让企业找到资本 让资本找到企业

□本报记者宋文娟

截至2019年底,潍坊市中小微企业数量超过27万家。从全国统计来看,中小企业占全部市场主体的比重超过90%；贡献了全国50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新成果和80%以上的劳动力就业,是支撑国民经济和社会发展的重要力量。近几年来,这个群体也面临着生产成本上升、融资难融资贵、创新发展能力不足等问题。

为帮助中小企业发展,按照市委、市政府要求,由潍坊市地方金融监管局、奎文区人民政府联合打造的潍坊市资本服务中心于2018年10月正式运营。9月10日,本报记者采访了潍坊市资本服务中心运营总监孙希民,向读者展示资本服务中心的风采。

记者:潍坊市资本服务中心的服务功能有哪些?

孙希民:潍坊市资本服务中心的服务宗旨是:让企业找到资本,让资本找到企业,打造资本对接和企业高质量发展的平台。市资本服务中心是政府服务中小企业的抓手,中小企业融资的帮手,机构获取客户的助手。

主要功能是为企业找资本,为资本找企业或者项目。另外,以金融服务为主线,也为企业提供财务规范、信用提升、产业升级、媒体宣传等全流程全链条服务,为企业全生命周期保驾护航。

记者:记得有一句话说:中小企业融资难、融资贵是世界性难题,您作为从业者,能不能给我们解释一下这句话?

孙希民:业界对中小企业融资的瓶颈有普遍共识,即借贷双方信息不对称和风险控制难两大问题。信息不对称指交易中的各方拥有的信息不同,这里是指金融、投资机构对借款企业了解不全面、不真实。风险控制难是指中小企业相对大型企业信用偏低、抵质押资源少,违约成本低。基于这两个原因,加大了中小企业获得金融机构投放资金的难度。

记者:潍坊市资本服务中心采取了哪些办法帮助中小企业融资?

孙希民:潍坊市资本服务中心的定位是政府的平台、创新的平台、落地的平台。政府的平台意思是政府打造的平台,工作方向也要服从于政府的产业规划、地方重点行业和特色产业。

中小企业融资难、融资贵之所以被称为世界性难题,通过传统的方式无法解决问题,因此创新是唯一的出路；另一个问题是解决中小企业融资问题没有灵丹妙药,一种模式解决不了所有的问题。

基于这两个问题,我们在运营模式、服务产品、风控手段、推广方式等方面进行了一系列创新工作。结合中小企业的实际情况采取了一系列切实可行的方法,通过系统性地解决方案,保证服务落地。

主要是信息不对称问题,我们把它当做主要问题来解决:

通过大数据等手段获取企业外部信息,深入企业了解经营、财务等内部状况,立体描绘企业画像,精准匹配金融产品。建立了直播系统,路演、讲座、推介、答疑都能够线上进行,打破供需双方的地域和时间限制,扩大企业融资及服务的辐射面。

在融资风险控制方面:因为中小企业信用偏低,缺少抵押物。我们研发了供应链管理系统,盘活了流动资产,创新了中小企业融资风控模式。

在资本市场培育方面:除国内外挂牌、上市培育以外,我们嫁接了杭州等地的并购业务全产业链体系。有些企业自主上市很难,但如果通过兼并重组走向资本市场,就会有事半功倍的效果。

在融资方式上:发行中小企业集合债,为企业输入长期资金。根据行业特点开发供应链金融产品。大力推广新型股权融资方式。研发知识产权金融产品,采用知识产权质押、知识产权ABS和上市交易等方式盘活企业无形资产,扩大融资渠道。

科技成果转化方面:为企业和科研院所、大学合作牵线搭桥,采用金融思维、金融手段推动科技成果转化。

财政政策补贴:对入场企业获得非抵押融资给予财政贴息补贴。

这些措施既有解决面上问题的,也有解决个性化问题的,每个企业面临的情况不一样,借用一句话叫“总有一款适合你”,所以能让很多企业提升融资获得能力。

记者:通过刚才的交流,大家应该对潍坊市资本服务中心有了初步的了解,您能不能举个例子让大家直观地感受一下?

孙希民:案例太多了。我们也希望能通过《潍坊日报》权威党报媒体平台,向广大市民推荐市资本服务中心,我举几个例子。

我们专门有一个团队为企业做股权融资。深入分析企业发展现状,结合企业需求,把企业负责人的朋友圈、公司骨干员工、公司上下游业务关系发展成股东,达到融资与融智、融资源以及员工激励、提升管理水平相融合的效果。目前已服务企业20余家,单个企业最少融资48万元,最多300余万元。累计帮助企业融资4000多万元。

有一个做室内软装的企业发展不如意,前期通过股权融资,把一个开发商发展成了股东,近几年这个开发商正在开发精装修商品房,现在光这个股东采购的业务量就保证了企业基本生存,再加上其他业务补充,股权融资以后,企业经营有了显著进步。还有家企业通过股权融资把骨干员工发展成股东,单位产品用电量降低了30%,明显提升了产品竞争力。

安丘有一家企业生产消雾冷却塔,这几年发展很快。企业前期贷款4300万元,主要通过抵押和互保作为保证手段,现在生产规模扩大,需要补充流动资金。中心评估后认为互保是企业未来发展的隐患,同时根据企业实际现状和需求,为企业设计了综合服务方案。通过利用下游的应收账款作为一家AA+担保公司的反担保措施获得2000万元担保授信,分别从两家银行各贷款1000万元。

此笔融资达成后,一部分补充流动资金,一部分置换前期互保贷款。充分利用了企业自身资源,规避了对外担保的风险。同时,因为这笔借款符合潍坊市金融局下发的企业信用贷款贴息政策,届时通过金融局审批后,企业将获得10万元政策贴息。

记者:市资本服务中心的服务非常广泛,服务内容更是急客户所急,到目前为止整体运营情况如何?

孙希民:潍坊市资本服务中心2018年10月17日正式运营,目前入场企业超过7375家,合作的银行、证券、投资、专业服务等机构485家,累计帮助企业实现融资超过40亿元。

现在总结前期运营效果,发现有5个方面的转化:经营方式由“线下”向“线上”、融资方式由“债权”向“股权”、服务内容由“单一”向“综合”、资源对接由“分散”向“聚合”、资本市场培育由“初级”向“高级”,达到了打造潍坊市资本服务中心的预期目的。

记者:据了解,为了扶持中小企业发展,很多地方都搭建了产融平台,潍坊市资本服务中心有什么不一样的地方?

孙希民:从服务对象、服务内容上大家是基本相同的。

潍坊市资本服务中心“政府主导、市场化运营”的机制是一个特色。政府参股、政府给予财政补贴,相当于政府为平台背书,平台信用明显提高,能够促进优质企业和金融机构、服务机构聚集。市场化运营,使吸引人才、考核机制、合作模式等更加灵活,企业能始终保持勃勃生机。

在日常经营中,我们结合中小企业实际情况自下而上研发服务模式,这些模式接地气、行得通。我们对企业的服务不是像单个金融机构去尽职调查,而是以企业利益为出发点设计全面的方案,包括是否该融资、长期资金和短期资金怎么搭配、股权融资与债权融资怎么结合,甚至包括产业怎么升级、人才怎么引进。这是一个系统方案。

现在我们创建的服务中小企业的潍坊模式已经得到了很多同行的认可。

结束语:孙希民说,感谢《潍坊日报》“金融在线”栏目提供这么好的平台,把潍坊市资本服务中心更全面地展示给读者市民。也感谢社会各界对潍坊市资本服务中心的支持和关心!作为政府服务中小企业的重要抓手,市资本服务中心将实时跟进金融服务最新动态,不断创新服务模式,优化对中小企业的金融、智力资源供给,为全市经济高质量发展作出新的贡献。

今年新冠肺炎疫情发生以来,潍坊市资本服务中心联合潍坊市金融服务中心开展了春风行动,为帮助企业抗击疫情,企业有融资、政策、技术等需求可以拨打电话8215858,或微信搜索“潍坊市资本服务中心服务号”公众号,将获得市资本服务中心提供的专业服务。

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