泰安市银行业积极创新优化金融服务 深化银企对接 助推经济发展
宁阳农商银行工作人员深入走访企业了解企业情况。
□最泰安全媒体记者 郑凯
编者按：金融是现代经济的核心。金融与实体经济是相互依存、同枯共荣的关系。当前，全省上下正在大力推进新旧动能转换重大工程，持续深化“放管服”改革，着力优化营商环境。银行业作为金融业的主力军，在支持地方经济转型发展方面发挥着重要作用。近年来，泰安银监分局围绕中心、服务大局，履职尽责、积极作为，引导泰安市银行业大力提升金融服务质效，持续优化信贷管理机制，不断创新金融产品和服务模式，为实体经济发展贡献了金融新动能。
为全面展示银行业推进新旧动能转换重大工程、优化营商环境、支持实体经济发展中银行业作出的突出贡献，本报联合泰安银监分局及各银行业机构，开设专题专刊，对银行业支持实体经济发展进行系列宣传报道，为金融助力新旧动能转换造势，树立辖区银行业品牌形象。
此次系列宣传报道内容涵盖5个专题，分别是支持新旧动能转化重大工程、提高信贷服务可获得性和便捷性、银行业“千家企业百日行”活动、助力乡村振兴战略、支持小微企业发展，并对部分银行业金融机构负责人进行专访，集中展示泰安市银行业服务经济发展的亮点成效，进一步增进银企互信、促进银企协作，共同推进泰安市实现富民强市的奋斗目标。
“千家企业百日行”活动的开展拉近了银企关系，推动了企业的转型升级，对于解决企业融资难、融资贵等问题起到了促进作用。通过“千家企业百日行”活动，各家银行也逐渐摸索出了适合企业行情、企业特点的支持路径。
依托新产品探索解决“担保难”有效途径
企业融资，很多时候担保是难题。为了支持企业发展，泰安银行依托新产品，探索解决“担保难”的有效途径，以产品创新，拓宽公司银行业务支持新旧动能转换、普惠金融等实体经济发展的路径与模式。
据了解，在开展“千家企业百日行”深入走访调研中，泰安银行发现山东某电气有限公司存在贷款需求，该企业是一家从事经营单相接地监控装置生产及销售的生产加工型企业，该企业还经营矿用高压综合保护器、小电流接地选线装置、变电站综合自动化系统的研发等，承接订单后需要提前垫付资金用于采购电气原件，且回款存在一定账期，长此以往，资金压力较大。
泰安银行走访小组经过进一步调研了解到，该企业与泰安高新技术创业服务中心签订政府采购合同，合同内容为泰安某创业中心相关系统及设备采购项目（第二标段：中压电网单相接地故障实验平台与温度仪表校准/检测系统等设备采购），合同金额约192.8万元，质保金为合同金额的10%，工期为合同签订后接到甲方通知，100天内供货安装调试完毕。
泰安银行根据政府采购合同回款的稳定性特点，为该企业推荐了无抵押、无担保的“政府采购合同融资贷款”，该产品主要是用于解决企业“担保难”的问题而推出的纯信用类贷款，无需客户找任何担保人或抵押物，只需要提供与政府签订的采购合同，即可办理不超过合同金额90%的贷款。
经过该行与企业的密切合作，仅用时4个工作日，该笔业务即审批通过，最终为该企业发放贷款170万元，极大缓解了资金链紧张，帮助企业顺利完成订单，得到了企业的好评。
据了解，泰安银行紧紧依托采购合同，抓住资金流，依托政府回款稳定的特点，实现了政银企共赢。下一步，泰安银行将继续以走访活动为契机，以客户需求为切入点，加强特色金融产品创新，不断完善和丰富产品体系，积极创新金融产品和服务，助推实体经济发展。
创新担保方式助推企业发展
作为社会经济发展的“细胞”，企业的发展为社会经济的发展注入了活力。为了让企业拥有搏击市场的动力，宁阳农商银行创新担保方式助推企业发展，有效解决了企业融资难题。
据了解，自泰安银监分局组织实施“千家企业百日行”活动以来，为保证活动顺利有序进行，宁阳农商银行高度重视走访活动，强化责任落实，第一时间成立了由董事长担任组长，行长任副组长，分管行长、信贷管理部、公司业务部、公司业务二部主要负责人为成员的活动领导小组，领导小组下设办公室，办公室设在公司业务部，承担活动的组织、联络、协调、推动工作，公司业务部和公司业务二部全体成员为活动具体实施成员。
在“千家企业百日行“走访过程中，该行了解到辖内企业——泰安某塑业有限公司因即将进入行业生产旺季，急需购进一批原材料，但因原材料价格上涨，目前尚有资金缺口500万元。该行工作人员了解到这一情况后，第一时间把该行的各项贷款产品推荐给企业，并且询问企业的担保情况，企业法定代表人表示，自己在泰安有房产一处，但房产价值90万元左右，满足不了融资需求。该行工作人员询问企业厂房是否有房产证，因生产经营需要，建造的厂房为钢架结构厂房，未能办理房产证。该行工作人员得知这一消息后向企业推介了钢架结构厂房抵押贷款产品，只要到工商局办理动产抵押登记即可办理该笔贷款业务。
该行工作人员在收到企业借款申请书后，立即着手准备相关手续。因为企业法定代表人的房产在泰安，还需到泰安不动产交易中心办理抵押手续，另外企业的钢架结构厂房还要到工商局办理动产抵押手续，于是，该行工作人员合理分工，兵分两路协助企业办理相关手续，有效减少办理时间，以最快的速度为企业发放了流动资金贷款，满足了企业的融资需求，解决了企业的融资困难，得到了该企业的好评。
据悉，该行为该企业办理流动资金贷款后，又迅速与企业签订了“银企战略合作协议书”，企业承诺将各项银行交易、代发工资、水电费等全部资金结算业务都在该行办理，并且经过协调沟通，该企业开立了“外币资金结算账户”,极大地拓展了该行的外汇市场等业务。该笔业务的办理有效增强了该行支持地方实体经济、服务中小微企业的能力，树立了良好的银行品牌形象。
精准发力助推实体经济发展
“千家企业百日行”活动拉近了银企距离，让银行对企业的需求有了更加深入的了解，推出的扶持政策也将更加精准地助力实体经济发展。走访活动中，邮储银行泰安市分行主动走访对接全市重点建设项目，大力支持交通运输、先进制造、现代服务、民生保障等重点领域发展，积极参与市重点基础设施建设等项目，并与山东某高速公路有限公司签订了30亿元的固定资产贷款项目，实现精准发力。
据悉，走访中，该行加强组织，建立大走访长效机制，成立了以该行领导为组长，公司业务部及相关支行共同参与的专项工作小组，召开专题会议认真学习“千家企业百日行”活动的实施方案，严格落实“一把手”负责制及支行行长承包责任制，上下联动，分工配合，形成了“多层次、广覆盖”的金融走访体系。该行领导亲自牵头，积极开展项目对接。活动开展以来，仅行领导就亲自走访各类企业146户。与此同时，着重加强沟通，实现银企双方共赢。
为保证活动效果落到实处，该行建立信息交流平台，企业意见及时反馈银行，银行的产品和服务实实在在送到企业，走访中该行向企业了解发展愿景、融资需求和提高金融服务建议，将银行的金融产品、产业政策和服务内容及时向企业传导。该行多措并举，多维度支持企业发展，在管理机制上，实施名单制管理，加强信贷政策与产业政策的协同，调整优化信贷结构，分类施策、精准施贷。在服务模式上，灵活运用投贷联动、产业基金、债转股、延伸产业链金融等融资新模式。
在技术上，有效融合新兴技术，探索发展金融科技，促进“线上+线下”“金融+互联网”等金融服务新业态、新模式。
在做好企业金融服务的同时，该行还聚焦产业扶贫，大力发展普惠金融。活动开展中，以大走访活动为契机，推进财政惠农信贷通、融资增信等项目营销，实现了对农业龙头企业、家庭农场的规模开发。
活动期间，新发放小额贷款1.39亿元，重点支持泰安市苗木种植、农产品收购、特色产业等“三农”行业。新发放中小企业贷款1.48亿元，有效解决了企业“融资难、融资贵”等问题，为省级重点项目提供30多亿元固定资产贷款。
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