买了车险不能全额赔？ 司机莫要忽视“不计免赔险”
近日，刘先生遇见个倒霉事，先是在路上行车时，不慎发生了追尾事故，而在向保险公司报案后，虽然整个理赔流程都很顺畅，但唯独在赔款环节让刘先生产生疑惑，最终赔付的金额与当时定损的金额有差异。经过保险公司员工的耐心解释，刘先生终于明白赔款金额差异的由来，是因为他在购置车辆商业保险时，未购买不计免赔这一险种。什么是不计免赔险，这个险种的用途又是怎样的？
老司机必备的
“不计免赔险”
不计免赔险的全称为“不计免赔率特约条款”，是一种商业险的附加险，不可以单独进行投保。其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。一般来说，投保了这个险种，就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转嫁给保险公司。
对此，很多消费者会有疑问，既然已经购置了车损险或第三者责任险之类的商业险种，为什么还要自行承担5%到20%的赔偿责任？这里就要提到一个概念——免赔率。
免赔率是保险人对保险标的受损免除赔偿责任的比率，分为绝对免赔率和相对免赔率两种。在实施绝对免赔率的情况下，保险人只赔偿受损保险标的实际损失超过免赔率的部分损失;在实施相对免赔率的情况下，保险人须赔偿受损保险标的的全部损失。绝对免赔率与相对免赔率的相同点是：如果损失不超过免赔率，均不赔偿；它们的区别是：如果损失数额超过免赔率，绝对免赔率扣除免赔率，只赔超过部分，而相对免赔率不扣除免赔率，全部予以赔偿。
相对免赔、绝对免赔
这些概念要区分
我们日常使用的汽车保险使用的就是绝对免赔率。在车辆发生损失或第三者责任时，按照基本险条款第二十条规定，保险公司根据保险车辆驾驶人员在事故中所负责任，在符合赔偿规定的金额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%。单方肇事事故的绝对免赔率为20%；保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，确实无法找到第三方的，保险公司予以赔偿，但在符合赔偿规定的范围内实行30%的绝对免赔率。
陕西省保险协会也提醒消费者，若投保不计免赔险后，可以将车主需要承担的部分转嫁给保险公司，获得全额赔偿。该险种投保后能获得更全面的保障，最大程度地规避风险，广大保险消费者可以结合自身情况进行投保。本报记者薛凯
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