎文区金都时代新城的孙女士,趁着这个节点去存了10万元,获赠了一个精美的保温杯。“平时存款没有这种礼品,现在存款比较划算,这个保温杯质量挺好,很划算。”现象2中短期理财产品的收益率普遍超五
对于9月份逾2.3万亿元同业存单的到期压力,很多中小银行在9月就未雨绸缪有所动作,不仅增加中短期理财产品发行量,还提高同类型产品收益率来救急。
记者拿一家城商行的理财产品作比较,相比平时的理财收益率,该行新发行的中短期理财产品收益率明显提高,超“5”已经不是稀罕事。在四平路胜利东街附近的一家大型股份制银行,如今理财几乎每一项都破“5”。记者看到,5万元以上认购期限为62天的理财产品,预计年化收益率居然就已经高达5.1%；5万元以上认购期限为98天的理财产品,预计年化收益率高达了5.15%；5万元以上认购期限为364天的理财产品,预计年化收益率高达了5.32%。同时,该银行还推出了新客户的专属款,5万元以上认购期限为182天的理财产品,预计年化收益率高达了5.25%。同时,该银行还推出了教师节专属理财产品,即将推出迎金秋的理财产品,可谓是“花样不断”。
新华路上的一家外来城商行,8月发行的起购5万元、182天期限理财产品,预期年化收益率区间为4.9%,进入9月,在该行新发行的182天期限理财产品中,同类型产品的预期年化收益率提高了不少。同样起购5万元,预计年化收益率高达了5.15%。
在一家外来城商行工作的魏女士告诉记者,她们银行发行了一款起购50万元、141天期限理财同类型产品,收益率为5.1%,而之前为不足5%。“这个时候买理财很合适,我正发动身边的朋友,错过这个节点,估计收益就没有这么高了。”魏女士说。现象3三至六个月理财收益率高于一年期
一般来说,理财产品的投资期限越长,收益会越高。但记者发现,在近期部分银行发售的理财产品中,产品期限与收益之间出现了倒挂,3-6个月理财产品的收益率高于1年期产品。根据融360检测数据显示,8月28日-9月3日银行发行多款理财产品,从不同期限理财产品来看,3个月以内理财产品852款,平均预期收益率为4.35%,3-6个月理财产品824款,平均预期收益率为4.52%,6-12个月理财产品746款,平均预期收益率为4.41%,12个月以上理财产品90款,平均预期收益率为4.45%。从这个数据中足可以看出,3-6个月理财产品的收益率最高,比6-12个月及12个月以上理财产品的收益率都要高。
在高新区东方路附近的一家银行,最近发行了一款364天期限、5万元起的理财产品,预期年化收益率4.95%,而同样5万元起、期限只有98天的同类型理财产品,预期年化收益率却有5%。同样的情况也出现在其他几家银行。一家外来城商行的工作人员坦言,银行越是缺钱,越是在临近一些考核时,理财收益率就容易出现倒挂。
最近刚买了98天理财期限的宋先生说,之所以选择这个时长的产品,一方面是因为收益比较高,另一方面也是因为灵活性不算太差,半年以内的期限能接受。“如果时间太长,万一临时有事的话再提出里会浪费收益,不是很灵活。”宋先生表示。
本报记者李楠
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