山东省开展“民营和小微企业首贷培植行动” 7.4万余家民营和小微企业获“首贷”
自2019年4月份以来，山东省遴选未获贷的民营和小微企业开展精准培植帮扶，逐户建立工作台账和培植档案，“一企一策”提供综合金融服务。截至今年5月末，山东省共培植民营和小微企业82630家，有74231家企业首次获贷927亿元，平均贷款利率5.7%，培植后贷款获得率达89.8%。
□记者 王爽 报道
本报济南讯 记者近日从人行济南分行了解到，自2019年4月份以来，该行聚焦制约企业首贷难的症结问题，按照“缺什么、补什么”的原则，联合山东银保监局等6部门在全省开展了“民营和小微企业首贷培植行动”，遴选未获贷的民营和小微企业开展精准培植帮扶，逐户建立工作台账和培植档案，“一企一策”提供综合金融服务。截至今年5月末，山东省共培植民营和小微企业82630家，有74231家企业首次获贷927亿元，平均贷款利率5.7%，培植后贷款获得率达89.8%。
为科学确定培植企业名单，一方面通过建立企业信息共享机制，各级工信、科技、市场监管、农业等行业主管部门定期将搜集掌握的企业名单发送给当地人民银行；另一方面，发挥金融机构网点、人员和业务优势，多渠道获取培植企业名单。在此基础上，为强化信息共享缓解银企信息不对称问题，人行济南分行推动省政府将“山东省融资服务平台”纳入省征信体系建设，作为政府公共信用信息查询平台，加大信息共享力度。目前，发改、税务、海关、市场监管等5部门的17类信息已实现共享，企业授权后，相关信息将实时推送给银行，下一步还将推动实现不动产、环保、水电、社保等15大类200余项信息共享。
在强化银企信任合作方面，人行济南分行积极探索推广主办银行制度，鼓励培植企业确定一家银行作为主办银行，主办银行负责对企业进行辅导培植，在自觉自愿的前提下，建立“一对一”合作关系，为企业量身定制支付结算、财务管理、信贷等金融服务，企业自觉接受主办银行的辅导与约束。如德州市在全市实行“首贷培植+主办行”融资机制，有795家培植企业与银行签订“主办行”协议，获得贷款8.9亿元，节约企业财务费用387万元。同时，创新开展金融顾问服务，利用在省、市两级建立的覆盖政府部门、监管部门、金融机构、高校院所等政策专家和业务骨干的金融顾问团队，不定期深入培植企业，提供政策咨询、融资对接、风险研判、支付结算等专业化、精准化的顾问服务，通过紧密的互动交流，“催熟”银企合作关系。
为进一步提高企业获贷能力，山东省各金融机构积极开发适合首贷企业特点的金融产品。如利用企业结算流水等信息发放“经营快贷”“小微快贷”，利用企业纳税信息开办“税银通”业务，利用核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环，为上下游企业提供供应链融资。对金融机构创新的首贷金融产品，在省新旧动能转换优秀金融产品评选时予以重点倾斜。加快构建省市县三级政府性融资担保体系，完善“政银担”合作机制，通过政策性融资担保破解企业首贷难问题。截至6月28日，省农担累计担保项目5.06万个，累计担保金额188.8亿元；在保项目4.64万个，在保余额169.6亿元。
培植行动还坚持优化营商环境与强化考核激励相结合，努力构建金融服务长效机制。人行济南分行强化货币政策工具激励作用，建立“重点支持票据直通车”再贴现模式，优先支持符合条件的小微企业票据、民营企业票据和绿色票据，上半年累计办理再贴现319.5亿元，同比多增89.72亿元；优化再贷款管理模式，降低准入条件，简化审批发放和贷后管理，引导增加小微企业信贷投放，累计发放支小再贷款413.5亿元，同比多增333.7亿元。
此外，山东银保监局完善差异化监管体系，根据机构类型和业务特点，实施分类差异化考核，在“两增”目标、不良核销还原、不良容忍度等方面实行三类机构四项标准，明确差异化考核机构名单，分类施策精准监管；将首贷培植等民营小微金融服务纳入银行市场准入、高管考评、监管评级等工作事项。督导银行改进内部考核激励机制，将银行内生机制建设作为完善民营和小微企业金融服务的根本举措和内生动力，着力构建完善“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。
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