遂宁农商银行：打通金融***输血通道
遂宁农商银行向可士可果业创新发放“补贴贷”产业扶贫贷款
金融村官向贫困户宣讲金融扶贫政策
射洪农商银行向青岗村贫困养殖户颁发授信证书日前，带着助力贫困村脱贫“摘帽”的任务，市农商行、农信社派驻的293名“金融村官”走马上任，为贫困村脱贫注入了新的力量。
然而，“金融村官”只是遂宁农商系统金融扶贫工作的一个缩影。近年来，省联社遂宁办事处带领全市农信社、农商行充分发挥地方金融生力军、金融扶贫主力军的作用，扎实推进金融助力***攻坚，创新开展“金融村官”等多种金融***模式。至6月末，共完成建档立卡贫困户信贷评级授信2.7万户，授信金额达5亿元，累计向贫困户发放扶贫小额贷款7288户，金额1.6亿元，累计发放产业扶贫贷款37090万元。
派驻农信“金融村官”
开创“5+1”造血扶贫新格局
“吴大哥，在家里没？我们过来了解下你之前养牛提出的贷款需求。”6月11日一大早，船山区河沙镇梓桐村金融村官涂郭东就来到村民吴斌的家里，对他近期的贷款申请进行贷前调查。
原来，为了使金融扶贫更精准，今年由各级党委组织部门审核备案，全市农商银行、农信社选派了293名“金融村官”。根据自身的不同情况，这批“金融村官”或任村支部副书记，或任村主任助理，这也就意味着他们能直接参与贫困村的经济发展规划。此外，助推村民创业，主动服务解决群众贷款手续繁、成本高、速度慢等问题，也是“金融村官”最基本的职责。
如今，在以前“五个一”的基础上增加了“一名金融村官”，形成了每个贫困村有一名县级领导干部联系、一个帮扶单位、一个驻村工作组、一名党组织第一书记、一名驻村农技员、一名“金融村官”的“5+1”扶贫工作新格局。
此外，金融村官还带动了银行业务的下沉。在河沙镇梓桐村，遂宁农商银行试点打造的“院坝银行”已见雏形。在这里，村民可以了解金融知识、可以缴纳水电费、可以存取款，还有农村电商平台可用来买卖农副产品。
省联社遂宁办事处党委书记、遂宁农商银行董事长徐兴明说，把资金优势、金融政策融入贫困村的发展规划，通过深入贫困群众，了解致贫原因，帮助他们出点子、找路子，让金融服务走进基层群众，“金融村官”不仅为遂宁市扶贫工作注入了新的力量，更是打通了群众发展中的金融通道。
小额扶贫贴息贷款
拓宽***路
“这次贷到款后，我想搞农村产业合作社、养殖合作社。”6月11日，船山区河沙镇梓桐村吴斌就忙活开了。去年，吴斌回到老家发展产业时，从农商银行贷款2万元买来小牛崽和鱼苗，搞起了养殖。去年底通过卖牛卖鱼，吴斌收入了近6万元，尝到甜头后，今年，吴斌又向农商银行提出贷款申请，想进一步扩大养殖规模。
原来，为引导贫困户走规模化、集约化的现代农业发展之路，遂宁农商银行党委按照“资金跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走”的工作思路，紧瞄扶贫对象特点，为其量身定制了以“一授、两免、三优惠、四防控”为标准的扶贫小额信贷特色产品。其中，“一授”即为贫困户量身定制评级授信体系，为贫困户“升级增信”。按照“四有两好一项目”要求，由网点支行和村级风控小组共同对建卡贫困户进行评级授信，目前已完成115个贫困村，2.6万户贫困户的建档评级，建档、评级、授信面达100%，授信金额5亿元。“两免”即免抵押和免担保，对评级授信确定为“星级”的贫困户，凭产业项目即可获得1-5万元的贷款额度，无需抵押担保。“三优惠”即贷款期限、贷款利率和财政贴息三大优惠。“四防控”即创新风险防控机制。建立风险补偿金防控机制，由市财政注入2300万元设立“扶贫小额信贷风险补偿金”，对网点按照1：10的比例发放扶贫小额信贷进行担保；落实损失赔偿机制，市政府对损失类扶贫小额信贷按70%的责任比例赔偿；筑牢村级“防火墙”防控机制，由乡镇驻村干部、驻村帮扶工作队队长、村两委干部和群众代表组成的村风控小组，承担政策宣传、指导规划、监督资金使用和协助催收贷款；拴好“保险带”安全机制，鼓励贫困户参与政策性农业保险，贫困户受灾保险“兜底”，保险赔付款优先偿还贷款，为扶贫小额信贷增加一张“安全网”。
此外，农商银行还开设了***贷款“绿色通道”。推行“五步一天放贷”便民流程，即网点机构只需验证贫困户身份证、户口簿、扶贫卡、产业规划项目，经村风险控制小组审查，申请当日就能获得贷款。
创新“补贴贷”
产业扶贫“破难关”
2016年10月14日，遂宁农商银行船山支行向四川百绿盛三生农业科技有限公司发放了遂宁市首笔产业扶贫贷款3000万元，标志着由该行首创的，以政府补贴资金为第一还款来源的产业扶贫贷“补贴贷”正式投入运营。此种贷款是遂宁农商银行利用政府补贴资金的封闭运行机制和发放时间差，对辖内符合条件的产业扶贫项目发放的，以已到位地方财政的政府补贴资金作为第一还款来源，政府融资平台提供担保的保证贷款，也是遂宁市内首款以非经营现金流为主要还款来源的贷款产品。
产业扶贫政府资金虽然补助幅度大、政策支撑强，但补贴资金具有滞后性，不能及时到位，且农业企业前期经营性现金流量小，缺乏有效的担保，信贷风险过高，很难获得大额融资，流动资金短缺已成为产业扶贫面临的最大问题。为扫清这一障碍，农商银行转变思维，推出以政府补贴而非企业经营现金流为主要还款来源的贷款产品，来满足贫困村产业发展需求，这样既能及时对有资金需求的企业进行“输血”，又在很大程度上规避了信贷风险，起到了“一举两得”的效果。
而对三生农业发放的3000万元贷款，不仅确保了三生农业的正常运营，还实现了永兴镇贫困村土地流转2640余亩，带动贫困村农户1500余人以劳动务工、保护价收购农产品、土地流转费收入、基地种植效益工资等实现持续创收，帮助农户年人均新增收入4000元以上。
目前，产业扶贫贷款得到了地方党政的大力推广。此外，遂宁农商银行还持续加强绿色信贷、始终践行社会责任，在进一步完善产品和分析市场成效的基础上，继续深化金融创新，增强产品适用性，并适时推广至更大范围，以扩大扶贫效果。 （全媒体记者 范晶）
■相关链接
●推出农户“安居乐”贷款产品，在农村土坯房改造、农房维修、农民进城购房等方面提供信贷支持。
●打造“电商扶贫”模式，协助村组拓展本村农副产品销售渠道。
●改善支付环境，每一个行政村至少设置助农取款点1个，安装电话支付终端EPOS机1台。
●推广“农惠通”金融机具使用、调整机具布放，延伸服务半径，努力为贫困户提供高效率、低成本的金融服务。
●推出“补贴贷”，让地方财政的政府补贴资金作为第一还款来源，政府融资平台提供担保的保证贷款，达到持续“造血”的目的。如安居永正生态农业有限公司绿色蔬菜基地+观光农业项目贷款980万元，带动贫困村2个，22户，41人就业，促进了当地经济的发展。
●创新“金融村官”扶贫模式。在原“五个一”扶贫模式的基础上，构建了每个贫困村有一名县级领导干部联系、一个帮扶单位、一个驻村工作组、一名党组织第一书记、一名驻村农技员、一名“金融村官”的“5+1”扶贫工作新格局。
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