全线下架！支付宝、京东金融等互联网平台存款产品彻底“凉凉”，民营银行自谋出路
见习记者 | 曾仰琳
1月27日，界面新闻记者获悉，支付宝、京东金融、度小满金融、滴滴金融等多家互联网平台将互联网存款产品全线下架。此前，各家平台仅对新用户下架互联存款产品，老用户还可以继续购买。
据京东金融App客服介绍，2021年1月25日18:00，下线老用户购买精选产品的功能，已持有的产品不受影响，到期后自然结清，相关存款依法受保护。
度小满金融的客服同样表示，该平台按照互联网存款新规，在1月25日20:00全面下线互联网存款产品，如果用户需要购买存款产品，可以到有意向的银行的线上渠道查看。
早在1月15日，银保监会办公厅、央行办公厅发布关于《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》，明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。
银保监会、人民银行有关部门负责人指出，商业银行通过非自营网络平台开展存款业务，是互联网金融快速发展的产物，最近业务规模增长较快。但该业务在发展过程中也暴露出一些风险隐患，涉嫌违反相关监管规定和市场利率定价自律机制相关要求，突破地方法人银行经营区域限制，并且非自营网络平台存款产品稳定性较差，对商业银行的流动性管理也带来挑战。因此，为防范金融风险，依法对上述定期存款以及定活两便存款业务予以叫停。
中泰证券戴志峰团队在研报中指出，结合平台端和银行端数据进行大致测算，预计互联网存款在1万亿~2万亿规模。 新规落地后，万亿资金会流向何方成为关注热点。
界面新闻记者了解到，在平台全线下架相关产品后，各家银行纷纷采取行动，将原有的第三方平台的个人存款业务转移至自营渠道。
近日，浦发银行、山东蓝海银行、安徽新安银行等银行发布公告，调整非自营平台开展的个人存款产品服务内容。
浦发银行公告称，“根据中国银保监会及人民银行关于通过互联网开展个人存款业务有关事项的规定，我行在非自营平台开展的存量定期存款业务到期后将自然结清，您可通过合作平台入口对到期存款进行支取，已获定期利息不受影响。”
山东蓝海银行、安徽新安银行等银行则公告表示，将个人存款业务转移至自营平台，已通过第三方平台购买的该行存款产品权益不会受到任何影响，仍可通过该行自有平台进行查询或通过原第三方平台进行查询和取现操作。
界面新闻记者从多位民营银行人士了解到，为了减少暂停与第三方平台合作的影响，当前，各家银行都在大力推广自营的APP，同时也积极建设微信公众号渠道。
“通知对我们行影响不是很大，虽然已经停掉了和第三方平台的存款业务，但没有出现大量用户提前支取的情况，大部分用户还是跟着产品走的。”一华北地区民营银行从业者告诉界面新闻记者，目前他们行只有App渠道，近期在加快开发“微信银行”渠道。
另一位东南地区的民营银行从业者也表示，由于他们银行之前已经有很多存量用户，短期内存款业务不会受到很大的影响，但长期来看，少了第三方平台的流量，新增获客还是会受到影响，因此，他们也在大力推广自营的渠道。
“对头部第三方理财平台影响有限，利好腾讯等私域流量平台。”华泰证券在研报中指出，监管落地后，预计中小银行将加大自营平台的推广力度，包括通过微信小程序为客户提供服务，并通过微信等平台进行广告投放。
此外，华泰证券表示，互联网存款业务的受限将引导商业银行经营策略的调整。城商行、农商行等区域性银行或将加强本地客户的服务力度，进一步发挥线下网点的优势，增强线下吸储的能力；民营银行线下网点较少，零售业务主要通过线上渠道，预计会通过增加同业负债来降低对存款的依赖。
值得一提的是，一些银行虽然没有发布公告，但会通过给已购买产品用户发短信的形式，通知产品可在其自营平台购买。
另外，界面新闻记者了解到，个别银行甚至出现存款产品额度紧俏，需要用户每天抢购的情况。
“我们的存款产品现在额度很少，每天上午9点开始抢购，但是很快就售罄了。”东北地区某民营银行客服向界面新闻记者介绍，该行存款产品是100元起存，1个月的产品年化率利率为3.55%，3个月为3.86%，6个月为4.35%，1年则为4.7%。
当前，银行正在迎战“开门红”，但国有大行和股份行的存款利率并未出现明显上浮。相比之下，中小银行和民营银行的存款产品，无论从利率、存款期限，还是起存金额来看，优势都比较明显。（往期报道：实地探访银行“开门红”大战：存款利率哪家强？什么产品获力推？）
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