我们的“养老钱”怎么筹
[摘要]提高基本养老金 强化“第三支柱”
养老金，是老年人退休生活的基本保障。今年政府工作报告提出，提高退休人员基本养老金，推进养老保险全国统筹，规范发展第三支柱养老保险。全国两会期间，多位代表委员聚焦养老金话题。其中，“第三支柱”备受关注。
多支柱养老金体系更可持续
人力资源社会保障部副部长游钧在2月26日的国新办发布会上表示，国际经验表明，多层次的养老金体系更加风险可控、更具可持续性。
“十四五”规划建议明确提出，发展多层次、多支柱养老保险体系。那么，何谓“第三支柱”？
中国养老金融50人论坛秘书长董克用介绍，国际上普遍选择国家、单位、个人养老责任共担的三支柱养老金体系。在我国，第一支柱为基本养老保险，第二支柱即企业年金和职业年金，第三支柱包括个人储蓄性养老保险和商业养老保险。
公开数据显示，2019年末，我国基本养老保险基金累计结存62873亿元，企业年金基金累计结存17985亿元，作为第三支柱试点的个人税收递延型商业养老保险参保人数4.7万人、保费收入2.45亿元。
游钧说，我国养老保险体系中，第一支柱基本健全，已覆盖近十亿人；第二支柱初步建立并逐步完善，已覆盖5800多万人；第三支柱还没有出台，在整个养老保险体系中仍是短板。
二三支柱短板有待“加长”
发展第二、第三支柱养老金，显然可以减轻第一支柱的负担。
全国政协委员、中国社会科学院教授郑秉文表示，构建多层次养老金体系是制度模式的选择，夯实养老财富储备是制度目标的结果。根据这个要求，长期看，中国三支柱养老保险制度体系的改革取向，应是以基金积累为基础的 “资产型”养老金制度模式，而非以现收现付为基础的“负债型”养老金制度模式。
随着我国人口老龄化程度加深、养老服务需求增长以及灵活就业比重提高，第三支柱养老保险的重要性更加凸显。
专家认为，我国养老金体系发展不平衡、不充分，第一支柱“一支独大”，急需强化第二、第三支柱。郑秉文建议，尽快扩大企业年金的参与率，引入“自动加入”机制，同时尽快出台第三支柱的顶层设计。
第三支柱也用“账户制”
我国的“第三支柱”如何设计？游钧表示，第三支柱养老保险制度模式设计目前已形成初步思路，总的考虑是，建立以账户制为基础、个人自愿参加、国家财政从税收上给予支持、资金形成市场化投资运营的个人养老金制度。
郑秉文认为，应让税收优惠政策落实在账户持有人身上而非产品上，让账户持有人能够用一个账户“通吃”所有合格金融产品，以提高第三支柱的便利性和可及性。他建议尽快推出一个完整的、容纳所有金融产品的第三支柱制度设计方案。
“消费养老是符合我国基本国情的个人养老保障制度创新。 ”天津金融资产登记结算有限公司董事长丁化美认为，个人消费养老金的积累方式理论上可以缓解基本养老保险对财政可持续的挑战，基于账户制的顶层设计可以提升养老金账户的便携性、安全性和覆盖率。
“一方面是靠主动交，另一方面消费的时候往里存。 ”董克用认为，第三支柱消费养老金是一项利国利民的举措，其中个人养老金账户制度的建立，对实现个人养老金账户的积累具有促进作用。当下，如何吸引企业参与、资金如何保值增值等问题，仍需继续探索。
田晓航
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年内10余地上调养老金
据不完全统计，2021年1月1日以来，已有山东、甘肃、江苏、长沙、厦门等10余地上调城乡居民养老金。
山东出台相关政策提出，2021年，山东省将提高居民基础养老金最低标准，全省居民基本养老保险平均保障水平再增长5%，由每人每月180元提高到190元。
甘肃2021年将城乡居民基本养老保险省级基础养老金在原每人每月15元基础上增加5元，基础养老金最低标准达到 113元。5月底前将补贴资金全部拨付到位，确保在6月底前将调整增加的基础养老金足额发放到位。
江苏明确，2021年城乡居民省定基础养老金最低标准从每人每月160元提高至173元，各地应在今年3月31日前将调整后的养老金发放到位。调整后，江苏城乡居民养老金最低标准比国家规定的最低标准高出80元。
此外，山西在全国率先实施城乡居民补充养老保险制度。自2021年1月1日起，在全省统一的城乡居民基本养老保险制度基础上，实施城乡居民补充养老保险制度。个人缴200元政府补贴70元、缴500元补贴120元、缴1000元补贴200元、缴2000元补贴 360元、缴5000元补贴600元。
今年的政府工作报告明确提出，“提高退休人员基本养老金”，城镇企业和机关事业单位职工退休人员养老金将迎来17连涨。 中新
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