日照银行为何甘心情愿为小微企业“当保姆”？ 写在日照银行成立二十周年之际

全媒体记者 夏宗伟 黄建玲

银行经营的最高境界，是帮助客户成功！

省一分钱电费、一元保费，针尖削铁帮小微企业“省钱”，为个啥？

商标权质押、专利权质押、政府采购订单质押，锱铢必较助小微企业“变现”，为哪般？

开设微信公众号“小微时贷”，举办投贷联动大赛，穿针引线给小微企业“说媒”，为了谁？

“营销的本质是为客户解决问题，银行经营的最高境界是帮助客户成功！”日照银行党委书记、董事长王森开门见山。

一分一厘，“省”出小微企业“好生态”

多年来，日照银行总是一门心思帮小微企业“省钱”。

2020年3月12日，日照银行与中国华能合作，对日照银行推荐的“好伙伴”客户，华能电厂在企业目前电价基础上，每度电优惠1.0—1.2分钱，重点支持高新技术、互联网、高端制造业、大数据等高附加值新型产业企业及新旧动能转换重点项目。

两周后，3月25日，日照银行与太平洋财产保险公司总部合作，对“好伙伴”客户的财产险、雇主责任险、政策性保险（首台套信用险）、安全责任险、出口信用保险、国内贸易信用险等保费价格在原保费基础上最多下浮25%；免费为企业经营环境做专业评估，制定个性化需求的保险方案；免费为企业提供最优质的保险业务咨询服务。

从“省电费”到“省保费”，日照银行邀请更多行业、企业，充分利用政策，灵活整合资源，全力帮小微企业“省钱”。

这一串组合拳，让不少人纳闷：银行是“经营”货币的，吸收存款，放好贷款就行了，日照银行怎么给小微企业当起“保姆”了？

“每度电省一分钱电费，并不起眼，但能‘省出’日照支持小微企业发展的好生态！”日照银行党委副书记、行长闫鸣认为：要全力以赴帮客户挣钱，让客户合法利润最大化；千方百计帮客户省钱，让客户合法成本最小化。

道理明摆着：省下，就是赚的。只有客户开开心心赚钱，才能兴高采烈还贷。

早在2010年，作为山东省首批获得经营牌照的小企业业务专营机构日照银行小企业信贷中心挂牌成立。

2013年，引进国际先进微贷技术，先后在济南、青岛、日照、临沂、潍坊等五地市组建分中心，开展微贷业务专营。

2014年，适应监管政策导向，成立小企业金融部。

截至2020年10月底，小微企业客户8027户、贷款余额366.67亿元。

近10年，日照银行累计向小微企业投放贷款3313亿元。

科技“变现”，变出小微企业“好钱景”

2018年1月2日，《日照银行小企业“好伙伴”成长计划实施方案》亮相，凡是以日照银行为综合金融服务商，加入日照银行产品生态圈，全面使用日照银行系列产品，授信额度在300万元及以上的授信客户，最低放宽至授信额度为100万元及以上客户，经考察，可以成为日照银行“好伙伴”，量身定制综合金融服务专案。

这包括八项承诺：一是“主办行制”及“名单制”，专人服务；二是开设审批绿色通道；三是定价优惠；四是可使用到期无还本续贷的“接易贷”产品；五是抵押贷款在最高抵押率基础上可上调10%；六是高管授信服务。对企业实际控制人、法定代表人的个人消费、经营融资等需求，匹配相应额度；优先配置信贷资源，优先考虑投贷联动；七是财务顾问服务，为计划走资本市场的企业推荐改制辅导、中介机构推荐、并购、项目对接等顾问服务；八是设立“好伙伴”企业家俱乐部，搭建资源共享、经验交流和信息沟通的互动平台，提供撮合交易。

针对科创型小微企业“科技含量高、成长性好”，可由于缺乏有效抵押的困难，贷款很难审批问题，日照银行充分研究、利用省市科技成果转化贷款风险补偿政策，开展商标权质押、专利权质押等新型信贷，提供全周期金融服务。

——2018年5月，为山东永杰农业装备有限公司办理日照市第一笔小微企业知识产权质押贷款200万元。

——2019年7月，通过商标权质押，为山东百满茶业股份有限公司融资100万元，这是日照市第一笔商标权质押融资。

同月，为山东海大机器人科技有限公司，通过新型专利权质押，办理额度200万元、期限12个月的流动资金贷款。一年下来，还通过政府补贴为企业节省财务成本7万元。

——2020年3月25日，山东方鼎玻璃科技有限公司通过知识产权质押融资业务，利用其拥有的40多项知识产权专利质押，给予1000万元贷款支持。

同月，日照银行与日照市市场监督管理局、地方金融监督管理局、人民银行日照中心支行、日照银保监分局联合发文，试点开展知识产权质押融资业务。

具体流程：区县市场监管分局推荐拥有知识产权和融资需求的中小微企业，日照银行按照贷款准入要求，通过知识产权质押或追加其他担保方式，为企业办理融资授信；市市场监督管理局开辟绿色通道，从资质审查、价值评估、质权登记等各环节提供服务。

此外，企业能获得由政府按照同期贷款基准利率的60%给予的贴息支持，以及50%的专利评估费用补助。

也就是说，动产抵押与知识产权相结合后，不仅贷款利率下降，还会获得20万元到50万元的年度贴息，大大降低融资成本。

截至2020年10月底，日照银行累计为8户“好伙伴”科创企业办理知识产权质押融资5250万元。与此同时，“好伙伴”小微企业达1111户，圆满完成3年千户计划。

事实上，这种为科创型小微企业“开小灶”的事，日照银行一直在默默地做。早在2013年，就在开发区支行设立科技金融特色支行，专门支持科创型中小企业发展，这也是日照市第一家。

设擂“招亲”，招来小微企业“好姻缘”

2016年4月20日，银监会、科技部、人民银行联合印发《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，鼓励银行业金融机构开展投贷联动业务试点，以“小股权+大债权”模式对企业投融资支持。

“融资+融智”“商行+投行”，这是一种推动科技、产业与金融互动融合的全新模式。

然而，山东并不在其中。

《指导意见》规定，北京中关村、武汉东湖、上海张江、天津滨海和西安5个国家自主创新示范地区，国家开发银行、中国银行、北京银行、天津银行、上海银行、汉口银行、西安银行等10家银行作为试点。

凡事预则立，日照银行紧盯“投贷联动”试点的风吹草动。

2017年3月，山东被允许试水。日照银行经慎重研判，决定先从青岛入手。

2018年10月25日，青岛分行与青岛蓝海股权交易中心举办首届小微企业“好伙伴成长计划投贷联动大赛”，为16家参赛企业发放贷款12笔、1.75亿元。

2019年4月19日，青岛分行举办第二届投贷联动大赛。

经过一年摸索，在日照加入“投贷联动”的就不止银行和企业，监管部门和地方政府的政策引导与风险补偿，发挥了更大催化作用。

2019年8月15日，日照银行会同日照市地方金融监管局、高新区在日照地区举办“科创企业进日照·好伙伴成长计划”投贷联动大会，邀请23家市外金融投资机构参与对接，对16家企业实地了解、27家国内优质科创企业同台路演，创新“双招双引”新模式，受到市委市政府充分肯定。

2020年5月28日，日照银行与日照市新动能股权投资基金签订《投贷联动合作协议》，基金与银行深度合作，支持“好伙伴”小微企业发展。

……

两年来，日照银行在青岛、济南、日照、枣庄、烟台、潍坊六地市举办投贷联动大赛7次，为36户科创民营企业、小微企业，发放信贷资金6.7亿元。

通过这些赛事，日照银行与齐鲁股权交易中心和蓝海股权交易中心达成战略合作，为“好伙伴”企业提供培育服务和上市辅导，76家企业与创投机构达成投资意向。

在中国中小企业协会、中国银行业协会主办的2019“小企业·大梦想”高峰论坛暨金融服务中小微企业大会上，日照银行“好伙伴成长计划”荣获“2019金融服务民营及中小企业案例征集”活动优秀案例奖，这是山东省唯一获此殊荣的金融产品，被写入《中国小微企业金融服务报告白皮书》。

短评：

“按照2019年的数据，中国中小企业贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇就业，90%以上的企业占比。支持小微企业发展，这是固基强本，是讲政治、讲大局，也是对我们自身长远发展负责。”日照银行党委书记、董事长王森认为，这是“种芝麻”，撒下一把，收获一担。

这是一种发展认知，更是一份文化自觉！

2020年5月28日，日照银行召开“携手并进·共赢未来”支持民营小微企业高质量发展合作座谈会，发布“好伙伴”成长计划品牌，这样为LOGO释义：

——以俯视视角紧握双手的两个人为主画面，寓意同心同行的“好伙伴”；

——以数字无限符号“∞”为主元素，寓意好伙伴共创美好未来。

——以金色与红色为主色调，寓意“好伙伴成长计划”的蓬勃活力与阳光品质。

日照银行还专门设计“好伙伴”客户牌匾，悬挂在企业办公场所……

一家银行为一家小微企业背书！

一方政府为一代万众创新培土！

祝福日照银行的“好伙伴”，祝福日照无限可能的未来…… 田文阁

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