防微杜渐远离洗钱陷阱
????新华社发
“‘反洗钱\’与咱这普通百姓能有啥关系？是那些干‘大买卖\’的人才操心的事。”路人李先生随口回答道。
果真如此简单吗？我们来看个案例：小张和小李是好朋友，小张向小李借用其银行卡，许诺每月给小李200元好处费。过段时间，小张又向小李借用身份证，许诺每月有300元的好处费。不久，小李接到公安机关的调查令，称其名下的账户涉嫌洗钱犯罪，小李成为洗钱犯罪的替罪羊，造成自己声誉和信用记录的受损。
中国人民银行西安分行相关工作人员介绍，“其实反洗钱工作关系到千家万户。从小处看，个人身份证的盗用、冒名开户、转账提现，到商业合同的签订、商铺和住房的购买等都与百姓日常经济生活密切相关；而从大处看，洗钱犯罪不但助长和滋生腐败，造成社会不公平，会对社会稳定、人民生命财产安全造成巨大危害。这些，都和每个人的切身利益休戚相关。”
究竟何为“反洗钱”
既然洗钱犯罪无处不在、无孔不入，反洗钱工作无疑也就十分重要，那反洗钱犯罪到底是一个怎样的概念？
据悉，广义的“洗钱”是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。理论上，一个完整的洗钱活动包括处置、离析和归并三个阶段，但由于实际洗钱活动的复杂性，这三个阶段的界限并不容易划清。伴随着经济金融的发展，“洗钱”活动作为负面产物，其表现形式也在不断变化。
目前，比较常见的洗钱途径和方式有下面几种：通过境内外银行账户过渡或网上银行等各种金融服务，使非法资金进入金融体系；通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；以及利用别人的账户提现，切断洗钱线索；又或设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；也有通过买卖股票、基金、保险、不动产或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化等多重手段。
相伴十年 反洗钱在你我身边
虽然各类金融犯罪时有发生，但早在2006年我国已颁布《中华人民共和国反洗钱法》严厉打击不法金融现象。据了解，自《反洗钱法》颁布实施十年来，人民银行西安分行围绕反洗钱和反恐怖融资核心，以提升有效性为目标，不断改进和完善反洗钱工作机制，着力推进风险为本反洗钱工作转型，反洗钱工作取得明显成效。
人民银行结合陕西省实际先后建立《中国人民银行西安分行反洗钱举报管理制度》、《陕西省金融业反洗钱工作协调机制》等多项反洗钱工作制度办法，进一步细化反洗钱监管控制要求，从保证依法行政，规范全省反洗钱监管行为。同时西安分行还在全国首创性开发了“反洗钱监管动态评价及风险预警”系统，实现了对辖区金融机构反洗钱监管的动态评价，建立起完备的反洗钱工作机制。
在此，人民银行西安分行也提醒广大民众在日常生活中应当避免或特别注意以下行为，避免参与洗钱活动：
1、到金融机构办理相关业务时，带好身份证件；身份证到期更换，请及时通知金融机构进行更新。
2、不要出租出借自己的身份证件。
3、不要出租出借自己的账户、银行卡及U盾。
4、不要用自己的账户替他人提现。
5、不为身份不明人员代办金融业务。
6、选择安全可靠的金融机构可以保证单位个人信息安全，不参与使用非法金融服务。
7、对于网络信息要仔细甄别，不要轻易通过网银、电话、ATM等方式向陌生人汇款。
薛凯
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