泰安：引流金融活水赋能实体经济汇聚政策合力深入开展“首贷培植行动”

乐惠“彩韵田园”农业综合体项目科技型中小企业是培育发展新动能、推动高质量发展的重要力量，科技创新能力是企业打不垮的竞争力。但是，由于缺乏有效的抵押担保措施，大部分科技型中小企业在银行融资较为困难。

近年来，泰安市金融机构积极探索创新融资模式，为科技型企业提供具有行业特色的金融服务，让科技变资本、成果变实力，有效支持了科技型小微企业创新发展，收到当地企业的广泛好评和社会各方的关注。日前，记者来到泰安，实地探访了当地金融赋能实体经济的“泰安模式”。图/文记者吴绍博

多措并举，深入开展“首贷培植行动”

2017年，山东乐惠生态农业发展有限公司在泰安市岱岳区投资兴建了乐惠“彩韵田园”农业综合体项目，园区以乡村环境生态化、休闲农业主题化等作为发展目标，是一个集生态种植、采摘、民宿、户外拓展于一体的多功能农业综合园区。

“彩韵田园”项目的一位负责人告诉记者，“项目启动至今我们已投入3870万元，累计接待游客超3万人。但农业项目普遍存在着前期投入大，后期见效慢的问题，特别是在今年6月份，为了扩大规模我们又购入了4套房屋，导致公司流动资金出现缺口。正在为难之际，泰安当地的一家农商银行找到了我们，在了解到我们的现实情况后，与我们一起想办法，同时积极协助我公司对接担保公司，最终通过多方努力，该行三天后为我们放款200万元，解决了公司的燃眉之急，缓解了资金压力，目前项目运营良好，企业发展也进入了快车道。”

据人民银行泰安市中心支行（以下简称“人行泰安中支”）党委委员、副行长郑玉坤介绍，自人民银行济南分行“民营和小微企业首贷培植行动”启动以来，人行泰安中支快速行动，抓早抓新，多措并举推动首贷培植增量扩面。

为详细掌握金融机构首贷培植情况，保证首贷数据真实性和准确性，今年5月份人行泰安中支在全省率先开展首贷数据铺底和首贷真实性核查，并对银行机构报送的首贷培植企业进行核实，累计核查首贷企业60家，涉及14家金融机构，对报送首贷数量不实的4家银行机构进行约谈，要求其立即整改。

人行泰安中支还推出信贷交易“红榜”发布制度和“首贷培植行动”评估体系。通过“红榜”定期发布信用度高、无不良信用记录的优质企业客户名单，通过地方征信数据库向各商业银行发布，引导金融机构跟进支持，对履约守信的企业进行正向激励。

此外，人行泰安中支还创新建设小微企业智慧融资服务平台，借助互联网和大数据智能分析技术，联合本地城商行启动建设了“基于大数据技术的小微企业智慧融资服务应用项目”和“央行资金引导的多维资金池子系统”，在系统中重点植入企业培植模块。

数据显示，截至今年10月末，泰安市民营经济贷款余额772.5亿元，比年初增长10.9%；普惠小微企业贷款余额216.8亿元，比年初增长36.8%；普惠小微企业贷款户数3.66万户，比年初增加0.8万户。1至10月，指导金融机构成功培植首贷企业2688户，累计发放贷款30.57亿元。

汇聚部门政策合力，助力实体经济

山东恒源兵器科技股份有限公司位于泰安市泰山青春创业开发区机电工业园，是一家拥有A类军品研发生产资质证书的民营军工企业。

据该企业负责人介绍，近年来，依靠过硬的产品品质，公司各项业务发展良好，今年上半年主营业务收入较去年同期增长30%以上。

公司的不断发展，产品研发的不断投入，使得公司流动资金出现了吃紧。

今年年初，恒源兵器受邀参加“政银企”座谈会，在活动现场，恒源兵器将自身情况与进一步发展所受到的制约与泰城当地的商业银行进行了交流。

“正是此次活动，让我们最终成功以“知识产权质押”的方式获得了260万元的科技成果转化贷款，从而进一步加速了我们企业的成长。”该企业负责人说道。

据了解，今年以来，人行泰安中支加大现场宣传对接力度，联合地方金融监管局召开“金融助力泰安新旧动能转换对接会”，联合市工信局召开“工业领军企业50强、工业技改项目”银企对接会，联合市工商局举办金融服务“准四上企业”银企对接培训会，组织金融机构借助各类会议宣传信贷政策和金融产品。联合县级政府，组织金融机构开展4次“泰安市金融顾问团进企业活动”，与企业负责人和生产、财务等人员进行面对面沟通交流，顾问团成员为企业精准把脉，对企业在生产经营和金融服务上遇到的困难提出多条针对性建议，达成具体对接服务计划。

人行泰安中支还联合人社、财政部门推广创业担保贷款。对于符合贷款条件人员创立或招用一定比例符合贷款条件人员的企业给予担保和贴息优惠，发挥小微企业促进就业创业的辐射拉动作用。据了解，1至10月份，累计发放相关贷款1640笔、金额4.41亿元。

此外，人行泰安中支还与科技部门联合推广科技成果转化贷款。筛选出8家金融机构，由其或其省级机构与市科技局、省科技厅签署三方合作协议，分别承担贷款本金损失的30%、35%、35%，泰安市成为全省首个落地科技成果转化贷款政策的地市。

进一步优化金融生态助力区域经济高质量发展

今年以来，人行泰安中支通过强化货币政策工具运用、推进“民营和小微企业首贷培植行动”、加强多部门政策协同配合等方式，引导金融机构不断加大金融服务力度，缓解企业融资痛点、难点问题，有力支持了民营和小微企业持续健康发展，从而助推区域经济高质量发展，让人民群众真正得到了金融发展的实惠，切身感受到了基层央行的社会担当。

郑玉坤告诉记者，“未来，泰安中支将继续积极贯彻落实稳健的货币政策，促进全市信贷规模合理适度增长，为民营和小微企业发展营造良好的融资环境。与工信、财政、金融监管等部门继续开展沟通交流，及时共享信息，形成首贷培植工作合力，为金融机构培植首贷企业争取更多优惠政策，更加大力度深入推进‘首贷培植行动’。”

此外，人行泰安中支还将引导企业开展直接融资。据悉，今年人行泰安中支出台了《关于强化债券市场融资功能加强债券市场管理和培育的指导意见》，下一步计划以此为抓手，督促金融机构加快小微金融债发行进度，进一步加大对民营和小微企业的资金投入。积极引导企业通过短期融资券、中期票据、非公开定向债务融资工具、企业债、资产支持票据等开展直接融资，优化负债结构，降低流动性风险。

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