工商银行泰安分行 强化对公账户风险排查工作
近年来,不法分子利用开立或收购对公账户实施地下钱庄、电信诈骗等洗钱犯罪。为有效防范此类风险,根据监管部门要求和省行统一部署,工行泰安分行采取有效措施,在全辖组织开展了对公账户风险排查,切实加强案件风险防范工作。
高度重视、强化组织。分行领导高度重视此次排查工作,亲自召集内控、结现及运行等专业部门负责人会议,专题研究部署具体事宜。此次排查,由分行内控合规部牵头,相关专业部室指派业务骨干协同指导,支行网点积极参与,形成条块结合、上下联动、齐抓共管的工作机制,确保了全辖排查工作扎实有序开展。
细化措施、突出重点。在认真学习相关通知要求的基础上,分行及时下发排查通知,明确了工作要求,做到既要全面排查、不留死角,又要突出重点、讲求效率。针对监管通报中指出的“可疑账户风险特征”,筛选出高风险账户清单,对涉及客户进行加强型尽职调查,及时补充完善二次尽职调查意见并加载至系统;利用反洗钱系统,从开户环节、存续期管理、交易特征等方面,通过调阅开户资料或会计凭证档案影像、客户营销系统电子档案、账户历史明细以及进入网络工商系统查询企业经营状态等方式,对异常账户逐一进行排查核实,杜绝风险隐患。
落实整改、注重实效。要求支行对排查发现的可疑情况,及时向分行专业部门、内控合规部报告,经甄别研判为可疑账户的,采取限制柜面交易、只收不付、报送反洗钱可疑交易报告等方式,对可疑账户进行相应控制。对可疑情况不报、迟报、瞒报,形成案件或造成不良后果的,严肃追则问责,最大限度降低案件风险隐患。
积极防范、加强监测。进一步加强对公账户管理关键环节风险管控,强化日常分析监测。专业部门有针对性地开展培训,切实提升一线岗位人员的职业敏感性和风险警觉性;网点办理对公开户业务,及时开展尽职调查,认真核实客户开户意愿和账户用途,严把高风险客户的“准入关”;各机构充分利用反洗钱系统,加强对公账户资金异动的监测预警和分析研判,持续跟踪关注存在疑点的账户,适时开展客户回访和实地走访,必要时立即启动风险管控措施。(通讯员刘宝美)
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