花呗部分用户接入央行征信
近日,有不少支付宝用户反映,收到了花呗服务升级通知,需要提交《个人金融信息使用及征信查询报送授权书》。支付宝客服表示,目前只是部分用户群接入了央行征信,未来会对用户全覆盖。用户如何得知自己是否已上征信?会不会对贷款有影响?近日,记者针对这一问题进行了采访。
部分市民担心接入央行征信会影响贷款
花呗全称是蚂蚁花呗,是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品,用户申请开通后,将获得500元到50000元不等的消费额度。用户在消费时,可以预支蚂蚁花呗的额度,享受“先消费,后付款”的购物体验。
此前,由于花呗只能用于消费,不能直接用于提现,所以并没有纳入到央行征信体系内。近期,花呗部分用户接入央行征信的消息让不少市民担心自己的花呗借款情况一旦接入征信,会有许多未知的风险。
临朐县的吴女士表示,她是花呗的忠实“粉丝”,每个月花呗消费都在4000元以上,有时候也会因为太忙出现延迟还款的情况,如今花呗部分用户接入央行征信后,她非常担心万一以后还款的时候出现逾期,会对个人征信产生不良影响。
“90后”的王先生在城区东风东街与新华路交叉口附近一家保险机构工作,平时也有使用花呗的习惯。花呗部分用户将接入央行征信后,王先生担心万一出现征信问题,会影响以后贷款买房子。“买房子贷款的时候,银行对征信审核要求很严格,万一因小失大就得不偿失了。”王先生说。
需要用户授权才会接入征信,未来将覆盖全部用户
对于市民关心的问题,记者致电支付宝核实相关情况得知,自2018年5月花呗宣布向银行等金融机构开放以来,已经有数十家金融机构参与共同服务花呗用户。近期出现大批用户接入央行征信的现象,是由于“近期根据部分合作金融机构的要求,为了持续给用户提供优质的服务,需要对这部分用户的服务协议进行升级,其中包括用户需同意征信授权。”
支付宝客服表示,目前花呗升级是邀约制,首先是优质客户,未来会对用户全覆盖。支付宝客服还强调称,只要用户不授权,用户相关信息就不会报送至央行征信中心。
市民怎么知道自己是不是被选中的“部分用户”之一呢?据了解,近期花呗对部分用户的服务协议进行了升级,其中就包括用户需同意征信授权。
升级服务前,需要用户签订《花呗服务协议》《个人信用信息查询报送授权书》这两份协议。其中,《个人信用信息查询报送授权书》中有明确的条款:“将本人在使用花呗服务中提交和产生的基本信息、信用信息(包括违约信息)和其他相关信息报送至金融信用信息基础数据库或其他依法设立的个人征信机构查询本人信息报告和信用信息”,点了同意协议后,就意味着信息已经接入征信。
用户如何得知自己是否已上征信?市民可找到“花呗”—“我的”—“相关合同及产品说明”,若出现《个人用户信息查询报送授权书》,表示用户已接入征信；如果只有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》,那说明暂时还没有接入征信。
频繁使用借款且笔数较多,对相关业务可能有影响
花呗接入央行征信对普通个人用户有何影响?潍坊市一家大型股份制商业银行风险控制部负责人刘经理表示,花呗被不少用户看做是一种“支付工具”,类似于信用卡,先消费、后付款。但实际上,花呗并不是信用卡,而是一种消费金融产品。
“市民买房、买车、办理公共事务都和征信挂钩。如果市民有在小额贷款公司记录的,极有可能会对以后的贷款审批有一定的影响。同理,花呗授权对象为重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司,本质上属于小额贷款。”王先生说,在央行的征信报告中,花呗的记录就是个人消费贷款。用花呗、京东白条等互联网平台的借款或者贷款,只要是贷款的笔数不是非常多、或者频繁使用,使用之后也按时正常还款的话,接入的只是交易信息,机构按照真实情况上报数据,一般在银行申请车贷和房贷不会受影响。除非在各家贷款平台频繁地使用借款,而且笔数很多,对后续办理业务可能会有影响。
城区胜利东街与潍州路交叉口附近一家大型商业银行相关负责人孙先生表示,客户查询征信的次数、负债情况、逾期次数会影响个人的征信情况。多次小额贷款额度,会让部分审批银行觉得个人财务状况存在瑕疵。“使用花呗等是否会影响银行对个人消费能力的判定,进而影响贷款买房买车,还要看各家银行的具体评估。”孙先生说。
本报记者李楠
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