严禁非法代客理财 保护投资者合法权益

一、违规代客理财的概念：

是指证券公司的从业人员私下接受客户委托，擅自代理客户从事证券投资理财的行为。

二、 违规代客理财的构成

1.主体：（1）证券公司员工；（2）证券经纪人。

2.内容：证券公司个别从业人员往往采取某些手段，获得客户信任，从而进行代客理财活动。这些手段常见为：（1） 宣称知悉内幕信息；（2） 自诩为炒股高手；（3） 承诺保底收益，并约定收益分成。

三、 与合法代客理财的区别

合法代客理财属于证券公司的资产管理业务，根据法律规定，证券公司经过监管部门审批可以为客户办理定向资产管理业务、集合资产管理业务和专项资产管理业务。其与违规代客理财的区别主要在于：

1.合法代客理财需要履行严格的法律手续（包括报批或报备，并签署相关法律文件），以证券公司名义进行；违规代客理财往往只是证券公司从业人员口头承诺，或者简单签订投资理财协议，且签署主体只是从业人员个人。

2.合法代客理财由证券公司资产管理部门或证券公司资产管理子公司执行理财操作；违规代客理财往往由经纪业务类人员执行理财操作。

3.合法代客理财是在客户的资产管理专用证券账户中进行；违规代客理财则是在客户的普通证券账户中进行。

4.证券公司对合法代客理财过程中出现的问题，依据双方约定和法律规定承担法律责任；而违规代客理财，证券公司如不存在过错，则无须承担法律责任，客户只能追究从业人员的法律责任。

四、 投资者面临的法律风险

目前证券公司严格禁止其从业人员从事违规代客理财活动，采取了一系列的严密防范措施，并在对投资者进行电话回访过程中进行了充分的风险揭示。在这样的情况下，如果投资者仍然私下委托从业人员为其理财，则一般认定为从业人员的个人行为，投资者一旦因违规代客理财产生亏损，证券公司无须承担法律责任，投资者只能向从业人员主张法律责任。

五、 证券公司及其营业部防止违规代客理财的方法

1. 在与客户的开户协议中着重提醒客户注意账户及密码的保密，强调客户对自己的不当行为自负风险。

2.持续强化经纪业务人员管理。针对营销、客户服务人员的执业特点，经常性开展培训和督导，提高员工合规执业意识；优化相关管理制度，健全内控机制，提高系统监控技术，定期对经纪业务人员用计算机、手机、办公电话等终端设备委托下单情况进行排摸检查，采取有效措施切实防范员工擅自代客理财的违规行为，要求经纪业务人员签署不得代客理财的承诺函。

3.证券公司一般利用客户服务平台定期对客户进行合规回访。回访内容包括但不限于：（1）确认是否将账户密码告知他人；（2）确认账户是否本人操作，是否委托他人代理操作等。

4.举办各种形式的投资者宣传和教育活动，培养投资者的合规交易意识和自我保护能力。

本组稿件由陕西证券期货业协会提供

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