泰安银行金融创新助力外贸企业降本增效 “出口信保融资通”产品为更多中小企业实现快速融资
本报泰安12月18日讯(记者侯海燕通讯员陈燕)随着全球经济一体化的发展、国际竞争不断加剧和买方市场的形成,采用信用证结算交易方式的用户持续下降,大部分交易都是通过托收和赊销等方式进行的。中小型民营企业作为对外贸易中的主力军,现阶段面临的一大困境就是融资难的问题,加之没有担保能力,让其在国际市场上处于不利地位。
为支持全市涉外经济高质量发展,加大对外贸企业精细化、个性化的支持力度,尤其是丰富出口型外贸企业融资方式,为其扩大经营规模、提高竞争力创造有利条件,泰安银行持续推进金融供给侧结构性改革,贴近当地外贸企业融资需求,开发并推出了“出口信保融资通”产品,为跨境贸易企业“走出去”提供有力金融支持。
“由于中小企业的很大一部分资产都体现在应收账款上,出口信用保险的出现保障了应收账款的安全性,为出口商与银行之间搭建了桥梁,“出口信保融资通”产品能为更多中小企业实现快速融资。”泰安银行相关负责人介绍。
据了解,“出口信保融资通”是指在信用证(L/C)、付款交单(D/P)、承兑交单(D/A)、赊销(O/A)等结算方式下,出口企业在出口信用保险公司投保短期出口信用保险并将赔款权益转让给银行后,银行对出口企业提供的短期资金融通业务。
该产品采取出口应收账款质押,追加出口信用保险的方式担保。融资额度一般为发票金额乘以保险公司承保的最低赔偿比例,原则上不得超过保险公司核准的买方信用限额与保险公司规定的赔偿比例之积。融资期限必须在保险公司短期出口信用保险保单的有效期内,一般不超过180天,最长不超过一年。短期出口信用保险融资可灵活选择融资币种。融资货币既可以是人民币,也可以是出口业务的结算币种,便于企业选择适当货币,以避免汇率风险。以外币形式发放的融资利率根据市场利率及本行资金成本情况确定,以人民币形式发放的定价参照本行贷款定价办法执行。信保融资通可采用多样化的提款方式,开立信用证、银承汇票、贷款等,灵活满足客户需求的同时便于银行对于放款后资金使用的闭环管理。
该产品对于外贸企业有多项功能。办理出口信用保险应收账款买断,可优化企业财务报表；增加企业当期的现金流入量,从而改善财务状况,提高融资能力；在进口商支付货款前,出口企业就可以提前得到偿付,加快了资金周转速度。
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