银保监会将实施车险综合改革 多数消费者买车险将少掏腰包

未来再买车险时，消费者将会少掏腰包。7月9日，银保监会就《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》向社会公开征求意见。银保监会有关部门负责人近日在答记者问时表示，本次改革根据实际风险重新测算了基准纯风险保费，消费者的实际签单保费将明显下降。同时，中小型财险企业将面临更大竞争压力。◎山东商报·速豹新闻记者冯云云

多数车主保费支出将明显减少

据了解，此次车险综合改革将按照先后主次和轻重缓急的原则，将“保护消费者权益”作为主要目标，短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标，“根据主要测算数据，预计改革实施后，短期内对于所有消费者可以做到‘价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差’”上述银保监会负责人表示。

为了解决车险市场长期累积的深层次矛盾问题，监管部门将这次改革定位为综合性改革，是全方位的改革。据了解，此次改革既涉及交险强，也涉及商车险；既涉及条款改革，也涉及费率改革；既涉及产品改革，也涉及服务改革。

记者看到，改革后预定附加费用率下降幅度较大，将从现在的35%下降至25%，其中手续费水平将得到明显压缩，有利于规范市场秩序。

显而易见的是，消费者在本轮改革中将会受益，“这次改革既根据实际风险重新测算了基准纯风险保费，同时又将预定附加费用率下调至25%，改革后商车险基准保费价格将大幅下降，预计消费者的实际签单保费也将明显下降。”上述银保监会负责人说道。

中小险企未来经营更困难

除预定附加费用率下降外，此次改革预定赔付率上升幅度较大。据了解，静态测算改革后，预计车险整体赔付率将从60%提升至75%左右。此外，为支持险企开发创新产品，改革将商车险示范产品由审批制改为备案制，在自主定价系数和手续费监管方面，也将向银保监局授予更多职权。

消费者买车险少掏腰包的同时，行业整体车险保费规模可能出现一定幅度的下降。“对财险公司来说，尽管保费规模有所下降，但投保率上升、保额提升、新车增长和档次提高也会有所对冲。同时，由于车险价格回归合理水平，以各种违法违规手段套取费用的现象将明显减少，可以减少跑冒滴漏和税务支出，降低合规风险，改善行业形象。”

为坚持稳中求进，防止市场大起大落和无序竞争，经过反复论证，在比较关键的“自主定价系数”改革上监管部门选择分两步走，第一步将自主定价系数范围确定为“0.65－1.35”，第二步根据改革进展情况再适时完全放开。

随着市场化竞争的推进，许多行业中“强者恒强”的现象日益明显。中小型财险公司整体处于劣势，经营普遍比较困难，预计改革后，市场主体会加剧分化，有些竞争力不强的中小公司经营会更加困难，这也会倒逼这类企业专业化转型。同时，为促进中小财险公司健康发展，健全多层次市场体系，《指导意见》提出了“支持中小财险公司优先开发差异化、专业化、特色化的创新产品，给予更加宽松的附加费用率监管政策等”相应支持政策。

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