中国私人财富报告：2021年底高净值人群预计近300万人，40岁以下成中坚力量

记者 | 曾仰琳

5月17日，招商银行和贝恩公司联合发布的《2021中国私人财富报告》（下称“报告”）显示，2020年，中国个人可投资资产总规模达241万亿元（人民币，下同），2018-2020年年均复合增长率为13%。预计到2021年底，可投资资产总规模将达268万亿元。

其中，2020年可投资资产在1000万元以上的中国高净值人群数量达262万人；2018-2020年年均复合增长率为15%。预计到2021年底，中国高净值人群数量将接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿元。

招商银行私人银行部总经理王晏蓉介绍，中国高净值客群增长背后的驱动因素有三个。一是资本市场过去两年的快速升值；二是一二线城市房地产市场的持续回暖；三是境内外IPO加速下新富人群不断涌现。

报告指出，2020年，中国高净值人群人均持有可投资资产约3209万元， 共持有可投资资产84万亿元；预计到2021年底，高净值人群持有的可投资资产规模将达约96万亿元。

从地域分布来看，2020年，高净值人群数量超过5万人的省市共17个，分别是广东、上海、北京、江苏、浙江、山东、四川、湖北、福建、天津、辽宁、河北、湖南、河南、安徽、江西和云南；其中9省市(广东、上海、北京、江苏、浙江、山东、四川、湖北、福建)超过10万人；24个省市高净值人群数量皆超过2万人；高净值人群从一线城市拓展辐射周边区域，三大经济圈高净值人数及集中度进一步加强。

王晏蓉指出，从高净值的人群来看，多元化、年轻化趋势凸显。其中，“创富一代”企业家占比缩减，董监高、职业经理人（非董监高）、专业人士群体规模首次超越创富一代企业家群体，占比升至43%；新经济群体涌现，从总人数占比16%上升至20%。40岁以下的高净值人群成中坚力量，其比例从2019年的29%上升至2021年的42%，这背后是互联网、新能源等新兴行业占比提升，新经济人群大部分通过股权实现财富快速增长。

值得关注的是，报告指出，新一代互联网原住民的消费需求催生了新行业的兴起，比如直播、游戏、外卖等。新兴行业的行业和区域特色显著，杭州、深圳和广州地区直播、网红、游戏等新兴行业占比集中度较高。调研显示，新兴行业中20%的人群通过股权实现财富的快速增长，远高于市场总体水平的14%。

高净值人群中，年轻群体的日益增多，背后所对应的投资需求也发生变化。

报告显示，年轻群体的创富需求明显提升，与成熟群体的保障、传承需求形成二元驱动。

一方面，中国经济结构转型及实体经济发展带来了更多的创富机会，年轻的高净值人群首要目标仍是继续创造、积累财富，在保障财富安全和满足高品质生活、子女教育等综合需求的基础上，为后续的财富传承进行资产配置；另一方面，部分财富来源以境外股权及股票为主的高净值人群，对于境外资产配置需求较多，有相应股权解禁后、资产回流境内的财富安排需求。

数据显示，2021年，“保证财富安全”与“创造更多财富”成为最重要的两个财富目标，“境内外一体化资产配置”成为高净值人群关注的新增财富目标，占比达12%，位居第三。

此外，传统一代与新经济群体对新兴产品服务的接受度、专业化的要求均存在差异，即使是同样的泛金融要求，其服务诉求也不尽相同。

报告指出，较传统创富一代，新经济群体对新兴产品和另类投资的需求与接受度更高，有尝试的欲望，其中能够及时参与全球新兴、热点产品投资需求的占47%；对于市场信息及财富管理的专业辅导和学习的热情更高，其中金融及财富管理市场热点信息和洞见需求的占43%；新经济群体的法律税务服务要求更多与股权结构等安排相关，传统一代则与财富传承税务规划等相关；新经济群体更追求事业发展和生活品质的匹配平衡，对“个性”和定制性有更多要求：对个人高端生活方式如到高级餐厅用餐、奢侈品消费等有着更高要求，这类个人高端生活方式需求的占32%。

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